Дмитрий Руденко: Планы у нас сильно обширные

Интервью старшего вице-президента ЗАО "Банк Российский Стандарт"

Дмитрий Васильевич, Ваш банк лидирует по выпуску кредитных карт в России. Каков объем эмиссии карт на нынешний день? Сколь из них приходится на карты Electronic?

Сейчас мы выпустили 5,5 млн. кредитных карт. Из них на карты MasterCard Electronic приходится 3,6 млн. карт, остальные 1,9 млн. карт - на локальные карты. Карты Electronic мы высылаем клиентам, погасившим потребительский кредит. Очевидно, что не все эти клиенты пользуются картой и более того не все ее безотложно активируют. Но цифра активированных карт неуклонно растет и составляет от трети до половины. И мы работаем над тем, чтобы изготовить тот самый продукт максимально интересным нашим клиентам.

Раньше мы высылали клиентам нашу локальную карту "Русский стандарт", а с этого года перешли на карты Electronic. Но на руках у клиентов находится ещё приблизительно 900 тысяч карт, которые мы будем заменять только в следующем году по мере истечения срока их действия. Что касается карт, полученных в отделениях банка, то тут процент активных карт приближается к 100 проц. Я думаю, что этот год мы закончим с таким показателем: больше 1 млн. карт, открытых в этом году, по которым прошла хотя бы одна транзакция - приобретение кредита либо снятие наличных. Кстати, мы заметили, что карты порой активируются, скажем, посредством 8 месяцев вслед за тем ее получения клиентом, например, потребовались экстренно деньги, или приближаются праздники - период больших трат.

Каков объем ссудной задолженности на сегодняшний день? Каков обычный срок и объем кредита?

Всего задолженность клиентов держателей карт составляет на сегодняшний день 750 млн. долл. Мы рассчитываем, что до конца года этот объем возрастет до 1,1-1,2 млрд. долл. Средний габарит кредитной линии составляет 40 тыс. руб., а охват средней задолженности по нашему карточному портфелю находится на уровне 800 долл. На карты Standard, то есть полученные сквозь отделения банка, приходится задолженность в размере 60 млн. долл.

Во всех ли регионах, где работают подразделения банка, позволительно обрести карты Electronic?

Кредиты не возбраняется обретать по всей стране, карты Electronic мы высылаем по почте, значит - их также разрешается обрести на практике в любом городе. Эмбоссирующий середина у нас в то время как единственный - в Москве. Мы эмитируем и отправляем в день клиентам порядка 40 тыс. карт, еще примерно 900 тыс. мужчина ожидают карты.

Выпускает ли банк чиповые карты Maestro? Если да, то каков объем эмиссии?

Технически мы к этому готовы - прошли все тесты. Как Вы понимаете, все упирается в вопросительный мотив цены - нам значимо иметь в распоряжении недорогой чип.

Начал ли банк выпуск карт American Express в рублях и долларах? Каков на сегодняшний день объем эмиссии? Не получал ли банк каких-либо жалоб от других банков по поводу новой схемы распространения карт AmEx?

Мы готовимся инициировать эмиссию этих карт. Я не окончательно понял, зачем наши банки были так поражены этой схемой - American Express зачастую пользуется этим - выдает эксклюзивные права эмиссии какому-либо банку. Естественно, что свой банк обязан выпустить установленный объем карт, но это никоим образом не ущемляет ничьих прав.

И каковы будут Ваши условия?

American Express - это не столь кредитный продукт, сколько соответственный порядок сервиса. Нам выпуск American Express позволяет диверсифицировать предлагаемые продукты.

Считаете ли Вы, что карточный коммерциал вышел на самоокупаемость? Каков в целом был объем инвестиций в него, охватывая создание процессингового центра?

Наш карточный план не только вышел на самоокупаемость, но и приносит жутко ощутимую прибыль. Например, за минувший год банк заработал 4,26 млрд. рублей чистой прибыли, из них половинка приходится на польза от карточных операций. Объем наших инвестиций за все пора действия программы составил грубо 100 млн. долл. Сюда входит процессинговый центр, серверы, call-центр, банкоматы.

Насколько энергично банк занимается эквайрингом? Какова сеть торговых точек и банкоматов?

Эквайринг не является приоритетным направлением для банка, мы зарабатываем эмиссией, а не эквайрингом. Покуда мы выдавали локальные карты, нам приходилось помогать свою сеть, которая насчитывала порядка 10 тыс. точек. После этого перехода на Electronic банк счел ненужным подсоблять активной всю сеть, потому как возможности для оплаты товаров немаловажно расширились благодаря эквайринговым точкам других банков. Что касается банкоматов, то в этом месте наша точка зрения следующая - мы считаем важным, вручить клиенту максимальную вероятность для своевременного и комфортного погашения кредита. Потому мы начали устанавливать банкоматы с функцией cash-in. На ныне их только в Москве работает более 60, остальные 40 - в регионах. Но до конца года мы рассчитываем определить всю закупленную банком партию, и усилить сеть до 400 банкоматов. В текущее время мы ведем переговоры с производителем наших банкоматов о следующей закупке.

Проводил ли банк с момента запуска системы модернизацию скоринговой системы? Если да, то как?

Конечно, проводил, мы ее всегда модифицируем. Вообще, мы крайне скрупулезно подходим к вопросам статистики. Например, отслеживаем дефолтные точки, то есть места продаж, где уровень неплатежей высокий. Помимо того, чутко смотрим на приобретение так называемых дефолтных товаров. К их числу относятся высокотехнологичные дорогие продукты небольших габаритов: мобильные телефоны, видео- и фотокамеры и т.д. Наша статистика показывает, что есть целые дефолтные города.

Как это?

Ну, например, если перестает трудиться крупное градообразующие предприятие, тогда людям становится сложно расплачиваться по кредиту. Но есть и крупные города - с населением свыше 1 млн. джентльмен - где уровень мошенничеств шибко высок.

Да, печально. А как нередко банк отказывает в выдаче кредитных карт в отделениях?

В среднем в 25 проц. случаев в Москве. В регионах мы приступим к выдаче кредитных карт до конца года. Естественно, что в первую очередность нас интересуют крупные центры.

У Вас довольно амбициозные планы по многим продуктам. Как для этого вы увеличите сеть?

Банк имеет представительства более чем в 200 городах России. В текущий момент в 7 городах-миллионниках нами уже открыты кредитно-кассовые офисы с круглосуточной зоной обслуживания. Они оснащены банкоматами и покупюрными банкоматами с функцией cash-in. До конца этого года мы планируем раскрыть еще более 10 таких офисов. В будущем году мы будем раскрывать такие офисы и в менее крупных городах. В Москве работает 12 круглосуточных отделений, и есть планы продолжить расширение этой сети.

Будете ли Вы давать VISA?

Да, в этом году приступим к выпуску карт. В наших отделениях клиентам будет предоставлен отбор - либо схватить карту VISA либо MasterCard. При этом мы кроме того предложим карты с льготным периодом погашения кредита. Я думаю, что до конца года мы выпустим эдак 100 тыс. карт VISA.

Все Ваши продукты - кредитные, как Вы решаете проблему просроченной задолженности?

В структуре группы "Русский стандарт" есть "Агентство по сбору долгов". В конце 2003 года банк "Русский Стандарт" в первый раз включил его в консолидированную отчетность, показав, как строятся наши отношения. Понятно, что ни с какими другими коллекторскими агентствами мы не работаем.

Планирует ли банк в дальнейшем заниматься выпуском ко-брендинговых карт? Сколь удачными являются текущие проекты?

Если сообщать о крупных проектах, то у нас их два - с авиакомпанией "Аэрофлот" и торговой компанией "МИР". В рамках первой программы выпущено 2,5 тысячи карт. Мы понимаем, что не преуспели в количестве, но зато это как пить дать работающие карты, полученные теми, кто делает покупки и как собак нерезаных летает "Аэрофлотом", зарабатывая бонусы. Аккурат этим клиентам мы в первую очередь будем предлагать наши новые продукты, в том числе, American Express. Что же касается программы с "МИРом", то тут выпущено 35 тысяч карт.

Какую карту Вы кладете в основу ко-брендинговых проектов?

В основном, на картах MasterCard, но не на Electronic.

Сейчас проходит тендер на общий проект с компанией "Седьмой континент". Вы принимаете в нем участие?

Нет, в этом тендере мы не участвуем.

Расскажите, пожалуйста, о планах банка на карточном рынке на ближайшие 2-3 года?

Мы думаем о начале выпуска карт MasterCard Unembossed, сеть их приема шире, чем у Electronic. Как я уже сказал, мы планируем активизировать выдачу кредитных карт VISA и MasterCard в региональных подразделениях. Кроме того, стартует проект по выпуску карт American Express. Так что планы у нас очень обширные.

Keywords: