Искусство управления чужими долгами

Как сражаться с просроченной задолженностью кредиторов.

Товарный кредит становится в России все больше распространенным явлением. Принцип "утром стулья - вечером деньги" позволяет компаниям расширять сеть своих контрагентов - дистрибьюторов и дилеров. При всем при том позже того как пункт прайса отпущен в кредит, предприятию необходимо продолжать производственный цикл, но нехватка оборотных средств может существенно осложнить бытие предпринимателя.

По данным Госкомстата, объем дебиторской задолженности вырос за отрезок времени с 1999-2005 гг. в три раза. В настоящее момент все больше предприятий работают с товарным кредитом, так как это методика завоевания рынка и расширения клиентской базы. Те компании, которые отказываются от таковой практики, теряют конкурентные преимущества.

Однако товарный кредит приводит к возникновению дебиторской задолженности, которая существенно осложняет ведение бизнеса, в особенности в реальном секторе экономики. В прошлом всего, она приводит к нехватке оборотных средств и, как следствие, к необходимости поиска дополнительных ресурсов для обеспечения текущих платежей. А подъем доли заемных средств увеличивает затраты за счет обслуживания кредита - выплаты процентной ставки. Помимо того, когда сроки оплаты поставщикам не совпадают со сроками получения средств от дебиторов, то ухудшается имидж компании в глазах поставщиков.

К проблемам ещё относится несоблюдение точных сроков оплаты от дебиторов. Это не позволяет планировать собственные денежные потоки и рождает. Кроме этого, трудности возникают при выплате НДС, когда налог поступает в бюджет в бюджет, а денег от покупателя нет. Таким образом, в случае большого объема дебиторской задолженности ухудшаются финансовые показатели коммерциала - ликвидность, платежеспособность и порядок риска при оценке предприятия.

Стоит отметить, что иной раз надобность в коллекторских услугах может возникать у компании ещё на той стадии работы с контрагентами, когда нужно решить, кому стоит дать товарный кредит. Оттого что в ряде случаев проще испытать добросовестность компании заранее, а не крушить попозже голову, как возвратить долг.

Именно для того, чтобы у предпринимателей не болела башка по поводу вышеперечисленных проблем, существуют коллекторские или инкассовые компании, которые готовы заняться управлением дебиторской задолженностью. Существует некая "точка рентабельности", которая позволяет определить, когда стоит независимо заниматься дебиторской задолженностью, а когда - возвратить на аутсорсинг. Он подчеркнул, что на западе давнехонько существует тенденция, соответственно которой непрямые функции для снижения издержек передаются "на сторону". Потому что инкассовая служба носит чертовски трудоемкий нрав и немаловажно отвлекает чуткость от самого бизнеса и обслуживания клиентов. Такого рода услуги в первую очередность востребованы банками, страховыми компаниями и крупным бизнесом.

Услуги, оказываемые коллекторскимии компаниями, неоднородны. Существует специфика при работе с физическими или юридическими лицами при взыскивании просроченной дебиторской задолженности. Замгендиректора компании "Кофас Белокаменная Кредит Менеджмент Сервис" Михаил Маринин отмечает, что в случае с физическими лицами работа строится по шаблону. Нанимаются, как правило, неквалифицированные специалисты, которые обзванивают "должников". Для сбора долгов с юридических лиц требуются специалисты с высшим юридическим образованием, а сама работа носит "штучный" характер. При этом вмешательство третьей стороны зачастую оказывается более эффективной, нежели попытка принять решение все между двумя сторонами.

Что касается отличий от работы западных и российских компаний, то на отечественном рынке не принято брать, так называемый, гонорар за открытие дела - start-fee. Просто он равен 20-25 евро. Кроме того не выплачиваются проценты за закрытие дела в случае невозможности взыскания просроченной дебиторской задолженности. В России инкассовые компании работают за агентское вознаграждение, сумма которого составляет примерно 20% от суммы возвращенной задолженности. За рубежом аппетиты едва-едва ниже - 150 лет существования рынка привели к тому, что услуги "стоят" 10-15%.

Keywords: