Крупнейшие российские банки поднимают ставки по кредитам

Кризис в США аукнулся для российских заемщиков ужесточением кредитных условий.

В последние месяцы строй банков поднял ставки по кредитам, другие же, наоборот, проводят спецакции в погоне за клиентом, а законодатель мод Сбербанк и совсем изменил ставки по некоторым продуктам в сторону понижения. Как делать в этих условиях? Выждать миг или все же приступить свою кредитную историю? Эксперты считают, что кипучий подъем кредитования населения прошлых лет и новые условия, в которых оказалась российская банковская система, заставляют калякать о замедлении роста общего объема кредитов в стране в 2008 году.

Министерство финансов и Центробанк Россия подсчитали, что в прошлом году корпоративный объем кредитования в экономике России вырос на 52%, а в 2005-2006 годах увеличение составлял 45-47%. Наибольшими темпами в 2007 году росло кредитование населения. Прирост кредитов населению тогда составил 57%. Старый прогноз роста кредитования официальными ведомствами на текущий год был понижен ввиду изменения ситуации на финансовом рынке страны.

Между тем картина, складывающаяся на рынке к текущему моменту, такова, что ведущие банки не могут не реагировать на новые условия, в которых им приходится существовать. Нестабильность мировых рынков капитала повышает внутренние риски российской банковской системы. Представители финансовых ведомств страны утверждают, что отечественные банки защищены от внешних шоков, и обещают помогать ликвидность на достаточном уровне.

Однако очевидно, что ощутимым последствием американского кризиса для российских заемщиков становится ужесточение кредитных условий и рост ставок. Крупные игроки - ВТБ 24, "Райффайзенбанк", Банк Москвы, "Альфа-Банк", "УРАЛСИБ" за последние два месяца в большинстве случаев подняли ставки на 0,2-1,5%. По прогнозам экспертов, в ближний месяц-два ставки по долларовым кредитам могут сделаться выше ещё на 0,5-1%.

На этом фоне белой вороной выглядит Сбербанк, тот, что сообщил о понижении ставок по кредитам для физических лиц - впрочем, из широкого набора продуктов банк понизил ставки только по кредитам на неотложные нужды и жилищным кредитам в иностранной валюте. Ставки по автокредитам в рублях были повышены. Аналитики объясняют вывод Сбербанка просто. По словам экспертов ИГ "Ренессанс Капитал", посреди розничных кредитов банка преобладают кредиты в рублях, ставки по которым не были понижены (отметим сохранившиеся на прежнем уровне ставки по пользующимся наибольшим спросом рублевым потребительским кредитам на неотложные нужды).

"Повышение ставок по кредитам на покупку автотранспорта должно в некоторой степени оказать поддержку показателю маржи. Вкупе с тем в нынешних условиях мы ожидали бы от Сбербанка повышения или хотя бы удержания на прежнем уровне ставок по всем видам кредитов, как делают сегодня основные конкуренты", - фиксируют аналитики.

Заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев полагает, что при сохранении имеющихся тенденций рынка ставки по розничному кредитованию будут исподволь повышаться.

Аналитики банковского сектора ещё оценивают формирование и перспективы банков в России в 2008г. оптимистично, отмечая, что в ближайшее час еще ряд банков может повысить ставки, и все-таки массового повышения уже не ожидается.

По мнению заместителя начальника аналитического отдела ОАО "Совлинк" Ольги Беленькой, ставки в то время как будут расти, в том числе и по розничным кредитам (по ипотеке - менее активно, чем по потребительским). "С одной стороны, понижение ставок ФРС должно потихоньку привести к снижению стоимости заимствований, при всем при том покуда этого не происходит, так как кредитные спрэды существенно расширились, и банкам сложно привлекать ресурсы на внешнем рынке, а требуемая доходность на внутреннем долговом рынке растет, и из-за роста конкуренции приходится повышать ставки по депозитам. Если во втором полугодии на мировом рынке обстановка немного успокоится, премии за риск сократятся, и рынок заимствований станет больше доступен для наших банков, разрешается дожидаться постепенного снижения ставок. Однако более вероятно, что это произойдет уже в будущем году", - считает эксперт.

В соответствии с прогнозом начальника отдела анализа рынка акций ИБ "КИТ Финанс" Марии Кальварской, темпы роста кредитования физических лиц по-прежнему будут выше, чем в сегменте корпоративных клиентов. Так, в соответствии с ее прогнозом, объем кредитов, выданных в розничном сегменте, увеличится на 41%, тогда как в сегменте юридических лиц - на 29%.

"Более большой темп роста кредитования физических лиц происходит на фоне недостаточного проникновения банковских услуг в данном сегменте. При этом более крупные масштабы кредитования юридических лиц определяют и сравнительно более низкие темпы роста в данном секторе. Помимо того, сдерживающее воздействие будет оказывать и ухудшение ситуации на денежном рынке", - отметила М. Кальварская.

Аналитики сходятся во мнении, что объем потребительских кредитов в этом году вырастет в сумме на 35%.

Keywords: