Заемщики нехотя возвращают потребительские кредиты

Активный подъем потребительского кредитования в прошлые годы оборачивается для банков увеличением объема просроченных и списанных активов.

Каждый пятый потребительский кредит в Альфа-банке в 2007 году был просрочен больше чем на 30 дней или списан с баланса.

Такие данные держатся в опубликованной на этой неделе отчетности Альфа-банка по МСФО. В банке объясняют увеличение списаний кредитованием клиентов "с улицы" в 2006 году и обещают в 2008 году существенно меньшие объемы списаний.

По данным отчетности по МСФО, за 2007 год Альфа-банк бойко наращивал розничный портфель: при росте общего объема выданных кредитов на 57,1%, до 15,4 млрд. долларов, портфель кредитов физлицам вырос на 131%, до 1,9 млрд. долларов. Портфель потребкредитов на 1 января 2008 года составлял 319 млн. долларов, при этом в прошлом году банк списал 51,6 млн. долларов, или 13,9% активов в данном сегменте. Помимо того, 24,3 млн. долларов составляет просрочка от 30 до 180 дней.

В результате совместный объем списанных и просроченных более чем на 30 дней кредитов составил 20,5% активов в данном сегменте. А если учесть просрочку и со сроком менее 30 дней, то порядок проблемных кредитов по этому портфелю составит 23,4%.

По портфелю кредитных карт объем просроченных и списанных активов немного меньше - 15,6%, и все-таки он вырос по сравнению с уровнем предыдущего года, когда тот самый показатель составлял 9,6%. В результате при объеме портфеля кредитов по картам 677 млн долл. на 1 января 2008 года банк списал 89,6 млн. долларов, ещё 30 млн. долларов - это просрочка свыше 30 дней.

"В розничном коммерциале 55% списаний за 2007 год составляли кредиты в сегменте walk-in ("клиенты с улицы"), выданные в 2006 году. Выдача таких кредитов была приостановлена в январе 2007 года, в результате чего свойство розничного портфеля немаловажно улучшилось, и в 2007 году данный сегмент составлял всего 6,5% от объема портфеля", - заявили РБК daily в пресс-службе Альфа-банка. Эксперты связывают рост списаний в Альфа-банке ещё с высокими темпами роста кредитования физлиц.

"У Альфа-банка довольно большой уровень просроченных кредитов и по РСБУ - 10,1%. Из топ-40 банков в прошлом году выше были показатели только у банка "Русский стандарт" (19,7%) и у "Хоум Кредит" (18%). Причины - в агрессивном наращивании кредитного портфеля", - говорит зам руководителя аналитического департамента "Совлинка" Ольга Беленькая. Однако, добавляет она, доля розницы в портфеле всего 12%, и просрочка по кредитам розничных клиентов не "утопит" весь портфель - групповой уровень списаний по всем кредитам у Альфа-банка составляет 1,3%.

"Сказываются темпы роста, но, кроме того, высокая доля списаний, видимо, свидетельствует о неотлаженной работе скоринга, из-за этого банк мог выдать значительное численность рискованных кредитов", - отмечает шеф аналитического управления ФК "Открытие" Халиль Шехмаметьев. "В 2007 году в основном были списаны кредиты, выданные в 2006 году и начале 2007 года. В феврале 2007 года были разработаны скоринговые карты и была накоплена достаточная база кредитных историй заемщиков, благодаря чему улучшилось качество кредитного портфеля, и в 2008 году ожидаются значительно меньшие объемы списаний", - заверили в Альфа-банке.

Розничный коммерциал банка только развивается, что неудивительно, ибо у банка был не сильно позитивный навык работы с "физиками" в 2004 году, а годом позже был закрыт план "Альфа-банк Экспресс", тот, что делал Мачей Лебковски, напоминает Халиль Шехмаметьев. Позже розничным направлением Альфа-банка стоял во главе выходец из Citigroup Виктор Башкиров, в апреле 2007 года его сменил шеф розничных продаж Альфа-банка Алексей Марей.

Keywords: