Кредитомания

Новая эпидемия в России – кредитомания. Что это такое, и как с этим бороться? Об этом размышляет вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко.

- Довольно набрать словечко "кредитомания" в поисковой системе Интернета, как десятки сайтов предложат вам консультации психотерапевтов.

И это не случайно, потому как аккурат спрос и формирует предложение. Большая доля российского населения уже опробовала на себе все прелести жизни в кредит, и некоторые из них успели уже пристраститься к возможности приобретать любые понравившиеся вещи, не имея на это средств. Конечно же, манера существовать ладно сегодня, а расплачиваться за это потом, не такая уж и плохая, если мочь грамотно просчитывать все риски.

Однако беспечность и легкомыслие одних людей, которые набирают немного кредитов и становятся банкротами, а потом пытаются прятаться от кредиторов, сверх меры дорого влетает для других участников этого рынка. В свое время всего, для банков, которые вынуждены закладывать свои риски невозвращения кредитов в повышенную процентную ставку для добропорядочных заемщиков, которым приходится в результате расплачиваться и за себя и "за того парня".

Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда

Эта народная мудрость верно расставляет акценты и служит своеобразным "оберегом" для тех, у кого чешутся руки и горят глаза при виде какой-либо вещи, которую несложно необходимо иметь в распоряжении во что бы то ни стало. Потребительский экспресс-кредит оказывается к вашим услугам тут же примерно прилавка и с искушением совладать на практике невозможно. Увы, цифра людей, имеющих "синдром кредитной карты", растёт пропорционально активности рекламных кампаний розничных банков.

Конечно же, эта задача не может не тревожить в прошлом всего самих банкиров, потому что число "невозвратов" по потребительским кредитам уже приближается к опасной черте и может начать негативные последствия на всем финансовом рынке России. Как раз потому некоторые депутаты ГД Россия выступили с инициативой о принятии закона "О потребительском кредитовании", в котором достаточно жестко прописывается ответственность заемщиков, уклоняющихся от возврата взятых кредитов и выплаты по ним процентов. В частности, депутаты предлагают привнести изменения в статьи 176 и 177 Уголовного кодекса и изложить их в следующей редакции: "но нанеПолучение кредита, в том числе потребительского кредита, либо льготных условий кредитования путем предоставления банку заведомо ложных сведений наказывается ... лишением свободы на срок до 2 лет".

То же деяние, если осло изрядный ущерб (согласно авторам поправок - это сумма свыше 10 000 рублей), наказывается лишением свободы до 3 лет. Отпугнет ли присутствие таковой статьи в УК РФ тех, кто в погоне за какой-либо вещью в эпоху потребления, заполняя банковскую анкету, уж очень оптимистично оценивает свои возможности?

Жизнь в розовом цвете

Не секрет, что большинство неплательщиков по кредиту - это не злостные мошенники, а люди с богатой фантазией, которые склонны зачастую выдавать желаемое за действительное. Такие люди свято верят, что они не врут, а описывают реальность, ну, может быть, еле-еле==немного больше в розовом цвете, чем она есть на самом деле. Отчисленные студенты пишут в графе образование "высшее", так как они же собираются восстановиться практически на днях. Коммерсант на рынке указывает в графе пост "генеральный директор", ибо когда-то в 90-х у него была своя фирма, и он давнехонько собирается заново вскрыть близкое дело. Распространитель "Гербалайфа" откровенно верит в стабильность своих будущих доходов и т.д. и т.п.

Эти кот наплакал инфантильные и наивные люди чаще всего и становятся жертвами чересчур навязчивой и агрессивной банковской рекламы: "50 тысяч рублей за 5 минут!", "Без первоначального взноса!", "Только паспорт!". И, скорее всего, именно они и будут ответствовать по всей строгости закона, если такие поправки будут приняты. Оттого как откровенные мошенники действуют значительно более осмотрительно. По статистике американских коллекторов - 8 из 10 случаев мошенничества на рынке кредитов происходит при попустительстве или по сговору с банковскими служащими, а такого рода операции готовятся крайне скрупулезно и с крупный предусмотрительностью.

Так может ли принятие этого закона уменьшить число "плохой" задолженности в банках? Может быть, да, а может быть, в какой-то миг неплательщиков окажется больше, чем правоохранительных органов и банкиров, сообща взятых, что приведет к системному кризису неплатежей.

К большому сожалению, в нашей стране по-прежнему нереально просчитывать риски более того совершенно добропорядочным и добросовестным гражданам. Оттого что кто мог предположить, что за финальный год цены на продукты вырастут на 30%? Это означает, что, даже если джентльмен скрупулезно просчитал все свои доходы и расходы, а разницу решил потратить на выплату кредитной задолженности, то, чтобы продолжать своевременно гасить кредит, его семейство должна приступить меньше закупать продуктов гладко на треть. А как разрешается просчитать грядущий подъем платежей граждан за оплату ЖКХ или ещё какие-нибудь сюрпризы типа "черного вторника", "черного четверга" и т.д.

Вот и получается, что жить безмятежно в кредит в нашей стране могут разрешить себе те, кто не нуждается в деньгах.

Keywords: