Мы платим за больше дорогой страховой полис, если нехорошо ездим на автомобиле

Возглавивший розничный блок банка «Союз» в марте прошлого года Владимир Изутин сейчас является председателем его правления. О дальнейших планах развития «Союза» и о своем видении ситуации в банковском секторе поделился Владимир Изутин.

- Как вы оцениваете работу банка за предшествующий год?

- В 2007 году коммерциал банка "Союз" развивался значительно быстрее, чем в предыдущие годы. Для примера приведу динамику по розничному направлению: если в 2006 году рынок вырос на 70-75%, а банк "Союз" - только на 55%, то в 2007 году, вскоре следом запуска в апреле-мае новых розничных программ, мы обогнали рынок и в целом за тот самый год выросли на 70%, в то миг как рынок вырос на 57%. При этом активы банка за 2007 год увеличились на треть и составили без малого 92 млрд. рублей, а личный доход вырос на 2,1 млрд. рублей, или 21,8%.

- В ноябре прошлого года должно было одолеть путь собрание акционеров банка "Союз", на котором предполагалось разобрать вопросительный мотив о допэмиссии акций банка. И все-таки собрание акционеров не состоялось, потому как мажоритарный акционер банка принял заключение об изменении параметров раньше предполагаемой эмиссии...

- Объявленная допэмиссия была отменена в связи с тем, что запланированное повышение объ ема капитала при нынешней конъюнктуре рынка мало для развития коммерциала банка, вследствие этого акционеры приняли вывод повысить капитал на сумму, немаловажно превышающую 1,2 млрд. рублей. В текущий момент обсуждается надобный минимум, составляющий более чем 4 млрд. рублей.

- Увеличение капитала произойдет за счет средств акционеров?

- Да, но окончательная сумма, на которую будет увеличен капитал, в то время как ещё не одобрена.

- В течение 2007 года банк "Союз" понемногу приобретал акции новосибирского банка "Акцепт". Каковы планы банка "Союз" по его развитию?

- Приобретение "Союзом" акций банка "Акцепт" было связано с региональными интересами акционеров по их проектам. В текущее время "Акцепт" - это обычный региональный банк, тот, что имеет свою сложившуюся клиентуру почти во всех видах бизнеса, раньше всего в корпоративном. Мы планируем внедрить в его линейку свои стандарты продуктов и продаж. В частности, сквозь "Акцепт" мы будем кредитовать малый и средний бизнес, предоставлять ипотечные кредиты по программам, максимально приближенным к программам банка "Союз". В январе мы приняли решение до конца года усилить капитал банка "Акцепт" на 500 млн. рублей, чтобы он мог исполнять планы по наращиванию кредитного портфеля.

- Объединять его с материнским банком не будете?

- Покуда таких планов нет, все одинаково в отчетности банки консолидируются. Будем применять "Акцепт" как некое наше крыло в этом регионе, мало-помалу внедряя стандарты наших продуктов.

- Какие-нибудь другие банковские активы будете приобретать?

- Приобретать другие региональные банки мы не планируем. Более вероятно, что в отдельных случаях будем обзаводиться кредитные портфели. Сегодня у нас на стадии анализа находится строй сделок на приобретение портфелей по ипотечным кредитам и кредитам на формирование малого и среднего бизнеса других банков. Объемы приобретений оцениваем в сумму от 500 млн. до 1 млрд. рублей от сделки с одним банком. В разгар кризиса ликвидности не у всех банков, в особенности региональных, есть вероятность продолжать наращивать свои кредитные портфели.

- А зачем вы решили закупать кредитные портфели?

- Это позволит банку оперативно сформировать качественный кредитный портфель по довольно высоким базовым ставкам. При этом при покупке кредитного портфеля расходы на привлечение клиента (пула клиентов) будут минимальны. И оттого что в большинстве случаев покупка портфелей будет совершаться в регионах на балансы недавно открытых подразделений банка, то это кроме того позволит собственной сети продаж наладить бизнес-процессы, обрабатывая большее численность клиентов и сообразно явить лучшую эффективность, в том числе за счет управления большим кредитным портфелем.

- Свои кредитные портфели секьютизировать будете?

- Будем, но для этого сейчас на рынке не самая лучшая ситуация. Потому секьюритизацию ипотеки мы скорее всего отложим, может быть, до конца текущего года или начала следующего. В текущем году рассматриваем секьюритизацию автокредитов.

- Банк "Союз" является крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций. Как важный финансовый кризис повлиял на этот рынок и на дело банка "Союз"?

- До сих пор все погашения проходили успешно, несмотря на проблемы с ликвидностью на мировом денежном рынке. Конечно, тот факт, что аккурат банки были в этом месте ведущими игроками, здорово повлиял на рынок облигаций, в частности на их доходность. Для первого эшелона увеличение доходности к докризисному уровню составил 1-1,5%, для второго - 1,5-2,5%, для третьего эшелона "кризисный" спрэд составляет 2,5-3% годовых. Свою активность на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций мы не снизили.

- Как этот рынок будет рскручиваться в 2008 году?

- С уверенностью разрешено сказать, что в связи с состоянием ликвидности доходность повысилась, никакого снижения ее не предвидится скорее всего до конца года.

- Кризис ликвидности как-то затронул банк "Союз"?

- С сентября прошлого года к нам стали обращаться за кредитами клиенты, которые не смогли продолжать кредитоваться в других банках. Некоторые банки приостановили выдачу кредитов либо начали регулировать условия кредитных программ (особенно это коснулось физлиц) прямо при рассмотрении кредитных заявок. Другие банки при оценке недвижимости заемщиков начали занижать ее стоимость, чтобы снизить сумму выдаваемого ипотечного кредита и повысить для себя его надежность за счет увеличения размера первоначального взноса, который по условиям программы трансформировать было нельзя. Таким образом, "Союз" получил возможность отбирать более качественных заемщиков по достаточно высоким ставкам из-за увеличения выгодного потока клиентских заявок.

- Существует ли вероятность, что банки начнут свертывать свои кредитные программы в долларах?

- Пока есть спрос на долларовые кредиты, программы останутся. По крайней мере, в Москве и Санкт-Петербурге. В регионах более развито кредитование в рублях. К тому же цена секьюритизации портфелей долларовых кредитов ниже, чем портфелей кредитов в рублях.

- Агентство по страхованию вкладов планирует ввести для банков дифференцированные нормативы отчислений в зависимости от размера процентных ставок по вкладам. Как это повлияет на работу банков?

- Есть банки, которые устанавливают необоснованно высокие ставки по депозитам, что, по-видимому, связано с их неспособностью привлекать ресурсы иным способом. Риски, принимаемые банком, должны отражаться и на условиях участия в системе страхования. Мы же платим за более дорогой страховой полис, если худо ездим на автомобиле. То же самое и здесь. Устанавливать одинаковые тарифы для банков разного уровня, с разной структурой баланса, с разным бизнесом, на мой взгляд, не вовсе корректно.

Владимир Изутин в 1990 году окончил Столичный физико-технический институт, в 1999 году - Сибирский институт финансов и банковского дела. С 1996 по 2004 год работал в Альфа-банке, где прошел дорога от начальника управления пластиковых карт до первого заместителя руководителя блока "Розничный бизнес" в ранге старшего вице-президента. В 2004-2005 годах возглавлял страховую группу "Уралсиб", с 2005 по 2006 год работал в МДМ-банке, занимая должности управляющего директора по сетевому и розничному бизнесу, а далее зампреда правления. В банк "Союз" пришел в марте 2007 года.

Keywords: