Кредит на колеса

Сектор автокредитования продолжит сумасшедший рост.

"В настоящее момент в кредит продается до 50% автомобилей", - уверяет зампред правления банка "Авангард" Валерий Торхов. Он утверждает, что более того если чисто теоретически анализировать вероятность снижения объема кредитования, очевидно, что это слабо повлияет на объемы продаж.

На некоторое число моделей машин существует очередь, оттого вряд ли разрешается гутарить о сколь-нибудь значимом снижении объемов продаж, самое большее, что может произойти, это небольшое понижение темпов роста объемов автокредитов в целом по стране.

Статистика говорит в пользу банкиров, так как заинтересованность потенциальных заемщиков к автокредитованию не падает. Особым спросом, по словам заместителя начальника управления розничных операций банка "Возрождение" Сергея Капустина, продолжают пользоваться кредиты на новые иномарки. При этом намечается тенденция к увеличению спроса на кредитование автомобилей китайского производства.

"Подержанные иномарки и недорогие отечественные автомобили многие останавливают свой выбор закупать за счет по требительских кредитов или кредитных карт, потому как в этом случае не требуется страхование автомобиля и у клиента имеется большая гибкость при покупке: финансы уже с собой, и машину не возбраняется приобрести у знакомого, по объявлению или на рынке, не непременно в автосалоне", - говорит г-н Капустин.

"Чаще всего покупаются в кредит (имеется в виду автокредит - РБК daily.) новые иномарки, при этом габарит первоначального взноса как правило варьируется от 10 до 40%, а обычный срок кредита при максимальном семилетнем сроке - пять лет. Длительные сроки кредитования клиенты склонны избирать больше для удобства. В этом случае сумма ежемесячного платежа меньше, чем при больше коротком сроке", - отмечает заместитель председателя правления Русфинанс Банка Людмила Богушевская.

А заместитель директора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь считает, что в всамделишный миг большинство потенциальных клиентов заинтересованы в получении кредитов в максимально короткие сроки.

Таким образом, в связи с непрерывно возрастающей конкуренцией на рынке автокредитования наибольшую популярность приобретают специальные субсидированные программы, реализуемые банками совместно со страховыми компаниями и автосалонами. К подобным программам позволительно отнести "Беспроцентную рассрочку (факторинг)", "Кредит без подтверждения дохода", "Экспресс-автокредит".

Однако многие банкиры признаются, что так называемые "облегченные кредиты" имеют свои "подводные камни": неизбежно реальная процентная ставка существенно выше, чем у классического автокредита. "Экспресс-программы предусматривают меньшее время, располагаемое банком на проверку заемщика. То есть для банка экспресс-кредит более рискованный, что, несомненно, отражается на эффективной процентной ставке. Конечно, если возделение достать машину появилось нынче и аккурат в эти дни нужно ее купить, то альтернативы экспресс-кредиту нет", - отмечает Сергей Капустин.

Но большинство людей не принимают заключение о покупке машины спонтанно - это не мобильный телефон или сломавшийся холодильник. Вывод о предоставлении кредита разрешено обрести в банке заранее, после этого этого будет довольно времени на отбор машины.

Заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев советует при выборе кредитной программы отталкиваться от целей и возможностей. "Если у клиента отсутствует или вовсе невелик первоначальный взнос, есть миг одолеть путь всю процедуру сделки и есть справки о доходах (по форме НДФЛ или в свободной форме, заверенной работодателем), которые подтверждают охват дохода, нужный для получения данного кредита, то "классика" будет наиболее подходящим вариантом, - считает он. - Если же справок о доходах нет, пора на поэтапное оформление выделить сложно, и все-таки имеется какой-то первоначальный взнос, то "экспресс" полностью подойдет. При всем при том он будет дороже. Экспресс-кредитование имеет местоположение в основном в ценовой категории до 20 тысяч долларов. Если же есть стремление обзавестись более дорогой автомобиль, лучше употребить "классикой".

Оформляя кредит, не стоит упускать и таковый нюанс, как страховка. В текущее время многие банки навязывают заемщику страховые компании, в которых зачастую страховка немаловажно дороже, чем в других. Конечно, стараниями Федеральной антимонопольной службы подобная практика становится редкостью. Не за горами тот день, когда заемщик будет сам предуготовлять страховщика, выбирая его, как говорится, из большого списка. Покуда банкиры оправдываются тем, что большинство банков предлагает просторный перечень страховых компаний: цифра аккредитованных компаний колеблется от пяти до десяти.

Ну а с приходом на рынок банков, принадлежащих автопроизводителям, потенциальные заемщики только выигрывают, так как, чтоб не обронить рынок, российские представители финансовых институтов стали смягчать условия получения кредитов, однако это касается только сервиса и некоторых льгот, а вот процентные ставки понижаться не будут, даже наоборот. По признанию Валерия Торхова, сквозь месяц его банк планирует пересмотреть процентные ставки в сторону повышения, и скорее всего другие банки сделают то же самое. Так что приход иноземцев не пугает отечественных банкиров.

В настоящее час в России действуют два дочерних банка мировых автоконцернов - Тойота Банк и Мерседес-Бенц Банк Рус. По информации из разных источников, выход на русский рынок планируют Renault-Nissan, General Motors и BMW. Но российских банкиров не страшит приход гостей нашей страны на нашенский рынок автокредитования. "Программы кредитования, которые предлагают банки автопроизводителей, существенным образом не отличаются от программ, предлагаемых отечественными банками", - уверяет Людмила Богушевская. Банкиры считают, что капитально потеснить российские банки будет непросто.

В данном случае иностранная "дочка" работает только только с одним автопроизводителем, а российские банки бойко сотрудничают с автосалонами, работающими на практике со всеми брендами. Помимо того, финансовые подразделения иностранных автоконцернов могут потеснить российские банки только в сегменте новых автомобилей.

Keywords: