Крупнейшие российские банки поднимают ставки по кредитам

Кризис в США аукнулся для российских заемщиков ужесточением кредитных условий.

В последние месяцы строй банков поднял ставки по кредитам, другие же, наоборот, проводят спецакции в погоне за клиентом, а законодатель мод Сбербанк и совсем изменил ставки по некоторым продуктам в сторону понижения. Как делать в этих условиях? Выждать миг или все же инициировать свою кредитную историю? Эксперты считают, что кипучий увеличение кредитования населения прошлых лет и новые условия, в которых оказалась российская банковская система, заставляют гутарить о замедлении роста общего объема кредитов в стране в 2008 году.

Министерство финансов и Центробанк Россия подсчитали, что в прошлом году совместный объем кредитования в экономике России вырос на 52%, а в 2005-2006 годах подъем составлял 45-47%. Наибольшими темпами в 2007 году росло кредитование населения. Прирост кредитов населению тогда составил 57%. Давний прогноз роста кредитования официальными ведомствами на текущий год был понижен ввиду изменения ситуации на финансовом рынке страны.

Между тем картина, складывающаяся на рынке к текущему моменту, такова, что ведущие банки не могут не реагировать на новые условия, в которых им приходится существовать. Нестабильность мировых рынков капитала повышает внутренние риски российской банковской системы. Представители финансовых ведомств страны утверждают, что отечественные банки защищены от внешних шоков, и обещают помогать ликвидность на достаточном уровне.

Однако очевидно, что ощутимым последствием американского кризиса для российских заемщиков становится ужесточение кредитных условий и рост ставок. Крупные игроки - ВТБ 24, "Райффайзенбанк", Банк Москвы, "Альфа-Банк", "УРАЛСИБ" за последние два месяца в большинстве случаев подняли ставки на 0,2-1,5%. По прогнозам экспертов, в ближний месяц-два ставки по долларовым кредитам могут сделаться выше ещё на 0,5-1%.

На этом фоне белой вороной выглядит Сбербанк, тот, что сообщил о понижении ставок по кредитам для физических лиц - впрочем, из широкого набора продуктов банк понизил ставки только по кредитам на неотложные нужды и жилищным кредитам в иностранной валюте. Ставки по автокредитам в рублях были повышены. Аналитики объясняют вывод Сбербанка просто. По словам экспертов ИГ "Ренессанс Капитал", посреди розничных кредитов банка преобладают кредиты в рублях, ставки по которым не были понижены (отметим сохранившиеся на прежнем уровне ставки по пользующимся наибольшим спросом рублевым потребительским кредитам на неотложные нужды).

"Повышение ставок по кредитам на покупку автотранспорта должно в некоторой степени оказать поддержку показателю маржи. Сообща с тем в нынешних условиях мы ожидали бы от Сбербанка повышения или хотя бы удержания на прежнем уровне ставок по всем видам кредитов, как делают в текущий момент основные конкуренты", - фиксируют аналитики.

Заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев полагает, что при сохранении имеющихся тенденций рынка ставки по розничному кредитованию будут исподволь повышаться.

Аналитики банковского сектора кроме того оценивают формирование и перспективы банков в России в 2008г. оптимистично, отмечая, что в ближайшее миг еще ряд банков может повысить ставки, при всем при том массового повышения уже не ожидается.

По мнению заместителя начальника аналитического отдела ОАО "Совлинк" Ольги Беленькой, ставки покуда будут расти, в том числе и по розничным кредитам (по ипотеке - менее активно, чем по потребительским). "С одной стороны, понижение ставок ФРС должно понемногу привести к снижению стоимости заимствований, и все-таки в то время как этого не происходит, так как кредитные спрэды существенно расширились, и банкам сложно привлекать ресурсы на внешнем рынке, а требуемая доходность на внутреннем долговом рынке растет, и из-за роста конкуренции приходится повышать ставки по депозитам. Если во втором полугодии на мировом рынке обстановка немного успокоится, премии за риск сократятся, и рынок заимствований станет больше доступен для наших банков, разрешено дожидаться постепенного снижения ставок. Однако более вероятно, что это произойдет уже в будущем году", - считает эксперт.

В соответствии с прогнозом начальника отдела анализа рынка акций ИБ "КИТ Финанс" Марии Кальварской, темпы роста кредитования физических лиц по-прежнему будут выше, чем в сегменте корпоративных клиентов. Так, в соответствии с ее прогнозом, объем кредитов, выданных в розничном сегменте, увеличится на 41%, тогда как в сегменте юридических лиц - на 29%.

"Более большой темп роста кредитования физических лиц происходит на фоне недостаточного проникновения банковских услуг в данном сегменте. При этом более крупные масштабы кредитования юридических лиц определяют и сравнительно более низкие темпы роста в данном секторе. Помимо того, сдерживающее воздействие будет оказывать и ухудшение ситуации на денежном рынке", - отметила М. Кальварская.

Аналитики сходятся во мнении, что объем потребительских кредитов в этом году вырастет в сумме на 35%.

Keywords: