Кредитование физлиц сместилось в пользу ипотеки

Российские банки сокращают темпы прироста объемов кредитов, выданных физлицам, - это следует из статистики Банка России. Изъятие составляют только жилищное кредитование и ипотека - эти сегменты продолжают ускоренно расти.

Эксперты объясняют происходящее переориентацией банков на больше стабильный сегмент длинного кредитования.

Банк России опубликовал на официальном сайте статистику по объему задолженности физлиц перед банками по состоянию на 1 апреля 2008 года. По рублевым кредитам тот самый показатель составил 2 798 698,3 млн. рублей, увеличившись с 1 октября 2007 года на 522 796,8 млн. рублей.

Объем задолженности физлиц по валютным кредитам на 1 апреля добился в рублевом эквиваленте 390 617,9 млн руб., увеличившись за полгода на 8257,8 млн. рублей. Групповой прирост кредитной задолженности физлиц с октября по апрель составил 531 054,6 млн. рублей.

В предыдущие шесть месяцев - с апреля по октябрь 2007 года - банки выдавали кредиты активнее. Прирост кредитной задолженности физлиц по рублевым кредитам тогда составил 561 748,1 млн. рублей, по валютным - 71 181,6 млн. рублей. Как видно, за последние полгода темпы прироста задолженности физлиц сократились на 16%.

Ряд аналитиков объясняют ситуацию с кредитованием влиянием кризиса на международных финансовых рынках. "Из-за нехватки средств банки сократили объемы кредитования физлиц,- уверен старшой аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.- При этом из-за уменьшения объемов валютного фондирования наибольшему сокращению подверглись аккурат валютные кредиты". Банки более с удовольствием кредитуют в рублях, соглашается аналитик агентства "Русрейтинг" Виктория Белозерова.

Другие эксперты считают сокращение темпов прироста кредитования закономерным процессом, не связанным с кризисом. "Начав кредитование физлиц на практике с нуля семь лет назад, российские банки демонстрировали только высокие темпы роста объемов кредитования (в среднем рядом 90% в год), - говорит аналитик инвесткомпании "Ренессанс Капитал" Максим Раскоснов. - При всем при том сегодня коммерциал по кредитованию физлиц находится в более зрелой стадии, и нормально, что темпы роста портфелей замедляются". По его мнению, запрещено не учесть ещё понижение активности банков по выдаче ипотечных кредитов и ужесточение кредитной политики крупнейших игроков рынка потребительского кредитования в связи с отказом от дополнительных комиссий. "Следует иметь в распоряжении в виду и то, что статистика ЦБ не учитывает портфели, проданные в результате сделок по секьюритизации активов", - добавляет эксперт.

Как следует из данных Банка России, банки останавливают свой выбор выдавать долгосрочные кредиты. С октября 2007-го по апрель 2008 года объем рублевых жилищных, в том числе ипотечных кредитов увеличился на 220 988,1 млн. рублей, в то момент как с апреля по октябрь 2007 года - на 199 831,8 млн. рублей. "В условиях кризиса крупные банки сделали ставку на длинное кредитование, потому что этот сегмент кредитования не только показывает самые высокие темпы прироста, но и позволяет притянуть более стабильную клиентуру, чем краткосрочные потребительские кредиты", - считает Евгений Надоршин.

По мнению госпожи Белозеровой, ограниченность в средствах банков без государственного или иностранного участия дает последним вероятность в условиях кризиса существенно усилить свою долю рынка.

Вместе с тем эксперты указывают, что, если напряженная обстановка на финансовом рынке продолжится, чрезмерное увлечение длинным кредитованием может ухудшить операционные показатели отдельных игроков. "Доходность длинного кредитования ниже, чем короткого, расходы же банков остаются на прежнем уровне, а цена фондирования дорожает", - пояснил господин Надоршин. Правда, по мнению других экспертов, проблемы отдельных банков вряд ли отразятся на всей банковской системе. "Половину рынка кредитования физлиц в России контролирует Сбербанк, а ему проблемы не грозят", - резюмирует топ-менеджер российского банка.

Keywords: