Заложники залога

Залогодателем может быть как должник по договору займа, так и любое третье лицо. В любом случае залогодатель должен иметь законными правами на предмет залога (право собственности, право хозяйственного ведения, право аренды).

Рассмотрим, какое добро и каким образом может быть заложено.

По понятиям...

Залогодателем может быть как должник по договору займа, так и любое третье лицо. В любом случае залогодатель должен обладать законными правами на предмет залога (право собственности, право хозяйственного ведения, право аренды). Существенными, то есть обязательными условиями любого договора залога являются предмет залога и его оценка, существо, охват и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно ещё держаться распоряжение на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 3 статьи 339 Гражданского кодекса государственной регистрации подлежит только контракт о залоге недвижимости (ипотеке).

Это сладкое словечко - ИПОТЕКА

Ипотекой называется залог недвижимого имущества. Причем не играет роли жилое это помещение или офис. Ипотека считается наиболее надежным из всех видов залога, ибо она подлежит обязательной государственной регистрации. Кроме Гражданского кодекса, тот самый вопросительный мотив регулируется Федеральным законом "Об ипотеке" от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ и Федеральным законом "О государственной регистрации прав на недвижимое собственность и сделок с ним" от 21 июля 1997 г. 122-ФЗ.

Договор ипотеки должен содержать в обязательном порядке следующие условия: предмет ипотеки (описание имущества), его оценка, сущность обязательства, обеспечиваемого ипотекой, на каком основании имущество принадлежит залогодателю (право имущества или аренда, к примеру) и не забудьте указать, какой государственный орган зарегистрировал это самое право собственности.

Чтобы договор начал действовать, мало его без затей точно собрать и подписать. Протокол должен быть заверен нотариусом. Пошлина за это священнодействие составит 0,3 процента от суммы всего договора, но не больше 3000 рублей. Но на этом ваши мучения не закончатся. Следующая инстанция - органы регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. За это придется выложить порядка двух тысяч рублей.

Заметим, что имущество, на которое установлена ипотека, не передается залогодержателю. И собственник имущества (залогодатель) сохраняет право пользоваться им по назначению. Помимо того, он может сбыть его или сдать в аренду. И более того если договор предусматривает условия, ограничивающие права собственника, эти пункты не будут располагать юридической силы.

При ипотеке целого здания придется заложить и землю, на которой оно расположено.

Если в залог передается право аренды недвижимости по договору аренды, срок которого больше года, то к договору залога применяются все те же нормы и правила, что и к залогу недвижимого имущества (ст. 5 Закона "Об ипотеке" от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ).

Бьюсь об заклад!

Права кредитора по обязательству, обеспеченному ипотекой, могут быть удостоверены закладной. Это именная ценная бумага, которая составляется залогодателем (а если он является третьим лицом, то и должником тоже). Она выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки (п. 5 ст. 13 Закона "Об ипотеке" от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ).

Закон допускает передачу прав по закладной. Для этого довольно только только соорудить передаточную надпись в пользу нового лица (индоссамент) с указанием его имени или наименования и вернуть саму закладную этому лицу. Передаточная надпись должна быть подписана залогодержателем, указанным в закладной. А если эта надпись не первая, то владельцем закладной, названным в последней передаточной надписи. Заметим, что при передаче прав по закладной, автоматически передается и право по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладываться она может бесчисленное численность раз.

Залогодержатель может передать права по закладной, заключив договор уступки и сделав соответствующую отметку на закладной. Если третье физиономия (которому переданы права по закладной) на все сто исполнило за должника его обязательство, оно вправе требовать передачи ему права по закладной. При отказе залогодержателя передать эти права позволительно удостоверить свою правоту сквозь суд (п. 5 ст. 48 Закона "Об ипотеке" от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ).

Таким образом, закладная немаловажно облегчает цивильный оборот в ипотечных правоотношениях. Ибо закладывая, продавая или меняя условия закладной, не возбраняется не изменять договор об ипотеке. Кроме того, потому как закладная является ценной бумагой, она может быть использована и на профессиональном рынке ценных бумаг.

Все вопросы к судье

Согласно статье 349 Гражданского кодекса, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Разрешено устроиться и без последней инстанции, но для этого понадобится нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогодателем. Причем заключенное позже возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Правда, это правило действует не всегда. В некоторых случаях закон не допускает решения вопроса во внесудебном порядке. В основном эти ограничения связаны с предметом ипотеки (к примеру, если заложено предприятие, почва сельскохозяйственного назначения или имущество, имеющее историческую и культурную ценность).

Сбор макулатуры

Достаточно нередко в залог передаются акции (доли), облигации и векселя заемщика и третьих лиц. Обращаем ваше внимание, что при залоге эмиссионных ценных бумаг (к которым относятся акции и облигации) нужно уточнить, зарегистрирован ли их выпуск ФКЦБ. Потому что в противном случае арбитражная практика признает такие сделки ничтожными.

При залоге акций (доли) к залогодержателю переходят правомочия пользования ими, а именно: право участвовать в собраниях акционеров, внесение изменений и дополнений в учредительные документы, другие права, отнесенные уставом к исключительной компетенции собрания акционеров. Указанными правами залогодержатель пользуется без каких-либо условий до полного прекращения залога. А вот право на приобретение дивидендов залогодержателю не передается и остается у залогодателя. Впрочем, это право кроме того может быть заложено - все зависит от договоренности сторон.

При реорганизации фирмы цена его акций может существенно пасть в цене, например, если эмитент теряет свою юридическую самостоятельность, присоединяясь к другому юридическому лицу. При ликвидации клиент акций может планировать на получение соответствующей доли от имущества, оставшегося вслед за тем уплаты всех налогов, т.е. в лучшем случае на ту же цену, которая была уплачена за акции. Внесение изменений и дополнений в устав, если оно влечет трансформирование прав акционера, также может существенно снизить цену акций. Модифицирование величины уставного капитала и эмиссия (выпуск) акций может привести к тому, что процент принадлежащих залогодателю значительно уменьшится.

Это также может привести к снижению стоимости акций. Для того чтобы акции к моменту возврата займа не превратились в ничего не значащие бумажки, нужно принять в залог права, позволяющие контролировать дело эмитента. И чутко наблюдать за тем, чтобы не произошли уменьшение доли залогодателя и передачи ликвидных активов. Для участия в общем собрании нужно оговорить в договоре залога обязанности залогодателя дать залогодержателю нотариально заверенную копию устава и выдать доверенность на участие в общем годовом и внеочередных собраниях акционеров.

Залог векселя может оформляться путем совершения передаточной надписи (индоссамента) с оговоркой "валюта в залог", тогда векселедержатель может прямо стребовать исполнения по векселю. Второй вариант - без оформления индоссамента, с реализацией прав в общем порядке - статьи 349 и 350 Гражданского кодекса (продажа заложенного имущества с публичных торгов).

Другие ценные бумаги также могут быть заложены, как, например, сберегательная книжка, облигации, коносамент. При всем при том они на практике без малого не используются.

Самый спорный вопрос - это залог денежных средств. С одной стороны, прямо залог денежных средств не запрещен. Но, с иной стороны, ВАС, например, категоричен и таковой картина залога не допускает.

Эх, прокачу

"При залоге автомобилей не забудьте сориентировать в договоре признаки, по которым его разрешается будет идентифицировать (государственный регистрационный номер, номер кузова и двигателя, к примеру). Закон не обязывает вас регистрировать залог в ГИБДД, - комментирует Карасева Екатерина, юрист компании "Гарант". - На практике заурядно залогодержатель изымает ПТС, либо регистрирует залог "по договоренности" с инспекторами ГИБДД. И все-таки это не сможет воспрепятствовать недобросовестному заемщику. Как вариант рекомендуют забирать предмет залога во владение залогодержателя".

Из наличности остались только права

Предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств. Заложить право может только тот, кому это право принадлежит. Для залога права аренды или иного права на чужую вещь придется заполучить согласие собственника этого имущества (или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения). Но только если в договоре или в законе этот миг оговорен. К залогу прав арендатора недвижимости (если договор заключен больше чем на год) применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Право с определенным сроком действия можно заложить только на этот период. В договоре о залоге прав, не имеющих денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Кроме того, не забудьте оговорить в договоре лицо, которое является должником по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся факте залога (ст. 55 Закона "О залоге" от 29 мая1992 г. 2872-1).

При получении от своего должника денежных сумм залогодатель должен (по требованию залогодержателя) перечислить их в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Век технического прогресса

Залог оборудования является обычным залогом движимого имущества, и в нем должны быть указаны те же сведения, что и в любом договоре такого типа. Нюанс - в контракте указывайте номера, марки и другие отличительные признаки закладываемого оборудования, по иному договор может быть признан недействительным.

Гражданский кодекс допускает залог товаров в обороте с оставлением их у залогодателя. Более того, он может изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, к примеру товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции. Единственное условие, чтобы их общая стоимость не становилась меньше указанной в договоре (ст. 357 ГК).

В контракте указывается неснижаемый остаток товара, которым неизменно должен обладать залогодатель. При этом товары в обороте перестают быть предметом залога с переходом в достояние (хозяйственное ведение или оперативное управление) приобретателя. А на их местоположение встают товары, снова приобретенные залогодателем. Для учета этих операций он обязан новости книгу записи залогов, в которой отражаются изменение состава или натуральной величины товаров. При нарушении залогодержатель вправе приостановить операции, путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей вплоть до устранения нарушения.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса заложенное движимое имущество должно быть реализовано по решению суда, только если договор не предусматривает внесудебный порядок. Изъятие составляют случаи, указанные в пункте 3 статьи 349 Гражданского кодекса (когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или дозволение другого лица или органа; когда предметом залога являлось имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; когда залогодатель отсутствует и определить его место не представляется возможным).

Таким образом, законодатель предоставляет сторонам право подключить в договор обстоятельство о реализации заложенного имущества без обращения в суд. Если же этот момент оговорен не был, арбитров посетить придется. Реализуют заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. Кроме того, стороны могут обрести его по договору об отступном.

Keywords: