Чтобы не отказали в кредите

За крайний год всякий четвертый россиянин пользовался кредитом. И все одинаково могут отказать. Чтобы этого не произошло, следует забрать на заметку немного полезных советов.

Банки, стараясь застраховать себя от возможного невозврата кредита, сильно чутко подходят к изучению сведений о каждом потенциальном заемщике. "Принимая заключение о выдаче кредита, банк больше всего обращает внимательность на достоверность той информации, которая указана в анкете, и, что кроме того важно, на отсутствие негативной информации о клиенте", - отметил заместитель директора департамента розничного коммерциала Росбанка Дмитрий Вечканов. Но существование необходимых документов - ещё не гарантия положительного решения.

Цель

Вполне естественно, что в банке захотят узнать, к чему нужны деньги. В анкете необходимо верно сориентировать цель, под которую берется кредит. Лучше не чиркать "на гостинец жене". В некоторых банках первичную обработку запроса осуществляет компьютерная программа. И "лирические" заявки могут быть просто автоматически отбракованы. Список "проходных" вариантов банки не разглашают. Но возможность обрести кредит выше, если он идет на приобретение товара длительного пользования, а не на покупку драгоценностей или оплату турпутевки. Там, где анкеты рассматривает мастак банка, формулировать разрешено посвободнее.

Возраст

В принципе кредит может заполучить и 18-летний, но вдалеке не любой банк готов обладать занятие со настолько юным гражданином. Например, в Сбербанке его принять можно, но платой будет кипа документов, с указанием всей родни едва-едва ли не до седьмого колена с их доходами. Большинство же банков выдают кредиты гражданам, достигшим возраста 21-22 лет, а наибольший возраст заемщика на миг погашения кредита должен быть не больше 60 лет.

Прописка

Как правило, кредит предоставляется только по месту постоянной регистрации заемщика. С временной регистрацией выдают кредит единичные банки, и только на срок действия регистрации. Но все равно расплатой будет самая высокая ставка по кредиту. "Банк должен быть уверен в реальной доступности клиента и возможности соединиться с ним в случае просрочки погашения задолженности", - сказал "Известиям" заместитель председателя банка "Авангард" Валерий Торхов. Обращают участливость и на то, как нередко заемщик меняет местоположение жительства.

Платежеспособность и обеспечение

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, а определяется это рядом факторов. Так, рабочий стаж заемщика должен быть не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на одном месте. Охват заработной платы также имеет значение. Собственно, по сути дела габарит выдаваемого кредита и привязывается к зарплате. Кстати, от этого напрямую зависит размер запрашиваемого кредита, потому что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40-50% от заработной платы. "Важно, чтобы обслуживание кредита не приводило к заметному ухудшению качества жизни заемщика", - пояснил руководитель управления пластиковых карт Русь-банка Альберт Звездочкин. Помимо того, предельный размер кредита для каждого заемщика определяется и на основании предоставленного обеспечения кредита. Сюда относится присутствие машины, квартиры, дачи и др. "Если потребительский кредит оформляется на территории магазина, то купленный в кредит пункт прайса и является залогом, тот, что банк может затребовать у заемщика в случае недобросовестного погашения кредита", - сказал Дмитрий Вечканов из Росбанка.

Имеет значимость и место работы, и занимаемая должность. Порой оцениваются ежемесячные траты, к примеру на сотовую связь, или обращается чуткость на число отметок в загранпаспорте, чтобы выяснить, зачастую ли гражданин путешествует. Банк может стребовать от клиента оформить контракт о страховании жизни.

Но чаще всего необходимо указать одного, двух и более того трех поручителей, которые в случае неплатежеспособности заемщика будут рассчитываться с банком. Обыкновенно к поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщикам.

Психологический фактор

Кредитование появилось в нашей стране всего несколько лет назад, и не все россияне научились существовать в долг. "Важно, чтобы заемщик был не только платежеспособным, но и кредитоспособным, то есть настроен на погашение задолженности", - пояснил Валерий Торхов из банка "Авангард". У большинства банков одним из обязательных пунктов при выдаче кредита является справка о психическом состоянии гражданина. Между прочим, потенциального заемщика будут оценивать в том числе и по внешнему виду, и по поведению. "Оценивая заемщика, банк смотрит не только на его место работы, место и заработную плату, групповой барыш всей семьи, но и есть ли семейство вообще. Наличие семьи уже является косвенной гарантией того, что дядя ответственный и не сбежит с деньгами", - отметил зампредседателя правления Русского банка развития Андрей Богинский. Еще многие банки обмениваются информацией о заемщиках. Так что собственная кредитная история у потенциального заемщика - тоже значимый психологический момент для положительного решения банка.

Keywords: