Невозврат по кредитам. Пацаны атлетического телосложения - сотрудники коллекторских агентств.

Если у вас много свободного времени вы можете Скачать мини игры бесплатно, сними напряжение, позабавься.

---------------------

Из-за роста объемов невозвратов по кредитам банки все чаще обращаются к услугам коллекторских агентств. Между тем их дело вдали не завсегда отчетливо укладывается в законные рамки.

Многие заемщики успели познакомиться с обратной стороной жизни "взаймы". Кто не успевает погасить задолженность вовремя, узнают, что в банках работают не только доброжелательные девушки, помогающие с заполнением документов на кредит, но и пацаны атлетического телосложения с суровой внешностью, с которыми шутки плохи. Это сотрудники коллекторских агентств, чей коммерциал содержится в выбивании чужих долгов. К услугам агентств кредитные организации стали прибегать все чаще, а их партнеры с клиентами, мягко говоря, не церемонятся.

Об этом не понаслышке знает 27-летняя москвичка Ольга. Взяв кредит на неотложные нужды в одном из крупнейших столичных банков, она успела тысячу раз жалеть о своем поступке. "Сумма-то была по нынешним меркам небольшая - 25 тыс. рублей, - вспоминает Ольга. - Но у меня на тот миг была тяжелая жизненная ситуация: родители, уехав за границу, материально не помогали. В фирме, где я работала, поменялось руководство. И, естественно, начались коренные изменения кадрового состава - потому как любой свежеиспеченный босс набирает свою команду". Подавляющую доля "старожилов", охватывая Ольгу, уволили по сокращению штата.

Плюс ко всему она узнала, что беременна. Кредит тогда казался еле-еле ли не единственным выходом из череды неудач. Но он не решил проблем. Беременность протекала сильно тяжело, требовались средства на лекарства. Вкалывать не позволяло самочувствие, выплачивать долги было нечем. По истечении второго срока погашения задолженности Ольгу стали одолевать коллекторы, нанятые банком. Сначала они довольно безмятежно и "культурно" требовали оплаты. Обрисовав им родное положение, будущая родительница уверяла - она не отказывается от своих обязательств, несложно вносить плату ей нечем. Коллекторы остались равнодушными - больше того, они донимали клиентку вплоть до рождения ребенка, причем их реплики становились все более угрожающими: запугивали судом, описью имущества, лишением свободы.

Ольга жила как на вулкане. Из-за ежедневного стресса родила раньше срока. И стало окончательно страшно. В настоящее время коллекторы, звоня, не стеснялись в выражениях."Мне стабильно твердили - хорошенько подумай. - рассказывает Ольга. - Долги нужно возвращать вовремя. Затягиваешь - наживаешь себе проблемы. У тебя дитятко совершенно маленький. Негусто ли что с ним может произойти? Страшно? Ну так все только от тебя зависит!" Последней каплей стал наезд лиц бандитского вида, которые настойчиво колотили по входной двери, сыпля ругательствами. Такого обилия нецензурных выражений заемщица за всю свою бытие не слышала. Естественно, не открыла. "Мы тебя все одинаково достанем. И тогда отвертеться не получится! Пощады не жди!" - кричали они уходя. На следующий день Ольга собрала вещи и, непреклонно прижимая сынишку, бросилась бежать. Переехала. И все равно боязнь не оставляет ни на минуту, хотя количество задолженности уже погашена.

Кто поможет?

Данный происшествие ни капельки не является единичным, заявил в беседа "Ф." работник Антиколлекторского агентства (АК), помогающего должникам в трудных ситуациях. По словам источника, к ним обратился дядя за пакетом документов, позволяющим отсрочить погашение ипотечного кредита на сумму 120 тыс. долл. Нанятые банком коллекторы достаточно жестко предъявили требования о немедленной выплате денег, разом приступив к угрозам в возбуждении уголовного дела. Заемщик должен был обрести зарплату только сквозь две недели, но его "оппонентов" такое положение дел не устроило - поджидать более трех дней они отказывались. Несчастному объявили практически следующее: "Не хочешь по-хорошему, будет по-плохому. Твердо задумайся о своем здоровье". От физической расправы его спасли своевременно вмешавшиеся сотрудники Антиколлекторского агентства (АК), переведя конфликт в правовое русло. После этого подачи необходимых документов платежи по кредиту были отсрочены и погашены в полном объеме малость позже.

АК действует с 2006 года и объединяет команду профессиональных юристов, оказывающих услуги по защите клиентов банков от неправомерных действий по взиманию долгов. Как уверяют в агентстве, всякий месяц к ним обращаются рядом ста джентльмен - в основном по вопросам ипотечного и потребительского кредитования. Как правило, это мужчины 30-50 лет с высшим образованием.

За последнее пора АК было зарегистрировано семь случаев проявления коллекторами жестокости. Контакты подобных фирм достать сильно нетрудно - нужно только набрать словечко "кредит" в любом интернет-поисковике или взять очередной номер газеты "Сделка". В итоге разрешено принять весь букет предложений типа "быстро верну долги". Результативность таких услуг обеспечивается во многом благодаря использованию не всю дорогу законных методов. " Трудно уверовать в то, что банки, прибегающие к услугам подобных организаций, об этом не осведомлены", - уверяет источник "Ф.". АК был составлен особый антирейтинг кредитных организаций, которые наиболее жестко работают со своими должниками. Лидирующие позиции в нем занимают Ситибанк, Сбербанк, Финансбанк и Банк Москвы.

Зачастую коллекторы нанимают внештатных сотрудников, поступки которых лишь с большим трудом не возбраняется окрестить вменяемыми. Сборщики долгов норовят применить как раз силу, а не слово в разрешении всех вопросов. Идут постоянные звонки, дискредитация должников перед руководством, родственниками и знакомыми, предъявление судебных исков на сумму не только основного долга, но и зачастую необоснованных повышенных штрафных санкций.

Палка о двух концах

Кто-то из банков имеет собственные коллекторские подразделения, иные выбирают услуги независимых сборщиков долгов. Два-три года вспять кредитные учреждения пытались сладить с проблемой невозвратов собственными силами - впрочем, и скорбь тогда была не чересчур велика. Лидеры потребительского кредитования, аналогично "Русскому стандарту", делали собственные коллекторские бюро. Какие они давали результаты и какие методы использовали в своей работе, сами банки рассказывают неохотно, ограничиваясь общими фразами. Как уверяют "пострадавшие", на них оказывалось психологическое давление с цитированием статей Гражданского кодекса и прозрачными намекали на то, что "если банк захочет, должник может оттого что и в тюрьму угодить".

Однако собственными силами банки могут совладать только тогда, когда "плохих" кредитов у них немного. Как отмечает начальство отдела кредитования корпоративных клиентов Межпромбанка Максим Нахамкин, "реальных рычагов воздействия у собственной службы безопасности банка нет. Единственное, что она может сделать, - запугать должника". В АК соглашаются с тем, что сторонние сборщики долгов ведут себя значительно жестче служб безопасности кредитных организаций и с должниками не церемонятся. "Мы имели навык общения с независимыми коллекторскими агентствами, - рассказывает зампред Инвестсбербанка Максим Чернушенко. - В близкое час взяли 10% нашего портфеля проблемных займов и поделили между двумя компаниями по сбору долгов. Как выяснилось, одна из фирм подвергает банк существенным репутационным рискам".

А как считает патрон управления маркетинга Росбанка Дмитрий Бенийчук, "у нас в стране ещё не сложилась культура по выплате кредитов. Граждане могут, например, съехать в отпуск и выпустить из памяти погасить банку проценты по кредиту, но, вернувшись с отдыха, добросовестно выплачивают и проценты, и пени. Отдавать агентству работу с подобной категорией заемщиков нецелесообразно. И вообще нынче фарт отдельного коммерциала по сбору долгов, в особенности по потребкредитам, неочевиден".

В Импэксбанке в качестве опыта передали часть просрочки одному агентству. И все-таки результаты по объему возврата задолженности оказались такими же, как и у собственных специалистов. Между тем услуги коллекторов обходятся в три раза дороже. О высоких комиссиях, из-за которых многие финансовые институты отказываются от услуг коллекторов, подмечают и в Юниаструм-банке: "Тарифы типично составляют 35-45% от возвращенной суммы. Оптимальным же вознаграждением было бы не более 5%". При всем при том все равно часть банков продолжает пользоваться услугами профессиональных сборщиков долгов. При этом банк, обращаясь к услугам коллекторских агентств, несет определенную долю ответственности. По крайней мере должен.

Криминальный бизнес

По мнению начальника управления маркетинга и развития розничных банковских услуг Международного московского банка Сергея Тропина, "существует риск того, что независимые коллекторские агентства, в различие от внутренних служб самих банков, в процессе "выбивания долгов" излишне рядом подойдут к грани закона. Это может отрицательно отразиться на репутации кредитного учреждения, по сути дела продающего наш задолженность тому или иному агентству". Агент одного из независимых коллекторских агентств сетует: "Наших коллег на рынке становится все больше, но многие из них в то время как мало профессиональны и портят отношения к нам банков". Если в ближайшее момент не будет принято соответствующее законодательство, регулирующее занятие коллекторов, их бизнес рискует обратиться в чисто криминальный.

Закон о банкротстве частного лица уже давнехонько обсуждается финансистами, законодателями, юристами. Соответственно документу, подготовленному Министерством экономического развития и предусматривающему поправки в Гражданский, Налоговый кодексы и закон о банкротстве, заемщик, не расплатившийся по кредиту в течение трех месяцев, может быть объявлен банкротом, но при условии, что сумма его долгов превышает цена принадлежащего ему имущества. Как уверяют сторонники проекта, протокол станет действенным инструментом "защиты граждан, оказавшихся в долговой кабале".

Обмануть безнаказанно

Есть и другие причины необходимости реформирования законодательства. Как отмечает глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, пробудить уголовное занятие супротив недобросовестного заемщика в эти дни очень проблематично. В Уголовном кодексе, правда, предусмотрено возмездие за невозврат кредитов: должникам грозит штраф до 200 тыс. руб. или лишение свободы на срок до двух лет. Однако притянуть к ответственности позволительно лишь граждан, позаимствовавших у банка не менее 250 тыс. рублей. Некоторые из заемщиков в курсе данных обстоятельств и серьезно этим пользуются. 25-летний Андрей без малого полгода не берет трубку домашнего телефона, если номер на определителе ему незнаком. В особенности если тот начинается с цифр 7 или 9. "Это может обозначать лишь одно, - уверен юный человек, - звонят с офисной АТС, которую зачастую используют коллекторские службы".

За последнее миг Андрей успел заменить три номера мобильного телефона, каждый раз предусмотрительно подключаясь к новому оператору сотовой связи. Несмотря на это, другой раз коллекторам все же удается дозвониться до него. В таких случаях Андрей либо отключается, либо уверяет собеседников в скорейшем погашении задолженности. А позже окончания разговора идет закупать новую сим-карту. И так произвольный раз. На Андрее "висят" три кредита. Все потребительские. Общая сумма кредитов без изрядно набежавших процентов составляет 40 тыс. рублей. И угрызений совести по поводу своих отношений с банками должник, имеющий высшее юридическое образование, не испытывает. Он-то знает, как тяжело сделать заключение суда о взыскании долга с заемщика: "Описать собственность должника - большая проблема. Если живешь с родителями, вправе заявить, что все ценное в доме принадлежат им. К тому же запрещено передавал необходимые личные вещи, а под эту категорию попадают все вещи, если ты докажешь свою ежедневную надобность в них. Впрочем, статья 177 УК "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности" все же дает вероятность банку лишь усадить нарушителя в тюрьму. Но только если милиции удастся доказать, что у заемщика денежки были, но он не платил".

Keywords: