Люди должны понять, что в кредит существовать выгодно...

Сегодня весьма полно автосалонов предлагают схватить авто в кредит. Понять в этом многообразии нам помогла глава кредитного направления автосалона «Элекс-полюс» Майорова Надежда Борисовна.

- Как ваши покупатели чаще всего оплачивают автомобили: в кредит, в рассрочку, в лизинг, наличными?

- В кредит продается 30-40% от общих продаж а/м - это по отечественным а/м. По иномаркам тот самый процент выше - 50%-60%.

Лизинг ещё не шибко распространенная в России форма кредита для юридических лиц (около 5%), т.к. последним нужно предоставлять крупный пакетик документов, длительно поджидать ответа от банка и лизинговой компании. Для этого чаще применяется кредит на формирование малого бизнеса, т.е. в кредит берутся деньги, а оплата а/м уже производится наличными.

Остальные отдают предпочтение закупать а/м за наличные.

- В каком случае русский джентльмен все-таки прибегает к заемным средствам?

-В случае нехватки собственных средств, (в т.ч. молодежь, люди начального пенсионного возраста 55-60 лет, и когда в семье уже есть а/м), а кроме того когда нежелательно извлекать большую сумму денег из действующего бизнеса. Есть еще одна когорта заемщиков - мошенники.

- Были ли в вашем автосалоне случаи мошенничества?

-Да, были. В особенности мы это ощутили, когда продавали автомобили по спец. программам от автодилера. А вообще, это больше касается банков.

- Какие категории населения наиболее зачастую обращаются за автокредитами?

- Так как свой ключевой сегмент отечественные автомобили ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, то обращаются в основном клиенты со средним достатком. Возраст от 18 до 60 лет. Большую количество из них составляют обитатели областей (Московская область и прилегающие к ней: Тульская, Тверская и проч.) и регионов. Все работают по рабочий книжке и имеют стабильный доход. Посреди них есть клиенты, как уже оформлявшие кредит на какие-либо нужды, так и не имевшие опыта приобретения товаров в кредит.

Иномарки представлены ещё в ценовом диапазоне от 12 до 25 тысяч долларов США. В этом месте клиентами являются и жители Москвы, и гости столицы, и областники, и представители регионов.

- Охарактеризуйте, пожалуйста, своего "кредитного" клиента.

- В сегменте отечественных автомобилей свойский клиент сейчас, чаще всего, агент из регионов РФ. Возраст от 18 до 65 лет. Работает официально. Чаще всего желает вписать в качестве первого взноса 10-15%, не более. Предпочитает оформить кредит на 3 года или больше для того, чтобы ежемесячные платежи были не высокими, чтобы мог выдюжить семейный бюджет. Чаще всего выбирает экспресс-кредит (оформление в течение 2-х часов).

Либо прочий тип клиентов - человек, тот, что считает деньги. Он готов обождать решения от банка день-два, но оформить автоагрегат по программе автокредитования под более низкие проценты, готов привнести основополагающий взнос до 50% от стоимости автомобиля и обрести также льготные тарифы при таком первом взносе.

Трудности заключаются в том, что сильно малое численность банков работают с региональными клиентами: с теми, которые живут в Москве, имеют в Москве бизнес, быть может семью, а прописаны в других регионах. А в текущее время чаще всего хотят в кредит получить автомобиль аккурат такие клиенты. Если клиент живет и прописан в регионе, а в Москву приехал за автомобилем потому, что тут отбор больше, рекламных акций (особенно к праздникам) и подарков больше, то такому клиенту большее число банков готово предложить свои кредитные программы.

Третий тип клиентов - это клиенты, имеющие положительную кредитную историю в каком-либо банке. Такому заемщику банки с удовольствием предоставят следующий кредит.

- Зависит ли выбор авто от пола покупателя? В каком возрасте лучше садится за руль?

- Сейчас уже пол не имеет значения. Кстати, женщины более аккуратны в езде, чем мужчины. И вообще культуры поведения авто на дорогах в Москве нет (это мое мнение). А не мешало бы всем еще раз вспомнить, что автомобиль - предмет повышенной опасности.

Садиться за руль лучше раньше: лет в 18. Но необходим отрезок времени приобретения навыков вождения, когда на смену лихачеству приходит разбор ситуации на дороге и аккуратная езда.

- Какие марки машин пользуются спросом?

- Для обитателей Москвы большим спросом пользуются иномарки. Хотя и нашенский сегмент также востребован.

- Как определиться на какой автомобиль стоит брать кредит: свежий или подержанный, отечественного производства или иностранного?

- Все зависит от того, что клиент хочет заполучить от покупки авто. Если это младой человек, или мужчина без опыта вождения - то, наверное, чтобы научиться править автомобилем, лучше достать недорогой подержанный отечественный автомобиль.

Потом его позволительно сдать автодилеру по программе трейд-ин и, уже определившись в своих пристрастиях, приобрести новоиспеченный автомобиль, вероятно иномарку в кредит. В текущий момент на рынке кредитов имеется страсть сколько интересных для клиентов программ. И если клиент имеет положительную кредитную историю - банки оформят кредит на лучших для клиента условиях.

Если это клиент со средними доходами, среднего возраста, и с опытом вождения, то конечно нужно хватать кредит на свежеиспеченный автомобиль. А вот отечественный или иномарку - это зависит от многих условий: где будет эксплуатироваться авто и есть ли ремонтная база, нужен престижный авто или "рабочая лошадка", каковы условия парковки и хранения авто и проч. Нынешний клиент постоянно взвесит эти обстоятельства и сделает выбор в пользу своих потребностей и возможностей.

- Берут ли кредит на дорогостоящие автомобили и как часто?

-Конечно, берут. Наш ценовой диапазон до 25 тысяч долларов. В среднем 50-60% таких а/м продается в кредит.

- А какие сегодня средние процентные ставки по автокредитам?

- В валюте от 9%, в рублях от 12%.

- На какой срок лучше забирать автокредит?

-Каждый сам рассчитывает свойский семейный бюджет и свои возможности. Всем хочется расплатиться быстрее и не переплачивать за пользование кредитом. Это разумное желание. При всем при том правы и те, кто берет кредит на продолжительный срок (5-7 лет) и небольшими суммами выплачивает кредит и уже сейчас (а не тогда, когда накопит) пользуется необходимой и дорогой вещью - автомобилем.

- В чем основной плюс автокредитования?

- В низких ставках по кредиту (по сравнению с экспресс - кредитами), в отсутствии скрытых и единоразовых комиссий. Добросовестный заемщик получит наиболее выгодное предложение. Ну и стержневой плюс, что снадобье передвижения, а не роскошь, как сказал писатель, разрешено принять за мелкий первостепеннный взнос (примерно за 25-30 тысяч рублей) и уже испытывая все радости от владения автомобилем и без спешки расплачиваться по кредиту.

- Какие проблемы есть в автокредитовании для кредиторов и заемщиков?

- Для кредиторов задача одна - не возврат кредитов недобросовестными заемщиками. Судебные разбирательства, аресты имущества и проч.

Для заемщиков нет никаких проблем, в случае стабильности в жизни и своевременной оплаты платежей. Конечно, если у клиента во час выплаты кредита происходят изменения типа потери работы, болезни и прочих обстоятельств, то возникает проблема выплаты кредита. Но заключение есть: во-первых, нужно безотлагательно определить в известность банк, во-вторых, разрешается сдать автомобиль и погасить кредит. В любом случае нужно делать открыто и тогда клиент получит содействие и поддержку со стороны банка. В противном случае он попадет в разряд неплательщиков со всеми вытекающими последствиями.

- Сколь часты случаи неплатежеспособности заемщиков?

- В последнее миг достаточно часты. Эти сведения являются закрытой информацией в банках. Знаю только, что банки имеют для этой деятельности специальных людей и бойко работают с неплательщиками. И все-таки если клиент стал неплатежеспособным в силу серьезных житейских обстоятельств и сообщил об этом в банк, то банки идут навстречу и реструктуризируют долги. Банки с пониманием относятся к трудностям, если клиенты не скрывают этого и просят помощи.

- Какие действия в таком случае предпринимает банк?

-Банк организует специальную работу, в том числе сквозь судебные органы. Я - не работник банка и деталей не знаю.

- Какие гарантии платежеспособности клиента по кредиту без первоначального взноса?

Дополнительные документы: трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, поручительство супруга, а также другого человека. Более тщательная ревизия клиента.

- Все-таки, если позволяют средства, может лучше немедленно взять автомобиль, чем оформлять автокредит?

- Жить в кредит должно быть выгодно. Всем хочется иметь в распоряжении дорогостоящую технику, автомобили, квартиры. И все сразу. На мой взгляд, это не возбраняется обладать только благодаря кредитам. Весь Запад так живет всю жизнь, считает наш бюджет и просчитывает свои возможности. Мы тоже идем к этому. Я думаю, что сейчас служба ведется в правильном направлении - понижение ставок по кредиту, отмена скрытых комиссий, повышение сроков кредитования и проч.

- А на что необходимо поворотить чуткость при выборе банка и страховой компании? Потому как контактировать клиенту с ними придется на протяжении крайне долгого времени.

Здесь клиент также должен определиться, на каких условиях ему нужен кредит: либо невысокий начальный взнос, либо низкий ежемесячный платеж, либо переплата за пользование кредитом должна быть минимальной, либо самый-самый немудрёный пакет документов (без справок, только удостоверяющий личность документ и права), либо клиент хочет получить как собак нерезаных подарков. Вот когда дядя совместно с кредитным инспектором Автосалона определит для себя параметры сделки, то кредитный инспектор непременно подберет для клиента оптимальный вариант.

С точки зрения клиента можно направить участливость на удобство внесения ежемесячных платежей в банк: количество офисов или других торговых точек в Москве, где можно вносить платежи.

С точки зрения Страховой компании: просто банки работают в паре со Страховыми компаниями, вследствие этого в случае необходимости общения в Страховую компанию, вечно можно планировать на подмога банков и Автосалонов компании "Элекс-Полюс", где прямо приобретался автомобиль.

- Расскажите об условиях сотрудничества со страховыми компаниями? Осуществляет ли ваша группа послепродажное обслуживание своих клиентов?

Компания "Элекс-Полюс" живо сотрудничает со многими страховыми компаниями, их более 20.

Пролонгацией договоров страхования занимается наша компания. Наши клиенты выбирают для обслуживания тех. центры по желанию.

В случае ДТП обслуживание наших клиентов ведется (по направлению Страховых Компаний) в тех. центрах компании "Элекс-Полюс" на новейшем оборудовании, квалифицированными мастерами.

- Ваши консультанты помогают в выборе страховой компании и банка?

- Да конечно, это их работа. Принцип - экономическая целесообразность для клиента.

- Чего Вы ждете от рынка автомобилей в следующем году?

- Новых кредитных программ с низкими ставками по кредиту и низкими процентами по страховке. Считаю необходимым более активное создание кредитных бюро, где все недобросовестные заемщики будут известны, чтобы добропорядочные граждане не переплачивали свои гроши за потенциальных неплательщиков. Тем самым, люди смогут купить в кредит большее количество необходимых товаров и жить более ослепительно и комфортно.

- Что для Вас является критерием профессионального успеха?

- Хорошее знание рынка автокредитования и умелое употребление этих знаний на практике. Профессиональным успехом я считаю повышение продаж в кредит и тем самым повышение комфортности в жизни людей. Люди должны понять, что в кредит жить выгодно.

Keywords: