В нашем портфеле пластиковых карт половину составляют кредитные

Интервью с главой российского представительства МasterCard Андреем Королевым.

MasterCard Europe впервой позже IPO объявила о результатах своей работы - они превзошли все ожидания. Соответственно данным компании, оборот по картам в Европе составил 520 млрд долл. (рост за год на 13,9%), а оборот в торговых сетях - 384 млрд долл. (рост на 14,1%).

Результаты работы MasterCard в России включены в эти показатели, при всем при том в связи с правилами IPO не разглашаются, вследствие этого официальных данных о темпах роста коммерциала MasterCard в России нет уже больше года. Чтобы компенсировать тот самый отрезок времени тишины, РБК daily обратилась к главе представительства MasterСard в России Андрею Королеву.

В беседа он рассказал о том, что позволило компании через семь лет нагнать своего главного конкурента - Visa, когда россияне смогут дать оценку преимущества бесконтактных платежей, а ещё зачем "Русский стандарт" отказывается от эксклюзивного контракта с MasterСard.

MasterCard не смогла сберечь свои позиции на российском рынке безотлагательно после этого 1998 года, и все-таки спустя семь лет вашей платежной системе на практике удалось догнать своего конкурента - Visa. Что позволило свершить это?

С 1998 года в нашей работе изменилось многое, главное - мы своевременно оценили потенциал нового важного сегмента кредитных карт. Оттого три года обратно мы начали живо действовать в этом направлении: подготовили и запустили рекламную кампанию, собрали пул партнеров-единомышленников. Русский ры нок скоро растет и меняется, и тот, кто заявляет о себе как о лидере сегодня, является лидером двухлетней давности.

Как соотносится цифра эмитированных в минувшем году дебетовых и кредитных карт MasterCard?

По данным ЦБ, к концу третьего квартала 2006 года российскими банками выпущено возле 67,8 млн карт. Чуток меньше одной трети эмитированных карт кредитки. В нашем портфеле их рядом половины. Объем кредитных карт начал вырастать с начала 2005 года и растёт опережающими темпами по сравнению с дебетовыми картами.

Большинство россиян привыкли применять карты не для оплаты покупок, а для снятия наличных. Как растет оборот в торговых точках по вашим картам?

В окончательный год численность операций в торговой сети увеличилось. По данным Банка России, в 2005 году операции в торговых точках составляли 5% от всех операций с пластиковыми картами, а в прошлом году уже 8%. Вся наша служба направлена на то, чтобы содействовать росту количества торговых операций и впредь. К наиболее активным пользователям карт уже позволительно отнести два сегмента. Начальный это держатели карт класса Premium (MasterCard Gold, Platinum, World Signia). Российская федерация по оборотам по этим картам в два с лишним раза превосходит среднеевропейские показатели. Еле-еле==немного меньшие обороты по сравнению с сегментом Рremium у держателей карт, которые независимо обратились в банк за этим продуктом: на операции в торговых точках у этих клиентов приходится примерно 50%.

На какие услуги нацелена в своей работе MasterCard на российском рынке в текущем году?

Главный свой приоритет кредитные карты. Причем не только с точки зрения привлечения клиентов, но и с точки зрения работы с портфелем. Мы готовы поделиться с банками передовым опытом CRM по управлению портфелем кредитных карт. В частности, будем им пособлять совершенствовать программы эмиссии. Ибо чтобы удержать клиента, нужно вечно отслеживать его потребности, предлагать новые продукты, повышать кредитный лимит. Помимо того, в 2007 году премиальные продукты будут пользоваться нашим пристальным вниманием: мы планируем обновить их линейку. Не будем забрасывать и о новых технологиях. К ним я отношу все, начиная от социальной карты до PayPass (бесконтактные платежи). Ожидаем, что PayPass появится в России уже в этом году.

Вы заявляли, что MasterCard ведет переговоры с рядом банков о возможности запуска услуги по переводу денег с карты на карту. Каковы результаты этой работы?

Запуск этой услуги мы планировали осуществить ещё в прошлом году с четырьмя банками. Но, как оказалось, на ее запуск потребовалось больше времени. Однако есть и преимущества у выбранного нами пути: мы делаем это на универсальной технологической платформе.

На текущий миг строй российских банков выпускают кредитные карты только платежной системы MasterCard. Как будет рскручиваться это сотрудничество в ближайшей перспективе?

Пока карточный коммерциал развивался как продаваемая посредством отделения услуга, банки стремились предлагать все виды услуг приходящим в отделения клиентам и, соответственно, работали со всеми платежными системами. Когда рынок дошел до появления узкоспециализированных банков, с экономической точ ки зрения стало удобнее вкалывать с одним брендом. На текущий момент так поступают банк "Русский стандарт", Финансбанк, Ситибанк, банк "Ренессанс Капитал", ХКФ Банк и Абсолют Банк. Однако в текущее время рынок опять возвращается к универсальности. К примеру, банк "Русский стандарт" недавно заявил, что откроет 500 отделений. Очевидно, что на базе отделений нужно будет предлагать предельный перечень продуктов, следовательно, банк "Русский стандарт" перестанет эмитировать карты только одной платежной системы.

С 2007 года MasterCard прекращает занятие института банков-агентов, занимавшихся эмиссией карт сквозь банки с членством в платежной системе. Прежде вы говорили, что по таковый схеме работало 450 банков. Они все стали членами MasterCard?

На данный момент больше 368 банков является участниками платежной системы (в апреле 2006 года их было 176), из них 59 принципалов (было 56) и 309 аффилиатов (было 120). Таким образом, за финальный год в платежную систему вступило 196 банков, около 30 банков находится в процессе получения лицензии.

Сколько из них выбрало упрощенную систему вступления через универсального спонсора Ассоциации россий ских членов Europay (АРЧЕ) по более низким тарифам?

К сегодняшнему моменту под спонсор ством АРЧЕ вступили 42 банка, всего членами АРЧЕ является 78 банков и MasterCard.

Какие рычаги воздействия у вас есть для банков-агентов, не пожелавших соблюдать новые правила?

Рычагов воздействия на тех, кто не является членами системы, у нас нет. Однако продолжающие привлекать агентов банки знают, что делают это на нелегитимной основе. На это, возможно, обратит участливость Банк России. У нас в свою очередность есть разные способы борьбы с такими нарушениями, вплоть до отзыва лицензии. Если будут сигналы с мест, мы будем реагировать.

По правилам MasterCard, с 2005 года стало делать правило переноса ответственности. Между тем, по данным "Розан" (крупнейший производитель карт в России и СНГ), если на инициация 2006 года в России было только 4% чиповых карт, то к 2007 году их число выросло лишь до 6%. Что делает MasterCard для того, чтобы активизировать переход банков на чип?

У MasterCard есть все необходимое для миграции: процедуры, продукты на новых технологиях, доказательства их преимуществ при противодействии мошенничеству и т.д. Но принудить банки мигрировать мы не можем, так что прыть перехода на чип соответствует уровню развития рынка. Для российских банков, казалось бы, надобность перехода на чип очевидна в связи с возможным волновым откатом мошенничества в не защищенные микропроцессором зоны. Однако покуда мы видим переход на новые технологии только в сегменте Premium у крупных эмитентов.

Недавно банку ВТБ 24 пришлось перевыпустить более четырех тысяч пластиковых карт: они были заблокированы в результате мошеннических операций. Верно, ли я понимаю, что MasterCard дает рекомендации банкам по борьбе с мошенничеством? Как следом отслеживаются результаты таковой предупредительной работы?

MasterCard не только проводит тактиче скую работу, выдавая рекомендации, но и уделяет большое внимательность работе по предупреждению рисков, связанных с мошенничеством. Для этого у нас есть программа оценки рисков и управления ими, которую банки проходят при вступлении в систему, а кроме того при превышении средних показателей потерь от среднерыночных. Кроме того, мы систематично выдаем банкам свои результаты мониторинга и проверяем их реакцию на наши рекомендации. За исключением этого остальные решения сравнительно рисков принимают сами банки.

Досье

Андрей Королев отвечает за формирование бизнеса платежной системы MasterCard в России, на Украине, в Белоруссии, Армении, Грузии и Молдавии. Начал трудиться в представительстве Europay International в 1994 году. За десять лет работы представительства под его руководст вом членами платежной системы MasterCard стало свыше 360 российских банков, карты MasterCard получили широкую сеть приема и инфраструктуру обслуживания по всей стране, а дебетовый бренд Maestro превратился в самую распространенную банковскую карту России.

Имеет два высших образования. Первоначально окончил станкоинструментальный институт по специальности "инженер-механик", после этого Академию внешней разведки, сегодня защищает диплом по специальности Executive MBA в АНХ.

Keywords: