Мобильный банк плюс электронная страховка

Как новые банковские и страховые технологии изменят мир личных финансов?

Совсем резво для всех нас отпадет надобность стоять в очереди к окошку банка: на практике все банковские операции - от открытия вкладов до получения кредитов - разрешается будет делать посредством Интернет или по каналам мобильной связи.

Офисы страховых компаний превратятся в финансовые супермаркеты. Новым хитом банковских продаж станет кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Пластиковые карты из платежного инструмента превратятся ещё и в ключ к базам данных, содержащих информацию о причитающихся льготах, о налоговых и коммунальных задолженностях и к иной личной финансовой информации.

Такие прогнозы были озвучены участниками "круглого стола" "Банковские и страховые компании ХХI века: сквозь современные технологии к новому уровню сервиса", тот, что прошел на прошлой неделе в Голубом зале "Комсомольской правды".

От количества к качеству

Минувший год российские банки завершили с успехом: на 58 процентов выросла их капитализация, на 44 - активы, на треть увеличился кредитный портфель. Отмечен сумасшедший увеличение кредитования предприятий реального сектора экономики. В том числе - субъектов малого и среднего бизнеса. Эти цифры и факты привел в своем выступлении исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Владимир Киевский.

Количественный подъем не мог не привести к качественным изменениям на финансовых рынках страны. Уже в текущее время самое широкое распространение получили новые технологии, и, например, обслуживание клиентов через каналы Интернет-связи становится и для банков, и для страховых компаний привычным делом, продолжает идея генеральный босс Московского банковского союза Валерий Шипилов.

"Банковские технологии уже подтягиваются за теми потребностями, которые высказываю клиенты, - говорит директор департамента розничного коммерциала банка ВТБ 24 Георгий Горшков. - В эти дни мы живо развиваем Интернет-банкинг, стремимся расширить функции банкоматов, превратив произвольный из них в полноценный банковский офис - в электронный офис, где кроме прочего не возбраняется вскрыть депозит, оплатить текущие расходы и так далее".

Клиенты стали направлять участливость на свойство обслуживания в банках, - говорит и начальник управления по работе с партнерами "Промсвязьбанка" Ольга Лёзова. Шибко значимо при первом же обращении клиента точно донести до него всю информацию и подсобить предпочесть тот продукт или услугу, которая удовлетворит его нужды. При дальнейшем сопровождении клиента банки стремятся к тому, чтобы клиент получил максимум качественных услуг, затратив на это самое малое времени".

Без живого контакта не обойтись

Впрочем, ни одна из компьютерных технологий не может на сто процентов заместить общение со специалистом. "Безусловно, многие операции проще и удобнее проводить, сидя за монитором компьютера, - рассуждает заместитель председателя правления банка "Русский стандарт" Евгений Туткевич. - Но если речь идет о помощи в выборе какого-то определенного продукта, услуги весьма важен активный людской контакт. Вследствие этого свой банк уделяет до того пристальное внимательность обучению персонала, повышению его квалификации. Как впрочем, и повышению финансовой грамотности наших клиентов: чуть-чуть внедрить новшество, сильно немаловажно обучить людей применять современные технологии. Мы стимулируем наших клиентов пользоваться высокотехнологичными сервисами: к примеру, за пользование интернет-банком мы не взимаем плату".

"Банки прикладывают значительные усилия, чтобы улучшить свойский сервис, - соглашается с коллегой шеф по развитию продуктов Альфа-Банка Виктор Шкипин. - На вооружении нашего банка - самые последние технологические новинки. Но мы настолько же чутко следим за тем, чтобы наши клиенты не томились в длинных очередях, чтобы в помещениях всю дорогу работал кондиционер, чтобы информационные материалы были написаны максимально доходчивым языком... Другой раз соорудить это труднее, чем запустить очередной интернет-сервис. Но совершать это необходимо".

"Очень существенно подсоблять постоянную обратную связь с клиентами, своевременно предоставлять всю необходимую информацию, - включается в разговорчик старший вице-президент КБ "Ренессанс Капитал" Елена Елизарова, - нельзя пускать ситуации, чтобы клиент, нуждающийся в срочной консультации, испытывал трудности при обращении в банк по телефону. Наши телефонные и информационные системы должны быть максимально комфортными и удобными, чтобы клиенты могли принять информацию в любое момент суток и по любому вопросу. Мы потратили серьезные монеты на автоматизацию нашего call-центра и на обучение операторов и это полностью оправданные затраты".

Еще одна тенденция наших дней - активное формирование банковских сетей. Причем сегодня клиент может заказать услугу в одном банке, а оплатить ее в другом. Например, с помощью платежных систем. "Созданная нами Международная организация денежных переводов и платежей CONTACT, - рассказывает вице-президент АКБ "Русславбанк" Андрей Круглов, - осуществляет циклопический спектр операций. В том числе, позволяет клиентам свыше 380 отечественных банков погашать кредиты и пополнять счета дистанционно - в больше 800 городах России. Это облегчает существование не только пользователям, но и повышает конкурентоспособность самих банков".

За страховкой - в супермаркет

Но все же, на какой бы высоте ни находился сервис, в первую очередность финансисты должны предложить клиентам качественный продукт на выгодных условиях, говорит начальник управления развития каналов самообслуживания Альфа-Банка Владимир Урбанский.

В условиях ужесточающейся конкуренции банки ищут для себя новые ниши, выходят на новые рынки. И, сходятся во мнении практически все участники круглого стола, одним из новых хитов банковских продаж исподволь становится кредитование малого и среднего бизнеса. "Поддержка малого бизнеса нынче объявлена стратегической государственной задачей. В этих условиях банки становятся тем институтом, который способен снабдить не только главную проблему малого бизнеса - обеспечение ресурсами для развития, но и предложить потребителю финансовых услуг сопутствующие страховые программы, которые позволят найти решение вопросы социальной защищенности его бизнеса", - добавляет руководитель Дирекции банковского страхования Страховой группы "Россия" Геннадий Типографщик.

Партнерство банков и страховых компаний будет только укрепляться, считает и руководитель департамента по работе с финансовыми институтами Сергей Васин. По его словам, уже в обозримом будущем офисы крупнейших страховых компаний страны превратятся в "финансовые супермаркеты", где позволительно будет достать не только страховку, но и, допустим, паи инвестиционных фондов и другие ценные бумаги, оформить заявку на ипотеку и так далее.

Банкиры готовы к подобному содружеству, подтверждает заместитель начальника управления розничных продаж банка "Возрождение" Сергей Капустин: "Думаю, банки также будут развивать партнерские продажи, предметом которых может быть страховой полис либо какой-то инвестиционный продукт. Переходя от нехитрый продажи продуктов к тому, чтобы удовлетворять самые различные потребности клиентов, закрепит как-то раз возникшие отношения на долгие годы".

Технологии приходят в "социалку"

О еще одной, отчаянно важной для страны тенденции Руководитель Департамента карточного, депозитного и комиссионного бизнеса БАНКА УРАЛСИБ Игорь Чучкин: "Все заметнее тяготение крупных банков, банков-лидеров участвовать в серьезных социальных проектах. В качестве примера могу привести разработанный нами продукт под названием "Социальная карта региона". Мишень проекта - используя современные банковские технологии подмогнуть администрациям регионов находить решение вопросы адресного предоставления социальных льгот, обеспечения выплат пособий, субсидий, доплат незащищенным слоям населения, с усилением государственного контроля за целевым использованием бюджетных средств, выделяемых на социальные цели.

Социальные задачи не чужды банкам. И те инструменты, которые есть в нашем распоряжении, мы готовы использовать и в интересах развития бизнеса, и в рамках государственно-частного партнерства".

"На современном этапе развития экономики банковский коммерциал выполняет особую социальную миссию, - считает Елена Речкалова, управляющий управляющий блока "Розничный бизнес" банка "Траст". - Ставшее привычным погтребкредитование повышает внутренний спрос и вносит вклад в повышение ВВП. Заинтересованность россиян к потребкредитам по-прежнему высок, что подтверждает необходимость дальнейшего совершенствования этого банковского продукта".

Комфорт - занятие техники

Уровень банковского сервиса напрямую зависит от широты применения технологических новинок

Каким критериям должен подобать банк, чтобы по праву зваться банком ХХI века? "Он должен лидировать по внедрению высокотехнологичных услуг - самых прогрессивных, самых удобных, - считает начальник управления развития каналов самообслуживания Альфа-Банка Владимир Урбанский. - Таких, которые сделали бы ход общения с банком максимально комфортным".

Кстати сказать, как раз Альфа-Банк был пионером в развитии множества инновационных продуктов, которые потихоньку становятся все более и более привычными. "Например, мы первыми запустили систему SMS-оповещений - в нашем банке она называется "Альфа-Чек", - рассказывает директор по развитию продуктов Альфа-Банка Виктор Шкипин. - Если вы подключились к этой услуге, на ваш мобильный телефон приходят сообщения обо всех операциях по вашим счетам, другая оперативная информация. Следом начал вкалывать план управления счетами через удаленные каналы: в настоящий момент оплатить какие-то товары или услуги, коммунальные платежи, мобильный телефон или интернет, погасить кредит и многое другое наши клиенты могут с компьютера или более того мобильного телефона - без посещения отделений".

А не так давнехонько в Москве и в других городах России, где есть отделения банка, появилась сеть банкоматов нового поколения. В настоящее время через них разрешено не только обналичить капиталы с зарплатной или кредитной карт, но и пополнить наш текущий счет, положить нужную сумму на вклад или привнести ежемесячный платеж по кредиту.

"Все это довольно дорогостоящие проекты, - говорит Владимир Урбанский. - Но для нас важно, чтобы любая из стоящих перед нашими клиентами проблем была удачно решена - быстро, без сбоев. Потому мы непрерывно движемся вперед. На стадии разработки находится еще единый строй революционных нововведений: от уникальных программ лояльности для клиентов до дальнейшего расширения функций банкоматов". И, возможно, через какое-то миг рядовой электронный терминал, расположенный где-нибудь в торговом центре, в аэропорту, в соседней кафешке станет полноценным банковским офисом, куда не надобно будет ехать через полгорода, где не будет очередей.

Keywords: