Большой, надежный, дружелюбный

В условиях высокой конкуренции на рынке автокредитования немногие банки могут похвастаться объемным портфелем автокредитов, а лидеров в этом сегменте разрешается практически пересчитать по пальцам.

Однако последние немного лет на первом месте по объему привлеченных автокредитов незыблемо стоит Росбанк.

О том, как банку удалось занять настолько выгодную позицию, и о перспективах розничного кредитования рассказал "Известиям" начальный заместитель председателя правления Росбанка Владимир Голубков.

Владимир Юрьевич, нынче Росбанк является лидером на рынке автокредитования. Как удалось достичь таких результатов?

Ситуация на рынке автокредитования развивается сильно динамично. Он растет более того быстрее, чем автомобильный рынок. Если концевой растёт в среднем на 30-40% в год, то рынок автокредитования на 50-60%. Мы занимаем на рынке лидирующее положение, потому что что для нас автокредитование - ключевой сегмент.

В розничном кредитном портфеле банка автокредиты занимают порядка 48-50% от всего объема. Продукт стал для нас главным, когда в 2004 году мы приняли вывод сворачивать активность на рынке потребительского экспресс-кредитования в связи с высокими рисками и повышающейся конкуренцией. Как показала практика, мы оказались правы, поставив автокредитование во главу угла.

Почему, на ваш взгляд, при выборе автомобильного кредита клиенты выбирают Росбанк?

Полагаю, что главная причина в том, что в основном мы работаем в сегменте недорогих машин, цена которых составляет 10-15 тысяч долларов или 300-400 тысяч рублей. Первостепенный портфель сформирован как раз из кредитов на такие автомобили. Это новые российские машины, недорогие новые и подержанные иномарки. То есть машины, которые люди приобретают в первую очередь.

Верхняя планка ныне составляет грубо 1 млн. рублей, но в принципе банк готов кредитовать и автомобили стоимостью до 100 тысяч долларов, или 2,5 млн. рублей. Не в последнюю очередность благодаря таким условиям мы уже в текущее время занимаем 12-13% российского рынка автокредитования. На текущий миг автокредитный портфель банка составляет 40,6 млрд. рублей.

Какие автокредитные продукты банка в эти дни наиболее привлекательны для потенциального клиента?

Наш банк предлагает заемщикам просторный отбор программ автокредитования. Условно их позволительно поделить на два направления: экспресс-кредитование в автосалонах и автокредиты в отделениях банка. Если толковать про первое направление, то мы сотрудничаем со всеми крупными дилерскими сетями и большинством региональных автосалонов. За час этакий кредит может быть одобрен "здесь и сейчас". Стандартный первоначальный взнос при таком виде кредитования составляет 20-30% на новые и подержанные машины.

При втором виде кредитования срок рассмотрения заявки увеличивается до одного рабочего дня, и все-таки ощутимо снижаются процентные ставки. Если сравнить доходность этих двух направлений, то в отделениях доходность начинается от 9%, а в автосалонах доходит до 18%. Тем не менее в то время как люди больше прибегают к экспресс-кредитованию. Его доля составляет 80%, в то пора как получают автокредиты в отделениях банка только только 20% заемщиков.

Недавно Росбанк предложил своим клиентам свежий автокредитный продукт. В чем его особенность?

В ноябре банк предложил своим клиентам "Авто экспресс кредит без страховки". Главной его особенностью стало отсутствие необходимости страховать приобретаемые автомобили по КАСКО, что, в свою очередь, снизило нагрузку по выплате кредита. Максимальная сумма кредита - 300 тысяч рублей, процентная ставка - 12,5% годовых. Охват первоначального взноса - не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Таким образом, мы снижаем для заемщика затраты. Несмотря на то что проценты по такому виду кредита на 1,5-2% выше, свой клиент все одинаково существенно экономит, ему не приходится расходовать капиталы на КАСКО, страховая премия по которому зачастую доходит до 10%.

По недорогим машинам стоимостью до 350 тысяч рублей такую программу мы запустили уже в 40 регионах и до конца года распространим ее везде.

Банк вразумительно позиционирует себя как "большой, надежный, дружелюбный". В чем это выражается?

Каждому клиенту мы во что бы то ни стало задарма выдаем банковскую карту, чтобы он мог наблюдать за состоянием своего счета посредством интернет-банкинг. При помощи карты заемщик кроме того оплачивает кредит в банкоматах, которых у нас 1300, в будущем мы планируем повысить их цифра до 1800. Помимо того, у нас есть программа "Добросовестный заемщик", в рамках которой мы предлагаем заемщику овердрафт или револьверный кредит, когда он на сто процентов оплатил кредит или ему осталось меньше трети срока до окончания выплат по кредиту.

То есть, убедившись, что мужчина привычно выплачивает кредит, мы заинтересованы его удержать и в дальнейшем. Для клиента это тем больше удобно: он может пользоваться услугами банка без очередной проверки, ставки по кредитам для таких заемщиков на 1,5-2% ниже, а срок рассмотрения заявки как эдакий вообще отсутствует. К тому же в будущем мы предрекаем самые быстрые темпы развития аккурат нецелевым кредитам.

Расскажите, как строится служба с заемщиками?

Мы наиболее энергично нецелевые кредиты продаем в сегменте добросовестных заемщиков или сотрудникам наших корпоративных клиентов именно потому, что это люди, о которых мы можем справить информацию. В текущий момент большая задача для банков - отсутствие информации о заемщиках. Если заемщик "плохой", это ещё разрешено отследить, например, запросив сведения в Бюро кредитных историй или у служб безопасности других банков, а хорошего, увы, не распознать.

К сожалению, принцип "не нехороший - значит, хороший" не неизменно работает. Последние два года мы живо работаем с построением инфраструктуры кредитования. Начиная от нашей службы андеррайтинга и заканчивая работой прямо с заемщиками. В частности, на этапе до 90 дней мы 6 раз звоним заемщику, посылаем самое малое 4 SMS-cообщения и 2 письма. Кроме того, существует вероятность реструктуризации задолженности.

При наличии уважительной причины (болезнь, утрата работы) мы вечно готовы сходить заемщику навстречу. Мы не заинтересованы не в штрафах и пенях, а в дисциплинированном заемщике. Те деньги, которые заемщик не уплатил вовремя, банк должен где-то взять, а ибо это финансы не банка, а таких же вкладчиков. Оттого наша проблема состоит в том, чтобы привести интересы вкладчика и заемщика к общему знаменателю. Покуда у нас это получается.

Keywords: