Клиент, сделавший отбор в пользу чиповой карты, сможет принять значительно больше услуг

Чтобы завоевать клиента, необходимо предлагать не нетрудно продукт, а единый комплекс услуг. Если эта банковская карта - то в дополнение к ней желательны кредитование, дисконтные программы, начисление процентов на счет, оплата различных услуг.

Легче всего многообразные дополнительные приложения совмещаются на смарт-карте. При всем при том покуда российские банки не спешат массово перебегать на чип, предпочитая применять эти умные карты в рамках "зарплатных" проектов.

О перспективах смарт-технологий в России, о современных тенденциях на рынке банковских карт и о новшествах, предлагаемых банками, рассказывает начальство управления платежных технологий Межрегионального инвестиционного банка Елена Запрягаева.

Елена Робертовна, в чем особенности и преимущества чиповых карт перед привычными "магнитными"? Отчего за смарт-картами будущее?

Главное различие в том, что на смарт-карте располагается не только магнитная полоса, но и особый микропроцессор, тот, что позволяет фиксировать гораздо больше информации. К тому же чиповые карты больше долговечны - они могут служить от 6 до 8 лет, причем без риска размагничивания, как это может проистечь с традиционными картами.

Еще единственный козырь смарт-карт - более высокая уровень защиты от несанкционированного доступа. И, конечно, клиент, сделавший выбор в пользу чиповой карты, сможет заполучить гораздо больше услуг, потому что смарт-карты намного функциональнее традиционных "магнитных" карт. Они предоставляют клиенту дополнительные опции, которые не способны подсоблять "магнитные" карты, а банк получает дополнительные возможности для реализации новых интересных проектов.

Какой комплекс услуг не возбраняется дать с помощью смарт-карты?

Чиповая карта может реализовывать функции безотлагательно нескольких карт: платежной, дисконтной, топливной, транспортной и т.д. На ней в то же время могут "жить" скидки в нескольких торговых и сервисных сетях, автозаправках и т.д., совмещаться различные бонусные и накопительные "лоялти" программы. Вместе с тем карта может служить пропуском на работу и, к примеру, учесть льготные обеды в заводской столовой.

Смарт-карту разрешено использовать в интернет-банкинге в качестве ключа-доступа к счетам. Она позволяет держателю карты лимитировать расходы на оплату определенных товаров и услуг за какой-то - установленный им самим - отрезок времени времени. Смарт-картой разрешается расплачиваться в торговых точках, удаленных от надежных линий коммуникаций (в небольших магазинчиках, на автозаправках и т.д.), оттого что они могут сохранять в одной из ячеек памяти данные о доступном платежном лимите держателя, что позволяет ревизовать платежеспособность, не связываясь с банком. Бесконтактные смарт-карты позволяют в течение секунды расплачиваться за проезд на транспорте, за парковку, в ресторанах быстрого питания, супермаркетах и т.д. И это вдали не все возможности смарт-технологий.

Чиповые карты вашего банка также способны на многое. Расскажите о них и о наиболее интересных проектах с применением чиповых карт.

В качестве примера позволительно привести зарплатный план с использованием чиповых карт "Золотая Корона" на судостроительном заводе в Комсомольске-на-Амуре. Тут карты, кроме получения зарплаты и снятия наличных в банкоматах, выполняют строй специальных функций, необходимых сотрудникам предприятий. Это пропуск на завод, оплата коммунальных услуг, платежи в адрес поставщиков услуг, в частности операторов связи, страховых компаний и многое другое. В дальнейшем мы планируем реализовать на картах транспортное приложение, благодаря которому предприятие сможет дотировать своим сотрудникам проезд на транспорте, а попутно новости учет и надзор транспортных расходов.

Кроме того, в рамках "Золотой Короны" предлагаются быстрые денежные переводы без открытия счета, мы предлагаем и эту услугу. И в текущее время нашим клиентам предлагается 5 систем денежных переводов: "Страна Экспресс" ("Золотая Корона", "Анелик", "Аллюр" (бывшая STB-экспресс)), Contact и Western Union.

Почему так много?

Мы стараемся предложить клиентам больше розничных услуг. Для того чтобы притянуть клиента в банк, необходимо предложить то, что ему нужно. В текущий момент пользуются спросом быстрые переводы. Причем в разных регионах свои предпочтения. Например, в Ижевске в основном идут Western Union, "Аллюр", Contact, в Комсомольске-на-Амуре - Western Union, в Москве - Western Union и Contact. Вот оттого и 5 видов переводов.

Ваши новые зарплатные проекты будут реализованы кроме того на основе карт "Золотая Корона"?

Банк не собирается ограничиваться только "Золотой Короной". В 2006 году мы стали учредителем и участником российской платежной системы Сберкарт. Это тоже смарт-карта, но данная методика позволяет размещать на чипе как глобальные межбанковские платежные приложения, так и локальные, то есть клиенты смогут обретать различные адресные компенсации, бонусы, скидки, использовать карту на транспорте. Например, предприятие может ежемесячно загружать на карту водителя определенную сумму для расчетов за бензин, и тот не может использовать эти финансы на другие цели.

А ещё она позволяет оказывать самые всевозможные услуги, в том числе кредитные и овердрафтные. Помимо того, технические возможности Сберкарт и инфраструктуру системы предполагается использовать в государственных программах - таких, как федеральные и муниципальные программы "Социальная карта", "Пенсионная карта" и др. В рамках системы вероятно заключение по учету и адресному распределению льгот и по оплате транспортных, медицинских и коммунальных услуг (проекты "Транспортная карта", "Медицинская карта" и т.д.). Потому как коммерциал для банка это крайне интересно.

Если следующие проекты банк будет действовать на основе Сберкарт, что это даст клиентам?

Во-первых, повышение сети приема, то есть данную карту будут обслуживать все отделения и банкоматы Сбербанка. На нынче наличные по картам выдаются более чем в 5.3 тыс. пунктов, 11.2 тыс. торговых организаций принимают карты к обслуживанию.

В дальнейшем на базе Сберкарты планируется сотворить национальную платежную систему. Кроме Сбербанка уже выразили намерение о вступлении в систему рядом 70 банков, так что сеть приема вскоре будет ещё мощнее. Во-вторых, свой клиент получит больше услуг. С помощью Сберкарты мы планируем предоставлять все возможные виды платежных и социальных услуг. В принципе, на карте можно разместить более 10 сервисов. Все решения уже существуют. Сейчас занятие за банками и поддержкой государства.

Смарт-карты - дорогое наслаждение и не завсегда в зарплатных проектах рентабельно использовать чиповую карту.

Мы тоже так считаем. Когда мы приходим на предприятие, то сперва стараемся узнать их потребности. И если для реализации задуманного необходима смарт-карта - предлагаем ее. Но если поставленные задачи можно реализовать с помощью привычной "магнитной" карты - эмитируем "магнитную". Например, в Ижевске в проектах мы использовали местную "магнитную" Ситикарт. Потому что что у нее в городе была готовая инфраструктура, и она позволяла снабдить весь затребованный предприятием сервис. Мы несложно встроились в ту систему, которая удобна этому региону.

Если бы мы стали совершать проект на основе "Золотой Короны", то надобно было отстраивать всю инфраструктуру: становить POS-терминалы и банкоматы, оборудовать сеть приема. По локальным картам Ситикарт с магнитной полосой наши клиенты в этом городе могут осуществлять коммунальные платежи, оплачивать уймище других услуг, товары в магазинах, а также править своим счетом сквозь интернет. Если же сотруднику предприятия необходимо употребить картой за рубежом, то он к Ситикарт получает карту MasterCard. Причем по желанию пользователя обе карты могут быть привязаны к одному счету, сообразно они будут функционировать как единое целое.

То есть в карточном коммерциале можно не работать ставку на массовую эмиссию, а недурно получать на зарплатных проектах?

У нас не было задачи завоевать карточный рынок. У нас стояла задача: конкретно и отчетливо предложить нашим предприятиям-клиентам наиболее удобные условия выплаты зарплаты и предоставить все услуги, которые необходимы конкретному предприятию в конкретном месте, при этом обеспечивая привлекательность продукта для стороннего клиента.

При этом клиент получает не меньше услуг, чем по карточкам известных банков?

Наш клиент получает больше услуг, потому как что мы ориентируемся не на общегородские нужды, а на нужды нашего конкретного клиента. Человек, работающий на предприятии, получает не какой-то усредненный продукт для всех, а как раз конкретную карту, необходимую этому заводу. Например, в одном из проектов клиенты получают на карты дотацию завода на питание. Мы сделали это отдельным приложением, и на него зачисляются живые деньги. Дядя может потратить их только в заводской столовой - и нигде более. Это вывод было сделано для конкретного завода. И это более увлекательно его сотрудникам, нашему клиенту, чем легко зарплатная международная усредненная карта.

У вас будут новые проекты на основе чиповых карт?

Сегодня рынок смарт-карт бойко развивается, вследствие этого свойский банк не ограничивается только одним проектом в этой области. Сегодня на стадии проработки проекты в Санкт-Петербурге и Челябинске. В Санкт-Петербурге мы скорее всего будем выдавать рублевую чиповую карту и дополнительно к ней - международную. Этого требует расположение региона.

Keywords: