Как не погореть на ипотеке

Программы ипотечного кредитования создавались с прицелом свершить жилье доступным для большинства. Но, как показала практика, блаженство это не из дешевых.

Средний ежемесячный взнос по ипотеке в Москве колеблется в районе 1 500 долларов. Если вы серьезно решились обзавестись жильем и вас не пугает эта сумма, то эксперты рекомендуют вам употребить некоторыми советами.

Но для начала мало обнадеживающей информации. Сегодня из-за небольших зарплат, высокой стоимости жилья и вдали не низкими процентами по кредитам ипотекой пользуется ограниченное численность населения. Однако, в ближайшие немного лет на этом рынке наступит час активных социальных программ, реализуемых банками совместно с государством.

Они включат в себя различные льготные условия - низкие проценты, компенсацию по которым банкам обеспечат за счет госбюджета. Если вы юный семейный мужчина с двумя и больше детьми, то ипотечные кредиты для вас в ближайшее момент могут здорово подешеветь. Так что есть основание повременить с приобретением недвижимости.

Кроме того, не разрешено терять из виду о том, что в текущий момент в России бойко развивается так называемое рефинансирование кредитов. Как вы, наверное, помните ещё лет пять - семь обратно одолжиться у банка на квартирку было вероятно процентов под 20 годовых. И хотя нынешняя ставка в два раза ниже, людям системы рефинансирования приходилось бы переплачивать оговоренную сумму в течение всего срока договора.

Работает это так: банк "А", предоставляющий такую услугу, просто выплачивает досрочно все ваши долги банку "Б", в котором вы когда-то оформляли ипотеку. С этого момента вы будете должны уже банку "А". Но отныне будете переплачивать не 20% годовых, а, скажем, 10 - 12%.

Совет 1. Для того, чтобы принять ипотечный кредит, вы должны здраво дать оценку свои доходы. Большинство кредитных организаций рискнет доверить вам свои капиталы только в том случае, если после этого всех ежемесячных выплат семьи у вас и вашей семьи оставалось не менее трети дохода. Поэтому, раньше чем обратиться в банк, советуем вам расплатиться со всеми остальными долгами.

Совет 2. Если вы читаете объявления о знакомстве, то могли заметить, что у некоторых соискателей второй половины появилось дополнительное требование- присутствие незапятнанной кредитной истории. Чем чаще вы задерживали выплаты по другим кредитам, тем на меньшую сумму вы можете рассчитывать. В некоторых случаях вам, вообще, откажут в ипотеке.

Совет 3. Выбирая банк, посоветуйтесь с друзьями и товарищами, воспользовавшимися ипотечными кредитами. Сравните условия кредитования в их банке с теми, которые предлагают в других кредитных организациях. Для этого не помешает провести пару вечеров в интернете. Всякий уважающий себя банк детально выкладывает все условия на своих сайтах. Там же просто существуют и "ипотечные калькуляторы" - программы, способные грубо прикинуть, на какую сумму вы можете полагаться.

Совет 4. Обратите особое участливость на пункты, где оговариваются различные комиссионные, например, за ведение счета. Зачастую банки, рассчитывая на неподготовленного клиента, запрятывают их в самое незаметное местоположение договора. А кредит при этом здорово поднимается в цене. Если вы не доверяете своей внимательности, советуем взять вам с собой подготовленного человека. Потому как более того если вы берете ипотечный кредит под средние 10% годовых, то посредством 15 лет переплатить придется больше чем вдвое, сообщает "Большой портал недвижимости".

Совет 5. Хотелось бы отговорить вас хватать кредит без первоначального взноса, тот, что составляет 10-30% от стоимости жилья. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше будет ежемесячный платеж, а это шибко серьезная финансовая нагрузка на семейный бюджет. При этом вам все одинаково безотложно придется выложить круглую сумму за оформление страховки. Плюс- уплатить в районе 200 долларов только за то, чтобы ваше заявление было рассмотрено. А то, что вы получите кредит при таких раскладах- не факт.

Большинство банков в обязательном порядке застрахует вас на три случая: потери права имущества на квартиру, утраты самой квартиры и утраты трудоспособности заемщика. И, на самом деле, за это стоит заплатить В конце концов, мы живем в России. А значит не исключен и таковый вариант.

Вы сидите в новой квартирке, а тут появляется какой-то мужик, который только что с зоны откинулся и предъявляет права на жилплощадь или ее часть. И как гром среди ясного неба оказывается, что он был временно выписан из квартиры, но никак не вычеркнут из списков собственников. Помимо того, махинаторы на рынке недвижимости сплошь и рядом умудряются впаривать одну и туже квартиру разом нескольким покупателям. А сейчас вы будете от этого застрахованы. Фирма в обоих случаях приобретет вам другое гнездышко.

Страхование утраты трудоспособности заемщика варьируются от 0,7 до 1,5% от стоимости квартиры. Недешево, но зато, случись что, вы будете уверены, что появившиеся проблемы решат за вас, а вы не останетесь на улице и инвалидом.

Keywords: