Богач ndash; бедняк

"Отважные люди эти банкиры!" - мой участник беседы отпил из прозрачной чашки зеленый чай и продолжил: "Дают кредиты первому встречному, а позже ещё в балансе банка вносят эти суммы в раздел "актив".

Какой же это "актив", если долги в России отдает только трус..."

Мы беседовали на открытой террасе кафе, одного из тех, что расположены на Цветном бульваре столицы. Вечерняя Белокаменная неспешно остывала от летнего африканского солнца, по бульвару катился поток иномарок, на аллеях кувыркались клоуны с блестящими бронзовыми задницами, изготовленные по проекту Зураба Церетели.

Мой собеседник неглупый человек, не возбраняется изречь более того - профессионально мудрый человек: аналитик службы безопасности силового ведомства, он просвещал меня по проблемам получения долгов в стране России. Рискну сформулировать больше резко: по проблемам невозможности легального получения долгов...

"Именем Российской Федерации..."

- Итак, банки дают кредиты. Это хорошо. То есть славно для того, кому тот самый кредит выдан. Вследствие того что как есть некоторая "пороговая сумма" возврата кредита - если занял меньше, кредит разрешено нетрудно не возвращать!

- Неужели? А вот журналистские материалы и ТВ-программы убеждают заемщика в обратном.

- Все правильно, так и должно быть! "Дальний PR" банков должен творить у обывателя уверенность в том, что если он не совершит в срок платеж по своему кредиту, наступит финал света.

- А на самом деле?

- Для банка конец света в аккурат не наступит, малый кредит легко спишут, чтобы не нянькаться и не расходовать капиталы на его возврат.

- А финансовые потери?

- Компенсируют высокими процентным ставками по новым кредитам. На данный миг банки в России роздали кредитов на 1 868,1 миллиардов рублей.

- Без малого на две тысячи миллиардов? То есть любой гражданин России, охватывая дряхлых стариков и грудных младенцев должен банкам более 130 000 рублей?

- Не совершенно так. Я назвал групповой объем всех кредитов, в том числе и юридическим лицам.

- Уже легче!

- Станет вовсе легко, когда я назову сумму невозврата: 50,8 миллиардов рублей.

- Менее трех процентов от суммы всех кредитов! Это же сильно мало!

- Не спеши с эмоциями, это только официально подтвержденные суммы невозврата долгов - то есть те, которые есть возможность воротить по суду.

- А остальное?

- Прочее - "в тени", другое возвратить по суду долго, дорого или несложно невозможно. Остальное - уже списано априори и заложено в доходы по будущим кредитам.

- Неужто так тяжко отсудить долг?

- Попробуй! Знаешь, сколь времени занимает тяжба, даже если ответчик вообще ничего не делает для своей защиты?

- Ну, месяц, два...

- До года! А если ответчик ведет себя юридически грамотно, то миг рассмотрения иска в судах разного уровня может собрать два, а то и три года. И все это период банку необходимо вносить плату большую зарплату квалифицированному юристу, тратиться на госпошлины, судебные и иные издержки.

- Зато затем банк все получит сполна!

- "Получает" по решению суда иное ведомство - Федеральная работа судебных приставов РФ. Арбитр выносит вывод "Именем российской Федерации...", значит, исполнять заключение должна специальная федеральная служба.

Представитель банка (истец) может участвовать в процедуре исполнения, но не более того. А ныне - печальная статистика: в основополагающий год исполняются не более 15% решений суда, если истец - частное физиономия и не более 25-30 % если истец лик человеческий юридическое.

- Зачем так???

- А приставам брать нечего, должник разумный пошел!

Голодранец - русский феномен начала XXI века

- То есть как, нечего? Обрисовать все собственность должника, продать, денежки отдать банку.

- Да нет у него имущества... Феномен современной жизни (просто примета первого десятилетия XXI века) - ходят дорого одетые люди, с "фирменными" аксессуарами, с бумажником, туго набитым банковскими карточками всех цветов и размеров, передвигаются на дорогих иномарках, живут в загородных коттеджах, а по документам они не богаче московских бомжей, да и то временами у иного бомжа наличности больше...

- Ничего себе!

- Потрясающе правильная реплика: "ничего себе" - по бумагам все принадлежит безупречно другим людям (в коммерциале такие люди называются "белые рыцари"), а "богачи-бедняки" этим имуществом без затей пользуются.

В фильме Эльдара Рязанова "Берегись автомобиля" есть этакий персонаж - барыга-продавец из комиссионки: агрегатина и квартирка "записаны" на жену, дача - на тестя. А сам он голодранец! И вот когда таковый "богач-бедняк" берет здоровенный кредит в банке и не возвращает его, то, даже выиграв все суды (пройдя все судебные инстанции), банк реально не может вернуть свои деньги, их просто неоткуда взять!

- Что же делать?

- Вылезать из тени...

- Заемщику или банку?

- Всем вместе, взявшись за руки! Занятие в том, что ныне банк также не до конца честен с заемщиком. Реальная процентная ставка по кредитам с учетом всех "накруток" достигает 65-70 % годовых, а что пишут банки в своей рекламе? 16 - 17%? И позже этого надеются на "игру по правилам" со стороны заемщика? И вот свежеиспеченный закон обязал банки декларировать реальную процентную ставку, а где банкирам хватать деньги, чтобы компенсировать невозврат кредитов?

- И что будут совершать банкиры?

- Не знаю, я не банкир, но мы просчитывали три возможных варианта "ответных действий":

Во-первых, ускоренное создание общероссийской базы кредитных историй (то есть жесткое разделение клиентов на "званых и избранных", в том числе и путем "провокаций" - выдачи сверхмалых и сверхдоступных кредитов для проверки лояльности клиента);

во-вторых, понижение количества кредитов без высоколиквидного залога ("экспресс-кредитов");

и, наконец, лоббирование принятия новых законов о скорейшей реорганизации судебной и исполнительной государственных систем.

- А отчего как раз ваше ведомство этим занимается? Какое вам дело до банкиров?

Угроза безопасности общества

- Дело в том, что все процессы, о которых мы говорили...

- Вы говорили, я только задавал глупые вопросы...

- Не заставляйте меня сожалеть о моей откровенности! Я согласился на этот разговорчик с одним условием - все, что я скажу, разрешается и нужно просторно публиковать, это касается всех, это опасность стабильности нашего общества!

- Хорошо, я вас участливо слушаю.

- Итак, мы имеем три явления, развивающиеся "по нарастающей": кризис неплатежей по кредитам, неэффективность современной судебной и исполнительной систем и тенденция не выводить "из тени" свои доходы и собственность.

Все перечисленные проблемы, если их бросить без решения, угрожают стабильности и безопасности общества. Если в гражданском обществе нельзя легально по решению суда заполучить долги, приобретение долгов будет проистекать при помощи утюга и паяльника, как это было в "славные" девяностые годы прошлого века. В этом месте нет альтернативы, в цивилизованном обществе долги должны возвращаться.

Если они возвращаются без помощи Закона и государственной власти, у гражданина возникает совершенно уместный вопрос: "А на что мне эдакий Закон и такая государственная власть?" Уход "в тень" - такое же недоверие Закону и Государству.

Если мою имущество и мои доходы могут отнять в любую минуту - для чего мне таковой Закон и такая Власть, рассуждает обеспеченный обыватель и он совсем прав, в нашей стране Закон покуда еще не стоит на защите "священного права собственности". Да что гутарить о имущества - подчас Закон и Политическая элита не могут не дать в обиду бытие и самочувствие граждан своей страны!

- Вы говорите о запрете ношения оружия?

- И это тоже... Закон об оружии в современной редакции - большая ошибка, но это уже прочий разговор, другая тема...

- Хорошо, вернемся к нашей теме. Чем же это может кончиться?

- Кризисом кредитной системы, сбоями в работе банков, глубоким системным кризисом судебной и исполнительной систем.

- А сроки?

- Если ничего не предпринимать, банковский кризис может завязаться разом следом 15-го августа: в связи с необходимостью банков формировать "фонд обеспечения кредитов", тот, что уменьшит (в финансовых отчетах) банковский капитал. Центробанк России начнет отбирать у банков лицензии просто на основании их отчетов, идеально формально!

А кризис судебной и исполнительной систем уже идет полным ходом - если бросить взгляд статистику: цифра обращений граждан в суды первой инстанции (муниципальные) снизилось на строй - зайдите в всякий суд, там просто никого нет в приемные часы, следом посетите офисы судебных приставов - там люди томятся в многочасовых очередях и по три года ждут исполнения решения суда. Растет и милицейская статистика: устав поджидать исполнения решений судов граждане собирают друзей и знакомых и идут к должнику "получать" свои долги.

- И попадают в тюрьму по 163 статье...

- Абсолютно верно, должник вызывает милицию, "получателей" вяжут и обвиняют их в вымогательстве! Чистая 163-я количество 2-я "группой лиц по предварительному сговору" - от 7 до 15-ти лет с конфискацией имущества за то, что держава "не умеет" проворно и цивилизованно "получать" долги граждан, исполнять решения суда.

- И чем это кончится?

- Как постоянно в стране России: до предстоящих выборов все "будет хорошо", а вслед за тем выборов - это уже проблемы иной Думы и другого Президента.

- И что же в "сухом остатке"? Забирать мне кредит в текущий момент или повременить до выборов?

- Брать, брать в нескольких банках понемногу, ни в жизнь не возвращать и почивать совершенно спокойно!

С этими словами мой собеседник допил зеленый чай, попрощался и уехал на серебристом джипе продолжать разбор сложной российской реальности. Оплачивать по счету в кафе, как всегда, предстояло мне...

Keywords: