Хочешь раскрыть кафе? Возьми кредит!

В прошлом году объем рынка кредитования малого коммерциала в России увеличился больше чем на 90% и составил примерно 300 млрд. рублей.

Но, по словам экспертов, малым предпринимателям требуется как самое меньшее втрое больше кредитов. Для "малышей" банковские кредиты остаются главным источником увеличения оборотного капитала.

Новичкам сложнее всего

По словам представителей банков, чаще всего кредиты берут предприниматели, работающие в сфере розничной торговли и производства, а ещё АПК, строительства, транспорта и связи. Деньги, как правило, выдаются на покупку оборудования, модернизацию производства или текущую деятельность. А вот новичкам открыть близкое занятие довольно сложно. Кредиты им банки дают с неохотой, а собственных денег чаще всего не хватает.

Если предприятие работает менее полугода, на кредит ему планировать не приходится. Большинство же банков и нисколько не дают деньги, если предприятию менее трех лет.

- Но бывают ситуации, когда банки готовы помочь начинающих предпринимателей, - говорит заместитель председателя правления банка "Возрождение" Людмила ГОНЧАРОВА. - Правда, при условии, что они должны вложить в новое дело не менее 30 - 50% собственных средств.

"Игроков" банкиры не любят

Перед тем как выдать кредит, банки оценивают клиентов, исходя из объемов их выручки, вида и перспектив бизнеса. Чтобы заполучить кредит, как правило, нужно представить финансовую документацию, технико-экономическое обоснование проекта и возможное обеспечение (это может быть собственность предприятия, его учредителей или третьих лиц).

- Принимая заключение о кредитовании, банк старается просчитать все возможные риски и поднять для клиента максимально вероятный вариант сотрудничества. Отказ чаще всего может принять тот, кто не готов трудиться прозрачно, подтверждая финансовое состояние и стратегические планы развития бизнеса, - объясняет Людмила Гончарова.

Чаще всего банки отказывают представителям игорного бизнеса, посредническим организациям, а кроме того организациям, осуществляющим операции на финансовом и фондовом рынках. И, конечно же, кредит ни в жизнь не получит организация с отрицательной кредитной историей.

Те же предприятия, которые трудятся на благо экономики, кредит получают более легко.

- Вполне твердо могут полагать на приобретение кредита так называемые организации реального сектора. Чаще всего под этим термином понимаются предприятия бытового обслуживания, такие, как кафе, химчистки, небольшие магазины и т. п., - комментирует Константин АНДРЕЕВ, управляющий департамента развития малого и среднего бизнеса Банка Проектного финансирования.

Экспресс-кредит обойдется дороже

Большинство банков предоставляют "малышам" кредиты в размере от 500 тыс. до 300 млн. рублей. Средняя сумма, которую чаще всего "запрашивают" предприниматели, составляет 10 - 30 млн. рублей. Денежки разрешено забрать сроком до пяти лет.

Когда предприниматель берет у банка большую сумму, у него должно во что бы то ни стало наличествовать материальное обеспечение. Аккурат это обстоятельство является камнем преткновения для большинства начинающих предпринимателей. Залогом может служить любое ликвидное добро клиента.

Также разрешается привести с собой и поручителя, тот, что обязуется выплатить кредит, если у малого предприятия возникнут сложности. Ставки по кредитам на немного лет составляют не менее 13% годовых. Обыкновенно банки берут только единовременную комиссию за предоставление кредита. Ежемесячные комиссии чаще всего программами не предусматриваются.

Ставки по рублевым экспресс-кредитам значительно выше, чем по кредитам на продолжительный срок. Они могут добиваться 22% годовых, в долларах - 18%, в евро - 17%.

Keywords: