Своя недвижимость

Несмотря на активную рекламу кредитов на телевидении и в прессе, многие, совершенно освоившись с краткосрочными ссудами на бытовую технику или мебель, по-прежнему опасаются хватать долгосрочные займы на жилье.

Однако обстановка потихоньку меняется - цифра выданных ипотечных кредитов растет, и более того заоблачные цены на жилье не могут стопануть желающих достать новую квартиру. О порядке приобретения жилья в кредит рассказывает кредитный инспектор Управления кредитования частных клиентов Среднерусского банка Сбербанка России Игорь Бурзаев.

С чего активизировать потенциальному покупателю квартиры, желающему обзавестись жилье с помощью банка?

У клиента завсегда есть вероятность выбора. Он может обратиться на первоначальном этапе как в агентство недвижимости, так и в банк, но все-таки оптимальным будет первоначальное воззвание в банк, тот, что рассмотрит заявку заемщика и определит максимальную сумму кредита. Имея на руках заключение о предоставлении кредита, клиент может в течение трех месяцев остановить свой выбор квартиру.

Как оценивать предложения банков, на что направлять внимание?

При выборе банка необходимо обращать внимательность на сроки предоставления кредитов, охват первоначального взноса, процентные ставки, а ещё дополнительные комиссии, взимаемые банком. То есть необходимо более точно определить габарит эффективной процентной ставки. Помимо того, немаловажным является возможность досрочного погашения кредита.

Какие требования предъявляются Сбербанком к заемщику?

Кредиты предоставляются гражданам РФ, достигшим 18-летнего возраста. Срок возврата кредита должен установиться до достижения заемщику 75 лет, либо пенсионного возраста в зависимости от способа оплаты кредита.

Какими ещё ресурсами должен иметь потенциальный клиент для получения жилищного кредита в Сбербанке России?

Прежде всего, конечно, стабильным доходом. На 1 руб дохода в нашем банке не возбраняется заполучить 100 рублей кредита сроком на 30 лет. Еще нужны поручители или собственность для обеспечения по кредиту.

Поручители чем-то рискуют?

Поручители нужны нам только до момента оформления прав имущества на покупаемую квартиру и ее залога. И все-таки они несут с заемщиком солидарную ответственность, то есть, если заемщик неожиданно не платит ежемесячные платежи, то поручитель по договору обязан оплатить нужную сумму.

Какие документы нужно дать в банк?

Необходимо предоставить справку с места работы о доходах (по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка), наполнить заявление-анкету (документ, содержащий общую информацию о клиенте), а кроме того предъявить паспорт. Аналогичные документы необходимо предоставить поручителям, если в качестве обеспечения возврата кредита принимаются поручительства физических лиц.

Банком рассматриваются различные виды обеспечения по кредитам. На основании этих документов банк определяет максимальную сумму кредита и принимает решение. Затем подбора клиентом конкретной квартиры предоставляются документы, подтверждающие право продавца на данную квартиру. Кроме того, предоставление документов по приобретаемому объекту недвижимости может быть с предоставлением первоначального пакета документов.

На какую сумму может планировать заемщик при получении кредита, исходя из дохода в 30 000 руб. в месяц?

Заемщик с доходом в 30 000 рублей, обратившийся в любое отделение Среднерусского банка, может полагать на ипотечный кредит сроком до 30 лет в размере до 3.3 млн. рублей. В расчет принимается среднемесячный барыш за последние 6 месяцев по месту работы, плюс банк учитывает все остальные виды доходов заемщика, разрешенные законодательством, а также может учитывать доход супруга или супруги заемщика.

Что если потенциальный заемщик уже является поручителем по жилищному кредиту?

При определении максимального размера кредита банк учитывает также и все обязательства заемщика, в том числе предоставленное поручительство, как у нас в банке, так и в других банках.

Каков строй погашения платежей по кредиту?

Погашение кредита (основного долга и процентов) осуществляется ежемесячно. В исключительных случаях может быть установлена ежеквартальная оплата кредита. Кроме того, на час строительства квартиры Банк по желанию заемщика предоставляет отсрочку в погашении основного долга по кредиту на срок до 2-х лет. По кредиту разрешается досрочное погашение основного долга или его части без взимания штрафных санкций и без ограничения по срокам погашения (при дифференцированных платежах), при этом начисляемые проценты уплачиваются ежемесячно.

Может ли заемщик предпочесть облик ежемесячных платежей равными долями?

При обращении в банк клиент независимо выбирает внешность ежемесячных платежей, какой для него наиболее удобен. Банк предлагает для погашения кредита как дифференцированные, так и аннуитетные платежи. Аннуитетные платежи - это равные в течение всего срока пользования кредитом платежи. Дифференцированные платежи представляют собой изменяющуюся сумму процентов по мере погашения кредита. Общая сумма оплаты с каждым месяцем уменьшается. Проценты начисляются на остаток основного долга, при этом их перерасчет происходит в день совершения платежа.

Где заемщик может взять квартиру - в регионе проживания или в любом месте, в том числе за рубежом?

У заемщика немалый выбор. Так, жилищные кредиты предоставляются Сбербанком по месту регистрации заемщика, по месту приобретения или строительства недвижимости, а также по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика. Банк предоставляет кредиты на покупку недвижимости, расположенной на территории РФ.

Клиент, зарегистрированный во Владивостоке, может принять кредит в отделении Среднерусского банка, расположенном на территории Московской области, на покупку квартиры, например, в Люберцах. Также клиент, зарегистрированный в Люберцах, может обрести у нас кредит на приобретение квартиры во Владивостоке или домика у моря, еще раз же в России.

Каков первоначальный взнос при приобретении жилья и на какие еще расходы при оформлении кредита необходимо рассчитывать?

Минимальный первоначальный взнос при приобретении жилья составляет 10%, по кредиту "Молодая семья" (для семей, в которых единственный из супругов не добился 30-летнего возраста, и есть ребенок) - 5%.

Непосредственно банком взимается только одна комиссия - за обслуживания ссудного счета. Это единовременный платеж, который необходимо оплатить до получения денежных средств. Также клиенту необходимо будет оплатить:

- страховой взнос по закладываемому объекту недвижимости (застраховать квартиру от рисков утраты (гибели), повреждения);

- государственную пошлину при регистрации договора ипотеки;

- оценку предмета залога (при необходимости);

- нотариальное удостоверение согласия супруга(и) на залог.

Обязательно ли страховать приобретаемое жилье?

При оформлении приобретенного объекта недвижимости в залог его необходимо застраховать. Банк требует только страхование имущества от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика.

Особенность кредитов Сбербанка - отсутствие дополнительных расходов заемщика на титульное страхование, а также страхование жизни. Банк работает с порядка 30 ведущими страховыми компаниями. Клиент может выбрать посреди них подходящий для себя вариант.

Можно ли забрать кредит на покупку земельного участка под сооружение дома?

Сбербанк предоставляет кредиты и на приобретение земельных участков, приобретение, строительство, реконструкцию и ремонтик квартир, жилых домов, частей квартиры или жилого дома, состоящих из одной или нескольких изолированных комнат, дач, садовых домов, гаражей и других строений потребительского назначения. Автономно вторичный это рынок, квартирка в новостройке, загородная недвижимость размер первоначального взноса не изменяется и составляет не менее 10%.

Каковы итоги работы банка по жилищным кредитам в I полугодии 2007? Каков обычный размер выдаваемых кредитов?

За первое полугодие 2007 года Среднерусским банком выдано порядка 6 тысяч кредитов на общую сумму 4,7 млрд. рублей. Средняя сумма жилищного кредита составляет грубо 800 тыс. рублей. Особой популярностью пользуются кредиты на приобретение загородной недвижимости. Значительную количество недвижимости приобретается иногородними жителями, проживающими за пределами областей, входящих в территорию обслуживания Среднерусского банка.

Какая область лидирует по выдачам кредитов?

Наиболее деятельный потенциал, конечно, в Московской области. При всем при том к концу года мы ждем повышения кредитной активности и в других областях.

Активность клиентов зависит от цен на недвижимость?

В какой-то степени. Цены все период растут, причем, в прошлом году, они росли огромными темпами. В этом году наблюдается некоторая стагнация, потому клиенты выжидают. Но по прогнозам ведущих риэлторских компаний к осени цены все-таки поползут вверх.

Каков средний возраст заемщиков, оформляющих сегодня жилищные кредиты?

От 25 до 35 лет. И это понятно, они рассчитывают свои силы, воздвигают планы на будущее. Выгодно приобрести для себя жилье в кредит и понемногу в течение 30 лет расплачиваться, чем снимать и оплачивать за аренду. Платежи на практике те же - но жилье свое! Открою секрет: кредит берут на 30 лет, но по факту расплачиваются за 3-5 лет. И это реальная статистика, Сбербанк не применяет мораторий на досрочное погашение кредита - платишь проценты за тот срок, за который пользуешься кредитом, в итоге расчетная ставка (фактически уплаченные проценты) получается меньше объявленной.

Банковский кредит дает реальную возможность обрести близкое жилье, разменять квартиру на большую по площади. И, кроме того, жилье - это выгодные инвестиции. Подъем цен на недвижимость не только превышает процентную ставку по кредиту, но и конкурирует инфляции. Купил в кредит квартиру в эти дни - сделал выгодное вложение, как собственных средств, так и кредитных. Считайте сами.

Keywords: