Суровые будни банкира

Повышение ставок по кредитам вынудит российские банки масштабнее вкалывать с депозитами.

Банки уже не готовы сгребать с рынка всю свободную ликвидность: пик ее недостатка прошел. Тем не менее они начинают действовать по-новому: к концу этого года объем кредитов небанковскому сектору увеличится на 65%, а к концу 2009 г. прирост составит всего 29%, считают аналитики.

Прибыли в банковском секторе будут вырастать все медленнее. Занятие не в нежелании коммерциала кредитоваться - нетрудно в ближайшие два года условия займов станут достаточно тяжелыми. Постепенное повышение ставок по кредитам началось ещё в прошлом году. ВТБ, к примеру, в I микрорайоне 2007 г. выдавал корпоративным клиентам займы под 6-7%, а уже в августе ставка выросла в среднем до 10%. В дальнейшем тенденция увеличения ставок и уменьшения сроков кредитов будет укрепляться.

Больше всех пострадают компании, нуждающиеся в длинных деньгах. По данным Центробанка, на исходное положение года кредиты сроком больше трех лет составляли 19% от общего объема корпоративных займов. Отсрочить инвестпроекты с окупаемостью 7-10 лет или же обращаться к более сложным механизмам фондирования придется не только строительному и сельскохозяйственному секторам, но и многим производственным компаниям. "Здесь вероятна синдикация с участием нескольких кредитно-финансовых учреждений. Это снизит риски для каждого конкретного кредитора", - считает аналитик ФК "Открытие" Валерий Пивень.

Другая задача - обстановка в секторе потребительского кредитования. В то период как кредитная база по корпоративным заемщикам остается довольно качественной, займы физлицам вызывают сомнения в своей стабильности. На 1 января этого года банки выдали ипотечных кредитов на 556,4 млрд. рублей супротив 263,6 млрд. на 1 января 2007 г. Более чем двукратный подъем свидетельствует не столь о привлекательных условиях, сколь о высоком спросе и лояльной оценке заемщиков. Банки не будут сокращать объемы кредитования физлиц, так как это весьма рентабельное направление, но застраховать риски придется повышением ставок для населения. Наиболее дорогими для заемщика, вероятно, станут кредиты на самый-самый недлинный срок - до 30 дней. Если увеличение ставок по ипотеке будет унимать охлаждение перегретого рынка недвижимости, то популярные мини-кредиты на мелкий срок будут стоить дороже. За 2007 г. объем таких займов увеличился на 28%. Но рост тот самый резво замедлится - скажется в том числе и обязанность банков раскрывать реальную эффективную процентную ставку (в прошлом году она составила приблизительно 54%).

При выдаче корпоративных кредитов реальную ставку раскрывать необязательно, но бизнесмены и так неплохо понимают, что 653 млрд. долларов, которые они должны принять до конца этого года (рост по сравнению с 2007 г. составит 65%), обойдутся недешево. В следующем году, прогнозируют опрошенные эксперты, компании займут всего на 29% больше. Банки будут вынуждены масштабнее трудиться с депозитной базой. К концу 2008 г. объем депозитов физлиц и предприятий составит 589 млрд. долларов, а в 2009 г. эта цифра превысит 790 млрд. долларов.

Keywords: