Кредит на машину от автопроизводителя

Автопроизводители кредитуют сквозь собственные банки.

Сегодня на российском рынке автокредитования появляются новые игроки. О намерении сотворить в России собственные банки, которые будут выдавать кредиты на покупку машин, заявили немного крупнейших зарубежных автомобильных концернов.

Два таких банка от автопроизводителей уже начинают вкалывать на российском рынке.

Одни аналитики считают, что они предложат клиентам больше выгодные условия покупки иномарок, чем российские банки. Другие же прогнозируют, что возможен передел российского рынка автокредитования.

По словам президента "Тойота Банка" Олафа Найтцша (Olaf Neitzsch), заинтересованность западных игроков к российскому рынку автокредитования связан с тем, что тот самый рынок, хотя и молодой, но довольно динамично развивается, и в текущее время самое подходящее момент вылезти на него, оттого что бизнес-предложения шибко хороши.

Мария Кальварская, старшой аналитик ИБ "КИТ Финанс", отмечает, что нынче в России доля автомобилей, покупаемых в кредит, невысока по сравнению с западными странами, где она достигает 80%. "Соответственно, у нас есть потенциал роста, в том числе и в этом сегменте. Повышение уровня жизни будет приводить и к росту покупок в автомобильной области", - считает она.

Во всем мире существует практика продажи машин автоконцернов посредством собственные банки. В России первой ласточкой стал "Тойота Банк"; правда, покупатели ожидали от него более выгодных предложений, чем те, с которыми он в сентябре вышел на рынок автокредитования.

Так, российская "дочка" Toyota - Toyota Kreditbank - начала выдавать кредиты на покупку автомобилей Toyota и Lexus под 9% годовых в валюте и 11% в рублях. Если у заемщика не будет справки 2-НДФЛ, банк добавит к ставкам ещё 0,5%. Банк будет кредитовать заемщиков на срок от 12 до 60 месяцев с первоначальным взносом не менее 20%. Клиент сможет изменить график платежей, но за это придется выложить 450 рублей. Банк обещает анализировать заявки за единственный день, одобренная заявка будет действительной в течение полугода. Обрести кредит разрешается будет и в дилерских центрах.

Олаф Найтцш рассказывает, что процентные ставки, которые предлагает его компания, завсегда зависят от страны и тех условий, которые сложились на рынке: уровня инфляции и налогового и законодательного режима.

"Исходя из мирового опыта, позволительно сказать, что ставки по автокредитам несущественно снижаются. У банков автоконцернов ставки средние по рынку, зато свойство обслуживания существенно отличается от банков, которые предлагают громадный спектр услуг и не могут столь внимания уделять своим клиентам, как узкоспециализированные банки", - говорит Мария Кальварская.

В России в эти дни имеются автопроизводители, к примеру, Ford, которые предлагают процентные ставки намного ниже, чем "Тойота Банк". Получается, что условия компании "Тойота" не на уровне рынка.

Олаф Найтцш говорит, что философия "Тойоты" диктует им такие принципы, которые заставляют трудиться сильно прямолинейно, а с иной стороны, архитектура компании весьма сложная. "Российский банковский рынок еще не крайне исследован, безусловно, если вы предлагаете более низкие процентные ставки, то вам приходится усложнять структуру. Процентные ставки должны подобать вашим возможностям. Должна быть определенная структура и в стратегии, которую вы преследуете на рынке. И эти процентные ставки должны надлежать тому, что у вас есть в контракте", - объясняет он.

В "Тойота Банке" процентные ставки свободны от всяких скрытых комиссий. Если клиенту говорят, например, что у него будет ставка по кредиту 9%, значит, она воистину будет 9%, уверяет Олаф Найтцш.

Отвечая на вопрос, отчего фирма "Тойота" не купила какой-нибудь русский банк, а начинает родное формирование в нашей стране с нуля, Олаф Найтцш говорит, что для нее очень существенно при развитии коммерциала придерживаться своей стратегии: "Мы должны быть уверены, что и качество, и наши стандарты, а ещё философия "Тойоты" будут соблюдаться, как раз вследствие этого мы решили сформировать банк с самого начала под нашей собственной маркой с нуля".

"В этом году мы откроем наши точки продаж во всех наших салонах в Москве, в следующем году выйдем на рынок Санкт-Петербурга, - рассказывает он. - А позже российских мегаполисов постараемся выйти в регионы. Безусловно, это является частью нашей философии - создать очень недурственно структурированную программу, исподволь развиваться, чтобы снабдить качество, присущее "Тойоте"".

Сегодня иностранные банки, приходя в Россию, не могут раскрывать счета физическим лицам и, сообразно не могут разом инициировать их обслуживать. "Сейчас рассматриваются поправки в банковское законодательство, и в скором времени крупные иностранные банки при выходе на российский рынок смогут тотчас же давать начало действовать с физическими лицами", - говорит Мария Кальварская.

Работу с частными лицами "Тойота" будет осуществлять через прочий банк, при этом будет предоставлять своим клиентам некие преимущества. "Поскольку мы заключаем тесные партнерские контракты с нашими дилерами, клиент не несет никаких дополнительных расходов по услугам, предоставляемым нашими партнерами", - отмечает Олаф Найтцш.

Как и многие другие банки, работающие на рынке автокредитования, "Тойота Банк" ограничил отбор своих клиентов пятью страховыми компаниями.

На вопрос, зачем так произошло, Олаф Найтцш отвечает: "Мы только начинаем свою работу в России, потому хотим располагать занятие с основными игроками на рынке страхования. Они покрывают большую половину страховых услуг в России этого сегмента. Но мы намерены расширяться. Полностью безусловно дожидаться от банка, что он, чтобы придать установленный вес своим словам и повысить свою репутацию, будет норовить сотрудничать с ведущими страховыми компаниями. Мы не можем заключать договора с неизвестными страховыми компаниями, вследствие того что что они могут быть финансово несостоятельными. Мы действуем в интересах наших потребителей и клиентов. Мы должны быть уверены, что у них будут денежки в случае необходимости страховых выплат. Естественно, что мы должны расширить выбор своих клиентов, оттого мы включим в список еще несколько страховых компаний".

Банкиры и эксперты ныне расходятся во мнениях, стоит ли ждать усиления конкуренции и передела рынка автокредитования потом выхода на него банков автоконцернов.

Дмитрий Вечканов, заместитель директора департамента розничного бизнеса РОСБАНКа: "Все продукты, которые будут предлагать банки автопроизводителей, сегодня на российском рынке уже существуют и предлагаются банками, как нашими, так и иностранными, которые в этом месте уже присутствуют, поэтому существенных отличий не будет. В основном эта конкуренция будет в области автомобилей стоимостью от 450 тысяч рублей; тут мы видим конкуренцию с иностранными банками, которые уже присутствуют на сегодняшнем рынке. Тем не менее конкуренция будет скорее за распределение доли по продаже в кредит, нежели за остатки".

Виктория Белозерова, старший аналитик агентства "Рус-Рейтинг": "Полагаю, что на нынешний день калякать о какой-либо конкуренции с точки зрения передела доли рынка с появлением банков автопроизводителей в то время как преждевременно. Теоретически банк автопроизводителя может сделаться лидером на российском рынке автокредитования, но практически, как я полагаю, эти банки работают с машинами собственного производства и по определенным программам, к примеру, на новые иномарки, на какие-то иномарки бизнес-класса, на узкий строй автомобилей. Не уверена, что у них вообще есть цели выйти в лидеры всех автокредитов, кроме того сомневаюсь, что им в принципе это надобно сегодня".

Открытие собственного банка концерном Toyota Motors не стало тем маркетинговым ходом, на тот, что так надеялись почитатели марки.

По мнению экспертов, российский клиент машин Toyota особых финансовых выгод не получит. Несложно в настоящий момент в официальных дилерских центрах не останется возможности выбора банка, где не возбраняется заполучить кредит.

Keywords: