Андрей Романенко: Русский рынок электронных платежей в ближайшие годы вырастет на строй

На вопросы CNews отвечает Андрей Романенко, член совета директоров группы компаний «Мастер» (торговая марка ОСМП).

Российский рынок электронных платежей резво развивается. Разрешено более того утверждать, что он является одним из наиболее динамичных и привлекательных в России по темпам развития.

Как вы оцениваете формирование российского рынка электронных платежей в последнее время? Какие проблемы стоят на пути его развития?

Что касается проблем, то ослепительно выражена только одна сложность - порядок компьютеризации регионов и существование связи в точках приема платежей. К сожалению, в отдалении не во всех регионах неплохо работает GPRS, не в каждой торговой точке есть хотя бы телефонные линии, не говоря уже о возможности подключения к интернету. В результате подключение какого-либо оконечного устройства для приема платежей оказывается затруднительным.

Как, на ваш взгляд, развитие российского рынка электронных платежей коррелирует с Западом? Какие ключевые особенности присущи как раз отечественному рынку?

Среди основных отличий позволительно подметить то, что электронных платежных систем, настолько распространенных в России, отчаянно немного на Западе. Там 90% абонентов оплачивают услуги со своего электронного счета в банке. При заключении контракта абонент указывает номер своей кредитной карточки, с которой ежемесячно списываются определенные специальные, а абоненту остается лишь кинуть взор базовую выписку (за квартиру, телефонную связь, интернет и т.д.). России до такого уровня развития электронных банковских услуг и их интеграции в повседневную существование ещё лет 10, оттого существенной корреляции с Западом я не отмечаю.

Кроме того, я считаю, что применяемые на Западе модели не найдут тут благодатной почвы, а надобность осуществлять микроплатежи, наличные платежи в национальной валюте не позволит местным системам с легкостью мигрировать в зарубежные, и наоборот.

Как вы оценивает развитие рынка банковских карт в России? Планирует ли ваша организация действовать с ними?

Рынок банковских карт в России развивается довольно динамично. И все-таки в этом месте есть одно "но": в нашей стране крайне худо развита соответствующая инфраструктура. Действительно, в России весьма всего ничего торговых точек, принимающих к оплате банковские карты.

Во всей стране насчитывается возле 700 тыс. предприятий, в которых принимаются наличные деньги, и лишь 150 тыс. принимает банковские карты. То есть соответственный охват рынка составляет, таким образом, всего примерно 15%. Я считаю, что полноценное развитие рынка банковских карт в России начнется только в тот момент, когда хотя бы в каждой второй торговой точке будет наличествовать POS-терминал, позволяющий оплатить покупку с помощью банковской карты.

Тем не менее, наша фирма планирует уже в ближайшем будущем трудиться с банковскими картами. Еще в 2004 году, когда мы только вышли на рынок, в нашей системе уже применялись POS-терминалы семейств "Линудикс" и "Липман". В настоящее пора совместно с банками-партнерами мы подготовили большую систему эквайринга, и в скором времени мы начнем подключать торговые точки для оплаты покупок с использованием банковских карт.

Как вы оцениваете конкуренцию между платежными системами на российском рынке?

Конкуренция в действительности присутствует, но прозвать ее острой нельзя. Российский рынок электронных платежей достаточно крупный и может вместить уймище игроков. Я бы даже сказал, что покуда удается со всеми дружить, помогать тесные взаимовыгодные отношения и высокую культуру сотрудничества.

Наибольшая доля оборота крупнейших платежных систем России приходится на оплату услуг сотовой связи. Вкупе с тем, очевидно, что тот самый сегмент ещё близится к насыщению. Как, по-вашему, будет изменять архитектура оборота крупнейших игроков в ближайшие годы? Какие направления наиболее перспективны на ваш взгляд?

Я считаю, что затем освоения платежей за услуги связи будут выбираться секторы, менее объемные, но не менее популярные (платное телевидение, интернет, информационные услуги). Громадный потенциал имеет сектор платежей в счет погашения банковских кредитов, а вслед за тем того, как рынок разовьется, наступит эра платежей между физическими лицами, микроплатежей.

Что касается структуры оборота игроков, то в ближайшее момент она начнет изменяться, и обороты будут непрерывно расти за счет новых перспективных направлений по приему платежей за услуги, которые не относятся к сотовой связи. Стоит отметить, что таких услуг в России шибко много, так что работы в ближайшие немного лет будет предостаточно.

Как вы оцениваете развитие сегмента приема платежей за услуги ЖКХ? Какие сложности препятствуют его больше высокой динамике?

Сектор платежей за жилищно-коммунальные услуги находится в активном развитии, в настоящее миг его доля в обороте нашей компании составляет рядом 1-2%. Примечательно, что, несмотря на то, что емкость рынка услуг ЖКХ в жилом секторе только Москвы составляет свыше 35 млрд. руб., до сих пор не существует единой системы расчетов, за исключением предлагаемой Банком Москвы.

В регионах действуют тысячи обслуживающих организаций, более половины из которых убыточны, либо находятся на нулевом уровне рентабельности, что отражается и на уровне организации баз данных по расчетам. Полноценный клиринг между этими организациями не осуществляется. Порой в единственный почтовый ящик плательщику приходит 5-8 квитанций на оплату всевозможных услуг.

Сложности в этой сфере будут тянуться до тех пор, в то время как в каждом населенном пункте на местном уровне власти не создадут единые расчетные центры, с возможностью подключения к ним банковских инфраструктур и платежных систем. Либо рынок укрупнится естественным образом со временем, и крупнейшие организации создадут информационно-расчетные центры, с которыми не возбраняется будет входить в партнерские отношения.

Ваша группа планирует развивать прием платежей в счет погашения потребительских кредитов. Готов ли среднестатистический россиянин к этому, и каких показателей вы планируете достигнуть по итогам 2006 года?

Да, мы планируем развивать прием платежей в счет погашения потребительских кредитов на наших терминалах самообслуживания. До конца 2006 года на территории Москвы и Московской области совместно с "Русским Инвестиционным Клубом" мы запустим эту услугу на терминалах в количестве около 1000 штук.

Как вы оцениваете региональное развитие российского рынка электронных платежей? Какие регионы наиболее активны сегодня, а какие наиболее перспективны на ваш взгляд?

Региональный рынок электронных платежей развивается резво и в текущее время нет ни одного города, ни одного региона, где бы не находился пункт приема платежей или терминал самообслуживания. Достаточно тяжко наречь тот или другой регион активным или перспективным.

Каждый из них имеет свои особенности. Есть нюанс: оттого что мы ведем речь о микроплатежах, то этот рынок не так жестко сегментирован по доходности региона. За пределами зависимости от наличия развитой экономики, крупных предприятий, больших бюджетов и доходов населения, регионы в равной мере производят микроплатежи пропорционально количеству жителей. Более или менее ровная картина наблюдается по всей стране.

По итогам июня 2006 года у ОСМП насчитывается без малого 30 тыс. точек приема платежей, при этом у вашего основного конкурента - компании CyberPlat - едва-едва более 22 тыс. При всем при том оборот CyberPlat по итогам 2005 года почти в 2,5 раза выше аналогичного показателя ОСМП. Отчего барыш на одну точку у последней компании в такой степени выше, чем у вас?

Следует отметить, что для абсолютного большинства наших клиентов прием платежей - прибавочный бизнес, в тот, что они вступают впервые, пробуют и экспериментируют. Активность точки, ее оборот, в здоровый степени зависят от территориального признака и "привычки" плательщика. По прошествии времени узнаваемость точки растет, растет и ее оборот, а с ним и оборот системы. Не следует кроме того забрасывать и о том, что многие точки используют несколько платежных систем по разным причинам. Учитывая то, что мы еще развиваемся, наши клиенты развиваются совместно с нами.

За завершающий год оборот вашей компании вырос на 500%. С чем связана до того высокая динамика? Каковы ваши основные конкурентные преимущества?

Высокая динамика связана с большим ростом количества точек по приему платежей. На исходное положение 2006 года у нас было установлено 2 тыс. терминалов самообслуживания. Уже по результатам первого полугодия 2006 года мы сумели определить и запустить 8 тыс. терминалов.

По состоянию на 1 июня 2006 года у ОСМП работало свыше 10 тыс. терминалов по всей России. Впрочем, хочу отметить, что это вдалеке не граница наших возможностей по текущим темпам ежемесячной установки. От этого и зависит динамика: оборот точки из нулевого становится положительным, при этом уменьшается прием платежей в офисах мобильных операторов, в торговых точках - количество его переходит в терминалы самообслуживания.

Что касается конкурентных преимуществ - я бы отметил, некогда всего, что мы завсегда максимально лояльны к клиентам, постоянно стараемся быть на их стороне, и по любому запросу клиента готовы вносить изменения используемое программное обеспечение и подсоблять ему в развитии бизнеса, предоставляя максимум сервиса и всевозможные льготы.

Также следует принимать во внимание, что до сентября 2005 года фабрика автоматов самообслуживания не развивалось такими темпами; с тех пор мы запустили собственное производство и разрабатываем терминалы для себя. Они более привлекательны внешне, имеют дружественный и ясный пользователю интерфейс. Плательщики в итоге приучаются вносить плату сами, они не хотят звать свойский номер на торговой точке: им удобнее ввести номер в автомат, вклинить купюры, принять чек и сходить дальше. Фактически, плательщик может совершить все это, не отвлекаясь от разговора по своему мобильному телефону.

Какие технологии обеспечения безопасности электронного платежа вы считаете ключевыми?

В первую очередь, надежной должна быть сама платежная система. Это достигается наличием как самое малое 4-х каналов связи и нескольких резервных площадок в специализированных центрах обработки данных. Для примера, недавно мы организовали очередную дополнительную площадку в крупнейшем дата-центре России - М1. Что касается технологий обеспечения безопасности при передаче информации, то, при всем обилии современных разработок, теперешний российский коммерциал нуждается лишь в качественной и доступной технологии электронной цифровой подписи.

Технологии, гарантирующие надежную аутентификацию владельца номера, нужны при совершении сделок в интернет, с применением "кошельков" и банковских карт, но не наличных. Мы не передаем персональные данные и не создаем рисков для плательщиков. При этом система идентификации платежных терминалов и защиты передаваемой нами сквозь интернет информации достаточно надежна и де-факто является стандартом для подобных платежных систем. При денежном обмене мы работаем посредством лицензированные кредитные организации и используем общепринятые банковские технологии.

Какие сервисы вы планируете запустить в ближайшее время?

В ближайшее час мы сосредоточимся на расширении количества услуг, оплачиваемых через систему, а также на развитии многих специфических сервисов для клиентов-предпринимателей, ибо важнейшая доля взаимодействия с клиентом - это те легкость и удобство, с которыми он получает и обрабатывает информацию о своем бизнесе.

Для плательщиков мы планируем создать пополнение банковских счетов и балансов платежных карт мировых систем: Visa, Master Card, American Express. Также на стадии тестирования уже находятся различные билетные сервисы для терминалов самообслуживания.

Как, по-вашему, будет рскручиваться российский рынок электронных платежей в ближайшие годы?

На свой взгляд, рынок имеет большущий потенциал в развитии и в ближайшие годы вырастет на порядок. По крайней мере, таковы наши планы роста. При этом в сфере электронных платежей микро-сделки займут куда как более значительный сегмент, нежели сегодня. Однако наибольшее развитие в качественном плане получат системы межбанковских электронных платежей, как наиболее востребованное коммерциалом и государством направление. Рядовые же плательщики проявляют все больший заинтересованность к явлениям из сферы мобильной коммерции.

Это знак к тому, что со временем развитие получат платежные технологии в мобильных устройствах. Как следствие, возрастет интерес к системам перевода средств из "наличности бумажной" в "наличность электронную" и наоборот. Остается приготовить для этого юридическую базу, государственные органы и, конечно же, самих плательщиков.

Keywords: