При покупке автомобиля в кредит нужно быть внимательным

По мнению экспертов, уже сквозь три года любой второй авто будет покупаться в кредит. При всем разнообразии банковских предложений на рынке автомобильного кредитования, простому обывателю нужно быть шибко внимательным.

Аналитики "Ренессанс капитала", ссылаясь на данные "Автостата", считают, что уже в прошлом году в кредит было куплено 48% легковых автомобилей.

Эта цифра включает продажи всех новых пассажирских автомобилей, уточняет аналитик "Ренессанса" Эдуард Фаритов. "В ближайшие три года разрешается ожидать, что мы придем к среднеевропейским цифрам - 60-80%".

Желание поменять машину у автовладельца возникает эдак посредством три года потом приобретения нового авто. И все-таки обрести машину в кредит на практике оказывается не так и легко. К сожалению, от неприятностей не застрахован ни единственный автолюбитель.

При очевидном разнообразии банковских предложений на рынке автомобильного кредитования, простому обывателю, по мнению экспертов, нужно быть весьма внимательным. Различия между банками подчас заключаются только в величине процентной ставки и стоимости страховки. Однако, выбирая банк, не стоит покупаться "на дармовщинку".

Клиент может вытянуть и немалую пользу из банковской конкуренции. К примеру, банки, осваивая новые направления, предлагают в эти дни программу "Из рук в руки" - продажу и покупку автомобиля (в том числе и за счет кредитных средств) между двумя физическими лицами. При всем при том наибольший заинтересованность вызывают банки, связанные напрямую с заводом-производителем. Хватать у них автокредиты выгоднее. Ныне таких банков не крайне много, однако, в ближайшем будущем их цифра увеличится.

Новая агрегатина - все-таки дорогая покупка. И клиент вправе рассчитывать, что ему предложат и установленный сервис. Немного у кого из покупателей есть период на то, чтобы отслеживать все изменения на рынке и расходовать целые дни на поездки по банкам.

Сегодня интерес покупателей все больше смещается от недорогих машин к автомобилям среднего класса - "Шевроле", "Опелю", "Фольксвагену". По словам Светланы Бирн,начальника отдела автокредитования Московского Банка Реконструкции и Развития, нынче для оформления кредита на автоагрегат средней стоимости довольно обладать порядка 50 тысяч рублей на первоначальный взнос. Чаще всего договора заключаются на срок от 3 до 5 лет. Но по правилам, клиент все-таки должен представить определенный порядок дохода.

Эксперты не исключают возможности, что уровень проникновения автокредитов будет вырастать на 6-7 процентных пунктов ежегодно. Один из факторов роста - формирование системы кредитных бюро, объясняет Силантьев. С накоплением информации о заемщиках ускорятся процедуры одобрения кредита и снизятся риски. Сейчас, по оценке Силантьева, у банков есть инфа на глаз о 30% желающих забрать автокредит, но в течение трех лет эта доля "как самое малое удвоится". Ускорить увеличение кредитных продаж может, по мнению Силантьева, и закон об автокредите, тот, что позволил бы действовать отметки в ПТС о том, что автомобиль заложен банку, - это упростило бы регистрацию залога и работу банков.

Отметим, что для того, чтобы взять автомобиль в кредит - не во что бы то ни стало иметь в распоряжении сильно рослый заработок. Для получения подобного займа в текущий момент достаточно располагать ежемесячную зарплату в 20-30 тысяч рублей.

Минимальные кредитные ставки на покупку автомобиля в российских банках сегодня составляют примерно 12% в рублях и 9% - в валюте. Банки предлагают кредиты на три, пять, семь, а некоторые и на десять лет. Снижать цена автокредитов дальше банки не могут, так как она уже приближается к нижнему пределу сравнительно ставки рефинансирования. А повышение сроков кредитования влечет за собой значительное понижение ликвидности залога в виде покупаемого автомобиля.

Как правило, необходим первоначальный взнос в 10-20% от стоимости автомобиля. От суммы первоначального взноса зависят процентная ставка и срок рассмотрения заявки на предоставление кредита: он может продолжаться от нескольких часов до нескольких дней.

Встречаются и беспроцентные кредиты. Клиент вносит 30-50% от цены автомобиля, а на стоимость остального кредита дилер предоставляет скидку. Таким образом автомобиль позволительно приобрести без переплаты. Однако кредиты по таковый программе выдаются не больше чем на 1-3 года. Ещё бывают единовременные программы, в отрезок времени действия которых ставка может снижаться до 3-5% и страховой тариф также падает приблизительно до 5%. Однако такие акции зачастую носят либо рекламный характер, либо нацелены на увеличение объемов продаж какой-либо непопулярной марки.

Стоит отметить, что банки начинают предлагать различные формы кредитования на покупку поддержанных автомобилей не только у дилеров, но и с рук. Однако такие кредиты ограничены 1-3 годами и стоят дороже стандартных в среднем на 2-3%.

Впрочем, покупая авто в кредит, не стоит забывать, что автомобиль должен иметь полис КАСКО в течении всего периода кредитования. В ряде случаев его стоимость включают в сумму кредита. Интересно, что годовая стоимость полиса КАСКО с учетом стажа водителя, его возраста и модели автомобиля может добиваться более того 15% от стоимости автомобиля.

Аналитики сообщают - не стоит надеятся и на снижение цен на автомобили. Так, АвтоВАЗ, "Северсталь-авто", ГАЗ и другие российские автопроизводители уже повысили стоимость продукции с 1 января 2008 года. Некоторые компании объясняют повышение цен на авто введением нового экологического стандарта стандарта "Евро -3", другие - повышением затрат на транспортировку автомобиля. В любом случае - российские машины уже подорожали на 2 - 3 %. Однако это в отдалении не последнее повышение в этом году, а лишь начало, уверены в "Автостате". Вектор движения доллара продолжает падать, цены на сырье, в частности металл, - расти.

Keywords: