Новоиспеченный Сбербанк

Самый большой и самый-самый консервативный русский банк готов поменять кредитную политику. Занять в Сбербанке станет проще.

В распоряжении "Ведомостей" оказался "Перечень первоочередных мероприятий", составленный центральным аппаратом Сбербанка по итогам анализа предложений "с мест".

Руководители Сбербанка обсудили его в среду на первом заседании коллегии руководителей территориальных банков. Для этого в Воронеж прилетел президент Сбербанка Герман Греф с полусотней топ-менеджеров.

Если "первоочередные мероприятия" будут реализованы, кредитная политика Сбербанка весьма изменится.

Больше всего пунктов в перечне касаются кредитования физлиц. Это, в частности, внедрение кредитов без поручителей, кредитных карт, оплаты кредитов посредством банкоматы и терминалы, ипотечных кредитов с учетом продаваемой недвижимости, аннуитетных платежей (сейчас главный задолженность гасится равномерно, а сумма процентов переменна).

Речь идет и о либерализации оценки платежеспособности заемщика (сейчас банк учитывает только официальные зарплаты), а в некоторых случаях и об отказе от подтверждения доходов. Предлагается учесть доходы заемщика со всех мест работы, автоматически предварять его о возникшей просроченной задолженности и дозволить выдавать автокредиты с учетом каско.

Есть и предложения о запуске совместных кредитных программ по пониженной ставке с автодилерами и совместных ипотечных программ с риэлторами и страховщиками.

Сейчас у крупнейшего банка страны чуть ли не самая консервативная кредитная политика. Кредиты населению Сбербанк выдает только под поручительство, зато у него одни из самых низких ставок на рынке и доля просрочки (0,9% кредитного портфеля на активизация года).

Некоторые предложения давнехонько назрели, комментирует глава одного из тербанков: аннуитетные платежи удобнее для клиента, а погашение кредита сквозь банкоматы и терминалы уменьшит очереди и снизит напряжение. Кредитование без поручителей он считает "осмысленным" - но только для клиентов банка с хорошей историей. Что ни на есть спорный, по его мнению, вопросительный мотив - "либерализация оценки платежеспособности": "Давайте гутарить русским языком - речь идет о признании серых зарплат. Готов ли сходить на это основной госбанк, где 60% принадлежит ЦБ?"

"Речь идет не об ухудшении качества заемщика и нашего портфеля, - выделяет зампред правления Сбербанка Белла Златкис, - а о совершенствовании технологий, чтобы заемщику было удобнее трудиться с нами".

Многие банки работают так, как хочет Сбербанк, говорит член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев. Он считает, что все эти изменения к лучшему, и советует Грефу воплощать их: "Думаю, за год все это не возбраняется реализовать".

"Если они сделают то, что задумали, это может солидно изменить рынок, - полагает Олег Скворцов, зампред правления банка "Абсолют", выдающего ипотечные кредиты под 11% годовых в рублях и 10% в валюте (20 лет, основополагающий взнос 30%) супротив 10,75% и 11,25% у "Сбера", - они и сегодня сильные конкуренты". Старшой вице-президент Первобанка Денис Хадеев более того опасается, что либерализация кредитной политики Сбербанка негативно скажется на всей банковской системе: чтобы конкурировать с ним, мелким и средним банкам придется снижать свои ставки, что снизит их рентабельность и увеличит их риски.

Именно таких действий ждут от Грефа инвесторы, полагает аналитик J. P. Morgan Алекс Кантарович: "Сбербанк был излишне консервативен. Главное, что речь не идет о выдаче множества рискованных, но дорогих кредитов, когда мировой заемщик платит за плохих".

Keywords: