Учебное заведение Медведя

После кризиса 1998 года талантливая молодая поросль спасла консервативную банковскую систему от краха.

Председатель правления Московского банка реконструкции и развития Сергей Зайцев, ставший лауреатом "Карьеры года-2007", принадлежит ко второй волне молодых руководителей, уходящих от привычных схем и развивающих розничную торговлю банковскими продуктами.

О стратегическом подходе к собственной карьере и доверенному коммерциалу банкир рассказывает крайне образно.

- Вы можете определить, когда начиналась ваша карьера?

- Я, открыто говоря, хотел сделаться ювелиром... Вообще, заинтересованность к экономике появился в школе. Хотя до старших классов мои увлечения были иными - спорт, рисование. С началом перестройки и реформ в экономике появились несметные публикации по теме - Гавриила Харитоновича Попова, Абела Гезеевича Аганбегяна... Я начал с научно-популярной литературы, сильно этим увлекся, и уже в старших классах крепко решил, что нужно топать в экономический вуз.

Самостоятельно стал постигать историю периода НЭПа, к удивлению своих одноклассников, читал на переменах Ленина и Карла Маркса. Не скажу, чтобы я там все понимал, но, во всяком случае, пытался, мне это было интересно. После этого сдавал экзамены в Академию управления. Поступил со второго раза на факультет "Экономика управления на транспорте". Наверное, с четвертого курса самой интересной темой для меня стала экономика предприятия, финансовый разбор предприятия. Я методично шел к глубокому изучению этого вопроса, писал курсовые, дипломы - все по этой теме. На пятом курсе (это был 1995 год) я попал в аудиторскую фирму, где продолжил заниматься тем же самым на практике - аудитом предприятия, анализом его состояния.

Окончил институт, проработал год в этой же аудиторской фирме и понял, что в наше момент есть смежные специальности - бухгалтеры, финансисты и юристы, которые "живут" бок о бок, но говорят на как пить дать разных языках, нередко не понимая дружбан друга. Я понял, что шибко востребована профессия "переводчика" с одной терминологии на другую. Бухгалтеры и юристы зачастую говорят об одном и том же, но товарищ друга не понимают, в силу того что что используют различную терминологию или одним и тем же термином называют разные вещи. Я решил обрести второе образование, юридическое, и поступил на юрфак МГУ. Учеба заняла три с половиной года - вечером я учился, днем работал.

- А как вы попали в банковский бизнес?

- Как ни странно, помог банковский кризис 1998-го, когда наша аудиторская предприятие (поскольку она специализировалась на аудите банков) провела сокращения. Я за эти три года освоил на практике все участки аудита банков - начал с аудита предприятий и расширил свойский кругозор. К этому моменту я уже достаточно неплохо разбирался во всех банковских вопросах. В конце 1998 года я попал в Гута-банк, в котором проработал слегка меньше года и опосля перешел со всей командой в МБРР. То есть коллектив оставался неизменным. Работая во внутреннем контроле, я был востребован. Во-первых, потому что что была хорошая школа аудита, во-вторых, знание практически всех участков позволяло одному мне заменять нескольких специалистов. Но посредством какое-то пора мне стало скучно. Бывало, замечаешь чужие ошибки, понимаешь, что необходимо действовать по-другому, объясняешь людям, но думаешь, что сам сделал бы лучше. Мне захотелось все совершать самому и тотчас правильно. Вследствие этого я попросил о переводе в настоящий сектор экономики и стал руководителем кредитного управления. Тут начался свежий этап, новая школа, оттого что кредитное управление - это большая школа жизни.

- Ну уж, школа жизни. Всего-то решить, выдать кредит или нет.

- Вот представьте: приходит клиент, и моя проблема перед тем, как сказать, что банк его кредитует или не кредитует, осмыслить в его коммерциале лучше, чем он сам. Понять досконально, потому как что его оплошность приведет к потере денег банка. Я должен быть в курсе коммерциал заемщика весьма что надо и смыслить его как специалиста и как человека. Учитывая, что всякий день приходят два-три потенциальных заемщика из разных сфер деятельности, кругозор расширяется очень активно, и сквозь некоторое миг клиенты начали удивляться, откель я добро знаю технологию пищевого производства, химического производства или организацию работы железнодорожного транспорта. Спрашивали, где я учился: думали, у меня есть специальное образование в этих областях. Нет, все эти знания приходили с опытом.

В кредитном управлении я проработал, если не ошибаюсь, четыре года, а в мае 2005-го пост председателя правления банка предложили занять мне. Банк я знал довольно хорошо, но мне тогда был тридцать единственный год, и для меня это было совсем новым делом.

- Не было менеджерских навыков?

- Я занимался тогда корпоративным сектором, а стратегия банка была направлена на формирование розницы. Это совершенно другая идеология, нимало иной образ мышления. То есть это была ещё одна крайность, еще один бросок в сторону, тот, что я, к счастью, выдержал.

- Хлопотное дело!

- Занятие не в том даже, что оно хлопотное - оно принципиально иное, то есть менталитет и организация взглядов на бытие у человека должна быть вовсе иной. Сектор business to business построен на личном контакте. Ты видишь человека, и ты его понимаешь, чувствуешь, можешь ты вручить ему капиталы или не можешь, вернет он их тебе или не вернет, успешен он или нет. А когда ты работаешь с тысячами людей, с сотнями тысяч - это уже окончательно прочий воззрение на жизнь, совсем другой подход: твои управленческие действия должны быть совсем другими. Учитывая, что таковый навык у меня отсутствовал, первоначально это было неким стрессом. Но, к счастью, - и я думаю, и к удовольствию акционеров, - все получилось. В мае 2005 года меня назначили председателем, к концу 2005-го мы уже стали заходить в рейтинги. Вошли в рейтинг Top 15 по автокредитованию, запустили ипотечную программу, приблизились к десятке крупнейших ипотечных банков России. Вот уже два с половиной года мы удивляем все банковское сообщество нашими темпами роста. Многие задачи нужно было находить решение "с колес" - и мы их решили.

- Что в текущий момент МБРР представляет собой как банк?

- В январе банку будет 15 лет, он переживал различные периоды. Был 1998 год, достаточно нелегкий для МБРР. Тем не менее он устоял, акционеры его поддержали, и он развивался как кэптивный банк, то есть густо связанный с акционерами. Но в 2003 году было решено, что МБРР должен стать полноценным коммерческим банком, определиться с развитием розницы - и был таковой достаточно длительный, может быть, более того затянувшийся отрезок времени подготовки к этому. Когда меня назначили на пост председателя правления банка, основная задача была - развить розничный бизнес. Она сохраняется и сейчас, это основное ориентация нашей работы. В 2005 году у МБРР объем розничных кредитов был чисто символический - порядка 10 млн. долларов, сегодня он уже превышает 750 млн. долларов, при этом мы очень весьма развили свою региональную сеть, увеличили цифра офисов в регионах с пяти до 50.

И все это за два с половиной года. МБРР становится полноценным коммерческим банком, с которым с охотой сотрудничают и западные, и российские кредитные учреждения. Он приобретает установленный вес в этой среде, и я думаю, что дальнейшее развитие МБРР - это создание очень крупного федерального банка. Мы должны зайти в Top 15 российских банков. Первые пятнадцать - премьер-лига, а учитывая, что мы покуда на тридцатом месте, выстроить этакий банк за немного лет - это очень серьезная и амбициозная задача. Но нам она совершенно по силам. С этой целью мы в текущее время живо работаем над приобретением других российских банков. Один банк уже купили, в течение ближайшего года, я думаю, купим еще один-два. Это позволит достичь цели. Есть намерение рскручиваться и за пределами России. Мы анализируем ситуацию и рассматриваем возможности приобретения банков на территории СНГ. Возможно, в ближайшем будущем мы уже определимся по срокам и регионам.

- Слушаешь вас, и кажется, что вы все планируете в дальней перспективе - и развитие банка, и свою карьеру.

- Выстраивание карьеры - также определенная стратегия. Я решил заполучить юридическое образование, вследствие того что что увидел несогласованность трех "стихий" - бухгалтерии, юриспруденции и финансов. Так вот, что ни на есть значимый ингредиент карьеры в принципе - это стыки профессий. Возьмем переводчика, которого берут на работу: "Сколько ты языков знаешь?" - "Английский знаю хорошо". Ну и молодец! Но если ты знаешь два или три языка и можешь переводить с английского на французский или с французского на испанский, то это уже высший класс.

Здесь та же самая ситуация. Когда ты владеешь смежными специальностями, в твоей деятельности возникает синергетический эффект. Ты становишься востребованным как раз в этом "узком" месте, потому что самые "узкие" места - на стыках. В том числе и в профессиональных компетенциях. И как только ты начинаешь смекать в равной степени и в том и в другом вопросе, это "узкое" местоположение как раз и закрывается. Не только в банковском бизнесе или в экономике, но в любом деле это является важным элементом карьерного успеха.

- Карьера на стыках профессий - это интересно, а другие секреты карьеры из вашего опыта?

- Ну вообще-то маленьких секретов много. Что ценит руководитель? В первую очередность ценит комфорт. То есть если ты создаешь ему проблему, он тебя не любит, если ты ему облегчаешь жизнь, он тебя любит. И это относится не только к подчиненному, но и к любым житейским обстоятельствам: мы платим водителю такси или врачу за то, что они решают наши проблемы. В бизнесе - то же самое. Задача - облегчить существование своему руководителю. Вслед за тем этого он начинает тебя дорожить больше. Если каждые пять минут ты подходишь и спрашиваешь: "Что мне делать? Как мне найти решение эту задачу?" - ты создаешь для него дискомфорт, проблемы, он начинает тебя презирать - это тебя девальвирует. Если ты к нему приходишь и говоришь: "Была проблема, но я ее решил", он понимает, что может как бы поворотиться к этому участку работы спиной, и не будет поджидать с этой стороны подвохов, он будет уверен, что там все выстроено, что есть люди, которые эту проблему контролируют и в случае необходимости способны ее решить. Вот еще один из элементов карьерного роста.

- Справный профи по определению личность. Как глава вы не боитесь опоясывать себя такими людьми?

- Нет. Начальник обязан мочь вкалывать с сильными, профессиональными, амбициозными, талантливыми и идейными людьми. Это определенный уровень, определенная высота, и нужно, во-первых, притягивать эти личности, во-вторых, творить условия для их развития и, в-третьих, пособлять им сосуществовать вместе. Задача даже не в том, чтобы два медведя в одной берлоге уживались, а целая стая медведей уживалась в одной берлоге. Если вы заметили, говоря о планах банка или его успехах, я употребляю местоимение "мы". Это как раз та самая стая медведей, которая двигает "берлогу" по рейтингам вверх.

- Где брать этих "медведей"?

- В китайской сказке человеку хотелось подняться высоко-высоко в небо, он посадил бамбук и поливал его, бамбук вырос и поднял человека на небо. Это яркая иллюстрация возможностей руководителя. Когда ты берешь талантливого человека, создаешь ему условия для профессионального роста, ты растешь вкупе с ним. Когда этих людей много, ты растешь сообща с ними. И задача руководителя в любом бизнесе - привлечение талантливых людей и создание условий для их развития. Опека о коллективе помогает развиваться быстрее, чем твои конкуренты.

- Расскажите о ваших фирменных средствах борьбы с конкурентами.

- Значимо уметь обучаться у окружающих. В каждом бизнесе есть какой-то стереотип, некий стандартный подход. Оттого что быстро вырывается тот, кто решил нестандартно ту или иную проблему, ту или иную ситуацию. Разрешено привести непочатый край примеров в различных сферах. Чтобы уметь принять решение задачу нестандартно, нужно час от времени вылезать из сложившихся стереотипов, взирать на эту ситуацию извне, забирать и привносить что-то со стороны. Чтобы было понятно, о чем я говорю, возьмем восточные единоборства. Потому что различные школы - "школа богомола", "школа обезьяны" - подражают животным. Вот это образец того, как позволительно привнести что-то извне, что-то новое. В банковском бизнесе сейчас актуально развитие розницы, продажи банковских продуктов. Все в России уже привыкли к термину "банковский продукт", хотя еще шесть лет обратно это казалось странным: "Что это за продукт такой? Какой у банка продукт?" В настоящий момент это ясный всем термин, он вошел в обиход. Так вот, продажа розничных банковских продуктов началась практически пять лет назад. До этого был один банк, работавший с населением, - Сбербанк.

И в банковском бизнесе не сформировался просторный круг специалистов в сфере розничной торговли, которые умели бы действовать с людьми, - он нетрудно не мог сформироваться, он не был востребован. И сейчас мы видим, что значительно легче, например, обучить банковской специфике человека, который продавал раньше газированную воду или сигареты, нежели банковского сотрудника обучить сбывать что-то. В этой ситуации мы учимся у других секторов, у других сегментов рынка тому, что они уже за сотни лет создали, и используем это в банковском бизнесе. Это, заново же, служба на стыке. В этом месте нужно уметь учиться, нужно уметь присматривать за окружающим миром, разуметь его и привносить что-то в банковский бизнес.

- А отчего не позаимствовать опыт зарубежных банковских институтов вместо того, чтобы самим изобретать велосипед?

- Соотношение опыта западных банков и российских достаточно интересное. Понятно, что у них уже давнехонько существует работа с населением, с розницей. Они находятся на другом уровне. Свойский потребитель еще не готов к тому, что у них давно существует. Мы должны одолеть путь тот самый эволюционный путь. Он будет короче, да, нам придется перескакивать через ступени, но мы должны этот тракт пройти. Оттого некоторые вещи, которые сейчас внедряются в банковском бизнесе, несколько опережают близкое время, своего потребителя. Он к этому придет, но позже. Клиент должен осознать, должен быть подготовлен, потому что если на Западе считается нормальным существовать в должок (как только окончил колледж или университет, безотложно получил кредит на машину, на квартиру - и выплачиваешь), то в России живет и побеждает мнение: "В задолженность жить жутко и вообще неприлично".

По нашим данным, видно, что половинка населения несложно категорически не приемлет жизнь в долг, старается быстрей погасить кредит и в какой-то миг начинает себя ограничивать, потому что этот кредит психологически давит, создает дискомфорт. Да, со временем вырастет, сформируется новое поколение, которое будет относиться к этому больше спокойно. Но наши люди привыкли к постоянным кризисам, не уверены в завтрашнем дне, и потому состояние заемщика их угнетает. Мы придем к тому образу жизни, который сейчас существует в Европе, в Америке, но на данный момент русский потребитель отстает, хотя и развивается в этом направлении.

- Можете привести пример развития?

- Терминалы для оплаты сотовой связи появились три-четыре года назад. В первую очередь от них население шарахался, потому что было непонятно: как это - купюру запихнуть в цельнометаллический ящик? Как ты с ним поговоришь, объяснишь, что тебе нужно? Это был определенный барьер. Сейчас же - норма жизни. Дядя в настоящее время десять раз подумает, ступать ли в какую-то кассу, чтобы оплатить телефон, если терминал сделает все, что нужно. И полно таких процессов, связанных с современными технологиями. Молодое поколение легче воспринимает все эти веяния.

- Вплоть до того, что сами банки становятся в какой-то степени виртуальными, из числа банковских атрибутов исчезает офис в центре...

- Да, кстати. Тоже элемент, к которому мы пришли: для клиента ныне важна не внешняя атрибутика банка (мрамор, бронза), а прыть обслуживания и цена продукта. И он уже привычно относится к тому, что в процессе обслуживания он не будет сиживать в кожаном кресле, а к нему приедут на работу, или он в маленьком офисе за пять минут получит банковскую ссуду.

Цивилизация движется в направлении растущего дефицита времени. Если ты экономишь период клиента, то получаешь прибыль. Есть различные варианты, как упростить, ускорить, облегчить контакт с банком. Мобильный банкинг - один из наших перспективных продуктов, который делает возможным контакт с банком в каждый точке, где работает мобильный телефон. Ты сидишь в машине, в пробке, и делаешь перевод или оплачиваешь коммунальные услуги, погашаешь кредит. В то время как не "получаешь кредит", но надеюсь, это в ближайшей перспективе осуществится. Люди в какой-то момент будут с удивлением думать: есть же телефон, терминал, нажал восемь кнопочек - и все получилось! К чему куда-то ехать - это пробки, это столь времени? Потихоньку цивилизация к этому движется, и сейчас созданы хорошие заделы для того, чтобы мы своевременно облегчили жизнь клиентам. Хотя, безусловно, здесь есть чисто российская специфика.

- Кстати, почему, по-вашему, европейские банки в России не могут на 100% применять наш опыт?

- Потому что Раша - это евро-азиатская страна, здесь невпроворот своих исторических, климатических и географических особенностей. Если в Европе народонаселение достаточно сконцентрировано на одном квадратном километре, плотность населения высока, в России оно распределено. Это с одной стороны. С другой стороны, в Европе уже сложилась культура обслуживания в банках, а в России она только-только формируется, и в том, как она будет формироваться, есть непредвзятый и субъективный моменты. Объективно, чтобы людям достигнуть до офиса банка, нынче понадобится несколько часов. Чтобы этого избежать, они воспользуются дистанционными системами получения банковских услуг.

В России больше, чем в Европе, играют образ географические и климатические условия. Минус сорок - и в офис банка никто не пойдет, будут сидеть дома и оплачивать через Интернет все, что можно, в различие от Европы, где минус сорок не бывает и мужчина может достигнуть до офиса. В России есть своя специфика. Мы должны ее учитывать, чтобы бойко развиваться. Не стоит слепо кого-то копировать. Нужно учесть западный опыт, но непременно понимать, почему, в результате чего они пришли к той или иной модели. И понимать, существуют ли такие же предпосылки здесь, потому что слепое копирование обыкновенно приводит к плачевному результату.

- Что посоветуете выпускникам экономических вузов, которые хотят трудиться в банке, стать банкирами?

- В родное время мне нравилось привлекать на работу студентов, чтобы они сформировались в нашей культуре, в коллективе и соответствовали корпоративным задачам. В общем-то, я и сейчас поощряю это явление. Оно достаточно распространено в банке. Но я заметил у молодежи такую тенденцию: с одной стороны, они еще ничего не знают, с другой стороны, думают, что они нужны всем. Такие ранние случаи "звездной болезни" меня, честно говоря, поразили. Да, к ним как к студентам сейчас повышенное внимание, в особенности к студентам экономических и юридических факультетов. Многие из них работают уже с третьего-четвертого курса. Но им нужно понимать, что для них сейчас важны не деньги, а тот опыт, который они получают. Они должны формировать свою капитализацию. Что такое капитализация? Это те знания, тот опыт, который они могут набрать в эти годы.

И если они имеют приличную зарплату, но занимаются очень узким участком работы, есть риск, что в какой-то момент этот участок легко перестанет быть востребованным и через три-четыре года они как специалисты обесценятся до нуля. А ничего другого они не умеют! Им будет очень нелегко что-то в себе менять, выискивать новое место, если это произойдет, когда им будет не 25, а 30 лет. Возможно, это и не так сложно, но психологический стресс неизбежен. Поэтому на ранних стадиях им немаловажно норовить максимально расширить свой кругозор: впитывать всю возможную информацию, накапливать ее в подсознании, в моторике.

- Но неблизко не вся молодежь любопытна, следом пяти лет обучения им хочется заработать!

- Нужно быть голодным! Охота и терпение. Придут и деньги, но барыш станет более стабильным и надежным. Будет высокопрофессиональный, универсальный мастер с широким полем действия. Он сможет концентрироваться на тех или иных участках, которые более востребованы на данный момент и более высокооплачиваемы. Вот то, что следует разбираться и на что направлять внимание. Это основополагающий момент. Второй: существенно возвращать себе доклад в чем ты сильнен, а в чем слаб. Да, всем хочется, условно говоря, быть космонавтами, но кто-то истинно может стать космонавтом, а кто-то нет. Как бы ни хотелось, нужно повиниться себе, в чем ты силен, а в чем - нет. Произвольный джентльмен - определенный инструмент, условно говоря, молоток или отвертка или ключ "на десять" или "на двенадцать". Можно, конечно, молотком забивать шурупы, но лучше закручивать их отверткой. Это более эффективно: мировой плод с меньшими затратами. И наоборот: разрешается отверткой забить гвоздь, но это угрожающе для рук и, сызнова же, тяжело. Если у тебя есть способности, ты можешь стать космонавтом.

Можешь стать, и если их нет, но потребуются колоссальнейшие усилия. Если ты сам себя честно идентифицируешь как человека с коммуникативными или, наоборот, аналитическими способностями и будешь развиваться в этой сфере, то гораздо быстрее достигнешь вершин. Часто люди говорят: "Я бы хотел работать". - "Чем ты хочешь заниматься?" - "Ну там переговоры, бизнес, слияния и поглощения". Все понятно, не дают человеку покоя лавры героя Ричарда Гира из фильма "Красотка". Любой может колесить на спортивной машине и жить в пентхаусе, но не каждый может проводить успешные переговоры по слияниям и поглощениям. Уверен, что всякий человек, если очень захочет, может стать хорошим профессионалом. Если он это поймет и признает, у него гораздо больше шансов стать Ричардом Гиром и ездить на спортивной машине.

- Совсем очевидно, что вы работаете в этом направлении и над собой, и над банком.

- Все это осознанно. Клиенты часто просят обрисовать стратегию банка, и я это делаю. Они: "Знаете, мы с десятью банками до этого разговаривали, они говорят то же самое. Чем вы отличаетесь от других?" Я отвечаю: "Мы отличаемся только тем, что мы делаем то, что говорим". Нужно без затей быть последовательным в каждом своем действии. Мы знаем, как сделать, кто сделает, знаем, что у него это получится, знаем, как сотворить условия, чтобы у него это получилось, - вот и все. А та молодежь, которая сейчас формируется, формируется непросто. Конечно, современные условия жизни улучшаются и больше возможностей для отдыха, для развлечений. Раньше было стремление как не возбраняется раньше стать на ноги и достичь каких-то высот. Сейчас более расслабленная ситуация, есть куда вырастать и к чему стремиться. Этот момент очень важно донести до подрастающего поколения: мы создаем Россию, мы ее развиваем, и возможности для развития очень хорошие.

Keywords: