Игорь Ким: laquo;Мы не нетрудно повышаем ставки, мы пытаемся взвесить все риски raquo;

Банковскую группу, основным активом которой является УРСА Банк, Игорь Ким с партнерами начали творить 18 лет назад. За это пора они осуществили 12 сделок по слиянию и поглощению региональных кредитных организаций и не продали ни одного банка.

Аналитики прогнозируют замедление темпов роста российских банков в результате мирового кризиса ликвидности.

- В текущее время вы акционер пяти российских банков. Будут ли все эти кредитные организации объединены под единым брендом УРСА Банк?

- На нынешний миг у нас покуда нет стратегии такого объединения. Так может получиться, но это отнюдь не предопределено. Для меня объединение банков не означает только консолидацию их балансов. При принятии окончательного решения необходимо отчетливо взвешивать и понимать, произойдет синергетический результат или нет.

- В России чаще всего дочерними или родственными банками в группе занимается менеджмент ведущего (головного) банка. Как у вас построено управление?

- В нашем альянсе ни единственный из банков не подчиняется и не подотчетен УРСА Банку. Со всеми организациями в разрезе стратегического планирования работаю прямо я сам. У меня нет управляющей компании. Благодаря такому устройству, оттого что экспертиза у меня уже довольно обширная, я могу достаточно скоро дать оценку на практике каждый русский банк, тот, что попадает в поле нашего зрения.

- По вашим словам, мысль сформировать свой банк появилась у вас ещё в студенческие годы. А как давнехонько вы знакомы с другими бенефициарами группы?

- Андрей Бекарев, Александр Таранов и я - все мы учились в первую очередь в одной физматшколе, а после этого в Новосибирском госуниверситете. Правда, в разное миг - Таранов на четыре года раньше меня, а Бекарев на четыре года позже. Андрей более того работал в студенческом стройотряде, который я возглавлял.

- В банковский коммерциал вы вошли вначале как наемный сотрудник или тотчас стали акционером?

- Это в классических западных книгах о коммерциале считается, что сперва ты должен быть кассиром, операционистом и дальше вырастать в должностях. А я безотложно стал акционером и зампредом правления. К сожалению, тогда я не обладал банковским опытом. Но в 1993 году таким опытом вообще чуть-чуть кто обладал. А по специальности я экономист-математик. Как шутили в нашем университете, не экономист, не математик, а что-то посередине.

- Для чего акции покупаемых банков вы оформляете на физических лиц?

- Покупая маленький банк, который не имеет кредитных рейтингов и отчетности по МСФО, крайне сложно оценить уровень риска таких инвестиций. Если, например, УРСА будет приобретать иной банк, то для его акционеров возникнет вопросительный мотив оценки рисков инвестиций в эту кредитную организацию. Рейтинговые агентства же немедленно затем совершения подобной сделки либо поставят на "ожидание", либо пересмотрят рейтинг. И будут правы, оттого что на самом деле это риск. И я беру риск новой кредитной организации лично на себя. Следом мы проводим тщательный аудит, внедряем корпоративные процедуры, выстраиваем систему продаж и управление рисками. Если же за период наших преобразований в банке обнаруживается "скелет в шкафу" и убытки, то тот самый риск будет лично мой.

- Прошло уже больше года с момента возникновения нового банковского бренда - УРСА. В текущий момент вы уже можете количественно и качественно оценить результаты ребрендинга?

- В бизнесе важны четыре составляющие. Это доступ к капиталу, твоя бизнес-модель и организация продаж, персонал. Ну а четвертая составляющая - самая высшая, на мой взгляд,- бренд. Миновавший год стал только мгновением для нашего нового бренда. По-настоящему он начнет трудиться на банк, я думаю, не весьма скоро. Сегодня же есть узнаваемость и восприятие нового названия.

- Какова долгосрочная стратегия УРСА Банка? Упор будет сделан на розницу?

- Наша стратегия - сделаться ведущим банком России. Но ведущий - это не значит, что он должен быть во что бы то ни стало самым большим. Наша стратегия зависит от потенциала рынка: какие текущие риски в определенном сегменте, какая доходность, сколь наши клиенты заинтересованы в этих услугах. На протяжении последних трех лет мы говорили, что являемся универсальным банком. Ныне я в этом по-прежнему уверен, но не могу вымолвить это на 50 или 100 лет вперед.

- Каковы планы банка по уровню капитала и чистой прибыли на ближайшие годы?

- К концу 2008 года мы планируем добиться (по МСФО) 250-280 млрд. рублей по активам, 35-36 млрд. рублей по капиталу и примерно 7 млрд. рублей по прибыли. У нас есть два важнейших преимущества: при сохранении высокой эффективности мы умеем резво органически расти, и мы можем шибко результативно проводить консолидации. Вследствие этого мы интересны инвесторам. Естественно, что эти преимущества мы будем эксплуатировать и в дальнейшем. Мое кредо - расти завсегда быстрее рынка. Как самое меньшее в два-три раза быстрее.

- До сих пор вы осуществляли сделки по покупке кредитных организаций. Может ли сотвориться так, что придется освободиться от некоторых активов?

- Я сильно дорожу своей репутацией. Я могу сбыть в другом бизнесе что угодно, потому как там я портфельный инвестор. А в банковском бизнесе я инвестор стратегический. И в то время как не стал таким бизнесменом в банковской отрасли, чтобы закупать и реализовать с легкостью.

- В последние два года вы приобрели банк "Южный регион" и Ростпромстройбанк. На юге России вы будете придерживаться той же стратегии, что и в Сибири?

- Нам необходимо заполучить привлекательный рынок, которым является Южный федеральный округ. Потому что до сих пор мы вели наш бизнес в холодных широтах. Временами хочется больше теплоты. А там и море, и солнце.

- А для чего вы пошли в Казахстан?

- Это кроме того очень любопытный рынок. Я работал в Казахстане три года (с 2002 по 2004 год), возглавлял Каспийский банк и был одним из его акционеров. Потому для меня бизнес в Казахстане не является новой вехой. Кстати, мы смогли стать вторыми, кому за последние десять лет удалось принять в Казахстане банковскую лицензию.

- Зачем на открытом рынке обращаются только привилегированные акции УРСА Банка?

- Потому что что держатели обыкновенных акций пока не стремятся их запустить во вторичный оборот. Если на бирже будет обращаться какой-то free float, вечно есть возможность его скупки каким-то инвестором. Сегодняшние акционеры наших банков не являются спекулянтами в рыночном понимании. Они все долгосрочные инвесторы. Впрочем, когда фонд прямых инвестиций Russia New Growth Fund приобрел 7,94% акций банка, некоторые акционеры свои бумаги как раз и продали.

- Вы количество своего пакета также тогда продали?

- Боже упаси! Не продавал и не планирую. Банк привлек очередного долгосрочного инвестора, который пришел в свой бизнес не на полгода или год. Ибо покупать при нынешней конъюнктуре по ценам, которые были сформированы до кризиса, с точки зрения спекулятивного интереса никакого резона нет.

- Когда весной прошлого года вы приглашали независимым директором Рубена Варданяна, вы уже тогда планировали реализовать доля акций фонду "Тройка Диалог"?

- Я приглашал Варданяна не потому, что он искушен в финансовом секторе и является преуспевающим бизнесменом, а потому, что он один из лучших российских стратегов. А когда фонд "Тройка Диалог" проявил заинтересованность к нашим акциям, я был только рад. И чем больше будет заинтересованности у наших акционеров, тем сильнее будет банк.

- Лично с Рубеном Варданяном вы давно были знакомы?

- Познакомился как раз, когда делал ему предложение стать независимым директором УРСА Банка.

- Когда мы сможем услыхать о ваших планах по размещению бумаг на открытом рынке?

- Думаю, что IPO мы будем проводить в ближайшие три года. Но эти планы очень весьма зависят от ситуации на рынке. Сейчас, наверное, только безумный пошел бы на открытый рынок.

- Посредством три года для развития банка собственных средств акционеров уже не будет хватать?

- Сквозь три года может быть вопрос так и будет стоять. На в эти дни у нас достаточность капитала больше 16%. Как только мы будем понимать, что нам требуется добавочный капитал, мы проведем IPO. Уже сейчас банк технически находится в высокой степени готовности к публичному размещению. Когда рынок будет в соответствующем состоянии и у нас будет возделение соорудить этот шаг, уверен, мы благополучно проведем IPO. Однако, если окажется, что явление какого-то нового инвестора для нас будет выгоднее IPO, мы будем подвергать рассмотрению и этот вариант.

- Порядка 40% пассивов УРСА Банка состоят из внешних займов, посреди всех торгуемых российских банков это что ни на есть большой показатель. В условиях изменившейся ситуации на международных рынках каким образом вы собираетесь проводить рефинансирование?

- Я всю дорогу считал, что у нас должна быть диверсифицированная архитектура пассивов. И при выходе на публичный рынок заимствований мы имели четкую задачу, чтобы наши пассивы и активы по срокам были сбалансированы, чтобы выплаты не приходились на один отрезок времени и чтобы мы не забирали на себя риски, связанные с валютным курсом. Как раз исходя из этих принципов, мы и сформировали базу пассивов банка. Сейчас слегка больше трети наших привлечений составляет депозитная база, треть - внутренние привлечения и оставшиеся - внешние займы.

- Будете вносить изменения эти пропорции теперь?

- Мы не афишировали эти действия, но в самый-самый разгар кризиса УРСА Банк привлекал гроши зарубежных банков. И там не было экстремального повышения стоимости заемных ресурсов. Помимо того, пользуясь сложившейся конъюнктурой, мы хотели выкупить собственные еврооблигации, которые торговались ниже номинала. Но мы не смогли выкупить их даже на 1 млн. долларов, в силу того что что хозяева крупных пакетов наших бумаг сориентированы на стабильный процентный доход. Тем не менее мы стали усиленно вкалывать над депозитной базой. Если 2007 год банк начинал с 25 млрд. рублей по объему депозитов, то к концу года база выросла до 35 млрд. рублей. В 2008 году мы собираемся придерживаться аналогичных принципов.

- В прошлом году банк поднял ставки по ипотечным кредитам для физических лиц. Удорожание ипотеки стало следствием изменения стоимости заемных средств, когда депозиты немаловажно дороже привлекаемых прежде зарубежных денег?

- Мы не легко повышаем ставки, мы пытаемся очень ясно взвесить все риски. Мы все были свидетелями того, как некоторые крупные международные банки неправильно оценили собственные риски, занизили доходность своих кредитов до уровня, который не позволял им покрывать эти риски. Оттого мы добавили доходности, чтобы компенсировать возможные будущие потери.

- И все-таки другие участники рынка для минимизации будущих рисков посчитали достаточным ужесточить оценку кредитоспособности потенциальных заемщиков...

- Нет, мы увеличили цена своих кредитных продуктов, а от некоторых даже отказались, в частности от автокредитов. Но мы оставили нецелевой потребительский кредит и выдаем его на покупку того же автомобиля. В сегменте автокредитования маржа в последнее час очень упала. И нам уже невыгодно удерживать в линейке низкодоходный продукт.

- Какое воздействие на ваш бизнес оказала заинтересованность Генпрокуратуры сектором потребкредитования? Вы изменили условия по своим розничным продуктам?

- Из Генпрокуратуры к нам никто не приходил. Но мы отменили все дополнительные комиссии еще в августе прошлого года.

- Какие изменения коснулись кредитования корпоративных клиентов?

- Мы стали более внимательно относиться к строительному сектору. Не потому, что он хуже или лучше. Без затей состояние этого рынка имеет строй нюансов. Строительная отрасль регулируется большим количеством нормативных и законодательных актов, большинство строительных компаний нынче непрозрачны, а их балансы вызывают огромное число вопросов. Учитывая, что ипотечное кредитование сейчас будет рскручиваться меньшими темпами, у многих строительных компаний, в особенности некрупных, могут появиться сложности с ликвидностью. Впрочем, это не означает, что УРСА Банк перестал действовать со строителями вообще. Мы продолжаем финансировать проверенных партнеров.

- Вы занимаетесь коммерциалом более 20 лет, кроме банков у вас есть строительная и страховая компании. Заниматься только банками стало уже неинтересно?

- Банковский сектор для меня - это не просто бизнес и не просто профессия, которая меня кормит. Это, наверное, во вторую или даже третью очередь. А в первую очередность для меня банковская дело - это та сфера моей жизни, которая для меня представляет одну из больших ценностей. Если прибрать такие категории, как семья, близкие люди, которые у каждого человека есть и, естественно, занимают первое место, то в отношении аккурат работы, хобби, увлечений банковский бизнес для меня является средоточием моих интересов.

Ким Игорь Владимирович - родился 12 января 1966 года в городе Уштобе (Казахстан). В 1990 году окончил Новосибирский государственный универ по специальности "экономическая кибернетика". В 1990-1993 годах занимался частным бизнесом. С 1993 года начал работать в банковской сфере заместителем председателя правления Русского народного банка (Новосибирск). В 1995 году стал председателем правления банка. В декабре 1996 года сообща с партнерами по коммерциалу Андреем Бекаревым и Александром Тарановым приобрел ОАО "Сибакадембанк". Стал первым заместителем гендиректора, в ноябре 1998 года назначен гендиректором, в апреле 2002 года возглавил совет директоров банка. В то же время в 2001-2004 годах был совладельцем и председателем правления банка "Каспийский" в Казахстане.

В 2004 году параллельно с работой в Сибакадембанке стал председателем наблюдательного совета ОАО "Уралвнешторгбанк". В 2006 году потом объединения Уралвнешторгбанка и Сибакадембанка стал председателем совета директоров в ОАО "УРСА Банк", а ещё председателем комитета совета директоров по стратегическому планированию. Помимо доли в УРСА Банке господин Ким владеет долями в Ростпромстройбанке, банках "Южный регион", "Восточный экспресс", Эталонбанке, Мастербанке (Казахстан) и страховой компании "ЗапсибЖАСО".

ОАО "УРСА Банк" создано в конце 2006 года в результате объединения действовавших с начала 1990-х годов Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка (в 1998 году Сибакадембанк объединился с Русским народным банком и в 2001 году - с Кузбасским транспортным банком). УРСА Банк является универсальным и поддерживает сбалансированную структуру активов в пропорции: 50% - корпоративный сектор, 50% - розничный. Головной офис находится в Новосибирске, банк имеет 19 филиалов в других регионах России и представительства в Алма-Ате, Праге и Лондоне. УРСА Банк является ядром альянса, в который входят Эталонбанк (Москва), банк "Южный регион", Ростпромстройбанк (оба - Ростов-на-Дону) и банк "Восточный экспресс" (Благовещенск).

Контрольный пакетик акций УРСА Банка консолидирован тремя физлицами - председателем совета директоров банка Игорем Кимом (35,55% голосующих акций) и его партнерами по бизнесу - членами совета директоров банка Андреем Бекаревым и Александром Тарановым (по 8,28%). 17,58% акций принадлежат Европейскому банку реконструкции и развития. По данным на зачин 2008 года, УРСА Банк занимал 18-е местоположение среди российским банков по размеру чистых активов (около 188 млрд руб.) и 10-е место по депозитам физических лиц (около 36 млрд рублей). По итогам 2007 года чистая польза - 150,3 млн. долларов, активы составили 6,5 млрд. долларов, личный доход вырос до 927,3 млн. долларов.

Keywords: