Остаться при своих

Сезона отпусков с нетерпением ожидают разного рода криминальные элементы, рассчитывающие поживиться чужим добром.

Чтобы отпуск не был испорчен, эксперты советуют не забрасывать о классических способах сбережения: депозитах, банковских ячейках, дорожных чеках и пластиковых картах. Нелишним может угодить и страхование имущества.

Любимого кота на пора отпуска разрешается бросить сердобольным соседям, в крайнем случае его позволительно забрать с собой. Но как быть, например, с фамильными драгоценностями? Конечно, их разрешено доверить тем же соседям или покинуть дома. Однако, учитывая кратный увеличение количества квартирных краж, тот, что приходится на час летних отпусков, такое заключение представляется не лучшим выходом из ситуации.

Профессиональному домушнику вскрыть более того что ни на есть непростой замок не составит особого труда, не говоря уже о том, что возможность отыскать похищенное очень невелика. Для сравнения: в 2007 году в Москве было совершено больше 12 тысяч квартирных краж, и только в 1741 случае преступников нашли. "Статистика по квартирным кражам в отрезок времени отпусков впечатляет", - комментирует управляющий департамента розничного коммерциала Московского кредитного банка Людмила Салигина. По ее словам, вопросительный мотив надежного сохранения денег и ценностей в канун отпусков для многих становится в особенности актуальным.

"Какой метод (сохранения средств. - "Профиль") остановить свой выбор - любой решает сам, но чего действовать метко не следует, так это оставлять денежки или ценности дома", - уверена эксперт. Но забирать с собой значительные суммы наличными также не наилучший выход: за рубежом индустрия облапошивания путешественников развита нимало не хуже, чем в России. Лишиться не возбраняется не только кошелька на улице, но и багажа в аэропорту, ценностей, оставленных в сейфе.

Поэтому эксперты рекомендуют чутко подступать к защите не только денег, оставленных на родине, но и тех средств, которые путешественник берет с собой в поездку. "Если гутарить о предложениях аккурат на период отпусков, то в то время как тяжело выискать лучшую альтернативу таким классическим банковским способам сбережения средств, как вклады, сейфовые ячейки, дорожные чеки, пластиковые карты", - советует босс департамента банковских продуктов банка "ГЛОБЭКС" Ирина Мелкова. И все-таки у каждого из перечисленных способов есть как достоинства, так и недостатки. Попробуем разобраться.

Классика вечно в моде

"Большинство клиентов Parex bank пользуются исторически понятной и практичной услугой - размещением денег на депозите", - рассказывает пресс-секретарь Parex bank Сергей Бардовский. "Самым популярным способом сохранения и приумножения денег по-прежнему является срочный вклад", - подтверждает заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов.

"Особенно актуальны программы с возможностью пополнения и частичного изъятия вкладов, а кроме того бонусные программы для вкладчиков, предусматривающие скидки на аренду ячейки", - добавляет шеф розничного центра РосЕвроБанка Ольга Колесова.

Самый нехитрый внешность вклада для частных лиц - это вклад до востребования. Финансы на нем хранятся неограниченное время, и снять все или доля можно в всякий момент. Пополнить вклад, разумеется, тоже можно когда угодно. Но у этого вида вкладов есть единственный громадный минус - не самые выгодные проценты. За право пользоваться своими деньгами по своему усмотрению клиент платит дорого, и с точки зрения инвестирования тот самый вариант неидеален.

"Зато он удобен как электронный кошелек: зачастую банк выдает клиенту карточку, которой можно расплачиваться в рознице или же снять определенную сумму со своего счета в банкомате, не заходя в отделение банка", - отмечает шеф департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-банка Анна Панкратова. Кроме этого, в последнее момент в связи с кризисом ликвидности на банковском рынке многие кредитные организации пошли на значительную либерализацию условий срочных вкладов для населения - ныне в некоторых банках можно снимать капиталы досрочно без потери процентов.

Классические срочные вклады ориентированы на людей, которые хотят без затей сохранять монеты в банке с максимальной выгодой. Когда срок такого вклада истекает, клиент получает первоначальную сумму плюс процент. И если вкладчик не придет в банк в день закрытия депозита, сумма вклада совместно с процентами будет держаться в банке до востребования, а проценты будут поступать на прежних условиях.

"Из новых инструментов можно прозвать индексируемый депозит. Индексируемый депозит подразумевает, что доходность вложений не фиксирована, а привязана к определенному инструменту - стоимости товаров, фондовому индексу, инвестиционному фонду и так далее", - отмечает Анна Панкратова. К этой категории можно отнести так называемые золотые вклады, доходность которых привязана к динамике цен на бесценный металл на мировом рынке.

Востребованность того или иного способа сбережения средств на депозите зависит от конкретных целей, которые преследует клиент. "Желает ли он снимать средства в период срока хранения (вклады до востребования), хотел бы пополнять вклад, предпочитает ли он вклад с капитализацией процентов, когда проценты начисляются в конце срока действия вклада, либо он вообще не рассчитывает на приобретение дохода, а легко хочет сберечь то, что имеет", - перечисляет старшой вице-президент по развитию продуктов розничного бизнеса Московского банка реконструкции и развития Альберт Звездочкин.

Среди новых способов сбережений средств он отметил ещё ПИФы. Как и в ситуации с депозитом, паи можно в каждый миг отдать и обрести деньги, вот только доходности этих вложений никто клиенту гарантировать не в состоянии. Депозиты и ПИФы подходят для сохранения средств дома, но не неизменно удобны, если гроши спешно потребуются за границей. Вторым недостатком депозитов и паев является то, что таким образом можно сберегать только деньги, драгоценности на счет не положишь.

Сберегательная ячейка

Вторым способом сохранения средств и ценностей, который в последнее миг становится все более популярным, является аренда банковской ячейки. "В летние месяцы броско растёт спрос на личные сейфовые ячейки", - отмечает Ирина Мелкова.

"Ячейки хороши тем, что за определенное вознаграждение клиент получает в близкое пользование на загодя оговоренный срок персональный банковский сейф, доступ к которому будет располагать только он сам. В сейфовой ячейке можно сберегать деньги, ценные бумаги, документы - в общем, все те вещи, которые не хочется оставлять дома", - добавляет начальство департамента розничного бизнеса банка "Зенит" Алексей Розоренов.

При этом в любой момент клиент может захватить ценности, хранящиеся в индивидуальной банковской ячейке. Дополнительным плюсом банковской ячейки по сравнению с другими способами сбережения средств и ценностей является конфиденциальность - то есть клиент сам кладет ценности в сейф, и банку не известно, что держится в ячейках. Для многих это превосходство является определяющим, фиксируют эксперты.

"Среди плюсов банковских сейфов следует подметить секьюрити и надежность, а также конфиденциальность не только содержимого ячейки, но и самого факта аренды, - рассказывает Анна Панкратова. - Во-первых, банковские ячейки расположены в нарочно оборудованном помещении (депозитном хранилище), находящемся под постоянной охраной. Требования, предъявляемые Банком России к организации хранилищ ценностей клиентов и самого банка, стопроцентно идентичны, то есть деньги банка и ценности клиентов хранятся в одинаковых условиях".

Во-вторых, арендатору сейфовой ячейки не грозят никакие риски, связанные с эффективностью работы финансовой организации, - по закону, требования кредиторов банка не могут быть обращены на содержимое арендуемых ячеек. Банку принадлежит только сам сейф, а не его содержимое. Даже при банкротстве банка содержимое ячейки не входит в конкурсную массу для расплаты с кредиторами и возвращается владельцу в полном объеме. В-третьих, все взаимоотношения клиента с банком безусловно конфиденциальны. Банк обязуется не разглашать третьим лицам сведения о клиенте, о его сейфе и даже о самом факте его предоставления (кроме, разумеется, случаев, предусмотренных законодательством), а также не контролирует количество, состав и свойство помещаемых в ячейку предметов.

Однако у банковских ячеек есть и недостатки, одним из основных является то, что на деньги, хранящиеся там, не начисляются проценты, как на депозите, а значит, они дешевеют сообразно темпам инфляции. Несподручно также то, что у банковской ячейки, как правило, только один ключ, вследствие этого возникают некоторые сложности (необходимость взламывать ячейку) при его потере.

На дорожку

Оставляя деньги дома, определенную количество путешествующий берет с собой. Конечно, можно схватить наличность, но это не весьма удобно, да и опасно. "При поездке за рубеж особенно привлекательными становятся банковские карты, оттого что средства, размещенные на счете карты, не декларируются", - говорит Ольга Колесова. "Преимущества использования пластиковой карты в зарубежной поездке очевидны. Не нужно декларировать денежные средства на таможне. По международным банковским картам вы можете расплачиваться в торговых точках в валюте той страны, где вы находитесь, а значит, не нужно конвертировать наличные деньги в местную валюту - при операциях с картами конвертация происходит автоматически", - добавляет Людмила Салигина.

Международные банковские карты платежных систем Visa и MasterСard позволяют бронировать номера в гостиницах и хватать напрокат автомобили (в том числе заблаговременно - посредством Интернет). А если вы заключите с банком контракт на предоставление овердрафта (краткосрочного кредита), то сможете в случае недостатка собственных средств на счете употребить кредитом. "Неоспоримое преимущество - вероятность воспользоваться овердрафтом или попросить родных или друзей в России пополнить счет, если у вас как гром среди ясного неба закончились деньги", - отмечает Анна Панкратова. К тому же, потеряв наличные, вы лишаетесь их навсегда. Потерянную же карту можно воссоздать и сохранить средства, находящиеся на карточном счете.

Но и в этом месте не обошлось без минусов: таковым является комиссия за обналичивание средств в банкоматах других банков. Также недостатком является то, что в некоторых странах в отдалении не все магазины и учреждения принимают к оплате пластиковые карты. При всем при том последнее не является особым препятствием для наших соотечественников - они повсеместно сталкиваются с подобным в России.

Альтернативой банковским картам являются дорожные чеки. Дорожный чек - это документ, который клиент покупает у банка за наличные, а при необходимости за наличные и продает. Различие чека от денег в том, что он действителен только с подписью клиента. Чтобы воспользоваться украденным или найденным чеком, злоумышленнику придется воспроизвести подпись его владельца на глазах у сотрудников банка, а также предъявить удостоверение его личности. Потому чеки можно безбоязненно терять. В случае необходимости довольно позвонить в банк и заблокировать их, а опосля возродить в течение суток. На данный момент в России существует только одна компания, которая выпускает дорожные чеки American Express, но продают и обналичивают чеки на практике все крупнейшие российские банки.

"Расплатиться дорожными чеками за покупку или обменять их на наличные деньги в финансовых учреждениях можно практически во всех странах, правда, нужно иметь в распоряжении в виду, что практика оплаты товаров и услуг с помощью чеков в действительный момент распространена только за границей, в России же это можно совершить только в крупных городах", - предупреждает Алексей Розоренов из банка "Зенит". Срок действия купленных дорожных чеков не ограничен, так что их можно применять ещё и как снадобье накопления. Основным недостатком чеков является то, что при проведении операций с чеками кредитные организации могут взимать комиссионное вознаграждение. "Если вы собираетесь отправиться в отпуск за границу, то в ряде случаев вкупе с банковской пластиковой картой стоит брать с собой и чеки, - советует Розоренов. - Обрести чеки можно практически в любом российском банке за наличную валюту и рубли, а также за счет средств валютных вкладов. Свой банк предлагает чеки, номинированные в долларах США и евро".

Страх задешево

Альтернативой уже перечисленным способам сохранения средств, которая если не убережет от кражи, то, по крайней мере, позволит компенсировать ущерб, является страхование. "К сожалению, несмотря на постоянные предупреждения о возрастании в период летних отпусков количества квартирных краж (то есть грубо на 20% увеличивается число страховых случаев по рискам "кража со взломом", "противоправные действия третьих лиц, направленные на повреждение имущества"), а также случаев, связанных с заливами квартир по вине других жильцов, существенного роста продаж полисов по страхованию квартир в период с мая по сентябрь не наблюдается", - констатирует Анна Панкратова.

Хотя Альберт Звездочкин все же отмечает подъем финансовой грамотности населения. "В последнее период спрос на страховые услуги у путешествующих видно вырос, - подтверждает генеральный директор ЗАСО "Европейское туристическое страхование" Михаил Камалов. - Причем речь идет не об обязательной медицинской страховке, зачастую необходимой для получения виз в большинство стран, - ее условия покрывают только минимальный комплект рисков. Речь о дополнительных услугах, включающих защиту от большинства возможных неприятностей, подстерегающих туристов в любом путешествии".

Страховые компании предлагают путешественникам не нетрудно условно-необходимый полис, а страховой продукт - комплекс обязательных и дополнительных услуг, которые обеспечат смирный роздых и позволят сократить расходы во время поездки. Да и сами путешественники стали более ответственно приближаться к вопросам страхования, стараясь максимально обезопасить себя и свойский отдых, констатируют эксперты. Все больше людей, отправляясь в дорогу, стали задумываться о возможных проблемах, которые могут привести к непредвиденным расходам. Условия страховки, которую туроператор вкладывает в туристический продукт, устраивают неблизко не каждого.

"Не стоит экономить на страховке, тем более если это качественный страховой продукт, предлагаемый серьезной компанией. Приобретение дополнительного полиса не намного увеличит цена всей поездки. Заплатив дополнительную страховую премию в размере 5-30 евро, вы можете быть вовсе спокойны, зная, что в случае потери багажа или при неожиданном прерывании поездки, при травмах или заболеваниях и так дальше все расходы оплатит страховая компания", - советует Михаил Камалов. При этом экономия на страховке полностью может привести к финансовым потерям, намного превышающим стоимость всего путешествия.

Согласно результатам интерактивного опроса, наиболее популярным способом перевозки денег являются пластиковые карты - 42,96%. Берут с собой наличные 36,30% участников опроса. И только 14,81% ответивших пользуются чеками, а 5,93% - рассчитывают на денежный перевод.

Источник: НОМОС-банк.

Keywords: