Кредит в банке по отпечаткам пальцев

Еще недавно биометрические технологии использовали только правоохранительные органы да службы безопасности крупных компаний.

Однако формирование этих технологий, увеличение вычислительных мощностей современных процессоров и удешевление их стоимости позволяют биометрии вступать в повседневную существование граждан и завоевывать новые рынки. При помощи биометрии вы можете заполучить кредит в банке, недурственно облечься и более того подлечиться.

В фильме Стивена Спилберга "Особое мнение" первейший герой (Том Круз) пересаживает себе глаза другого человека, заходит в маркет одежды, и дистанционные сканеры радужки глаза узнают в нем бывшего владельца его новых глаз, обращаются к нему по имени, интересуются, доволен ли он покупкой, и предлагают новинки. С этакий фантастикой россияне столкнутся уже быстро - при посещении фитнес-клуба, врача или торгового центра. Ваш мобильный телефон может отступиться работать, если вы не подтвердите свою личность, а морозильник не откроется, если не узнает вас в лицо.

Биометрией называют технологии идентификации личности, использующие физиологические параметры субъектов: отпечатки пальцев, радужную оболочку глаз, геометрию лица, ДНК и т. д. Эта методика позволяет сравнивать полученные данные о физиологических параметрах человека с базой данных, куда внесены данные о многих людях. При этом сравниваемые параметры могут быть как статическими, заложенными в человека от рождения (отпечатки пальцев, радужная обшивка глаза, ДНК), так и динамическими, которые с возрастом могут изменяться (голос, походочка и т. д.).

Традиционно биометрические технологии используют правоохранительные органы, службы безопасности компаний, банков и аэропортов, медицинские учреждения, где необходимо в аккурат идентифицировать персона и определить тех, кто имеет доступ в помещение, к оборудованию или совершил преступление. По данным компании "БиоЛинк", самой распространенной биометрической технологией является идентификация по отпечаткам пальцев (более 50% рынка). Второй по степени распространенности технологией является идентификация по лицу (15-20% рынка). Она применяется в "электронных паспортах". Третье местоположение (5-7%) делят технологии идентификации по радужной оболочке глаза и геометрии руки.

Российские разработчики биометрических технологий занимают одну из лидирующих позиций в мире. Например, московская фирма "БиоЛинк" внедряет свои разработки по всему миру - от обеспечения информационной безопасности в системе налогового документооборота на основе технологий биометрической идентификации в департаменте налогов Индии до интеграции технологий биометрической идентификации и существующей системы начисления и выдачи социальных пособий и оказания социальных услуг в департаменте социального обеспечения города и округа Сан-Франциско. А международный стандарт в области 3D-распознавания лица был принят на основе разработок компании A4Vision, основанной выпускниками Бауманки во главе с Артемом Юхиным. Так что распознавать террористов и преступников посреди пассажиров с помощью видеокамер в американских аэропортах и на пограничных переходах помогают аккурат российские разработки.

Прорыв на новые рынки

Значительный толчок развитию биометрических технологий дали события 11 сентября 2001 года. В их разработку и внедрение были инвестированы огромные деньги. Эти инвестиции привели к тому, что биометрическим технологиям стало узко на привычных рынках и они живо начали осваивать новые.

Эти технологии способствовали миниатюризации вычислительного оборудования и появлению в домашних устройствах процессоров с ещё недавно недоступной вычислительной мощью, они ещё стали внедряться в обычные устройства, которыми люди пользуются в своей повседневной жизни. Например, Pantech в 2006 году выпустила для южнокорейского рынка мобильный телефон, включающий в себя технологию FSE (Face Sensing Engine), разработанную компанией OKI. Эта технология позволяет настраивать доступ к различным функциям телефона, к примеру доступ к записной книжке и почтовым ящикам, лишь при идентификации владельца телефона. Группа Sony анонсировала выпуск цифровой фотокамеры, которая удерживает затвор от срабатывания до тех пор, в то время как фотографируемые люди не улыбнутся.

А американская компания Artec Group, основанная продавшим в январе прошлого года A4Vision Артемом Юхиным и управляемая из Москвы, в ноябре прошлого года представила рынку видеокамеру, которая, будучи закрепленной, например, на мониторе компьютера, в режиме реального времени определяет, имеет ли право доступа к этому компьютеру тот человек, тот, что в текущее время сидит перед ним. Стоит только вылезти из поля зрения камеры, в частности отлучиться за кофе, как будет произведен выход из системы. Как только вы возвратитесь в поле зрения камеры, она распознает вас и даст команду зайти в систему. НПО "Информация" уже предлагает россиянам установку сканеров лица в качестве системы управления компонентами "умного дома": все персональные настройки (от отопления до освещения) включаются только при вашем появлении, а доступ в рабочий офис разрешается надежно прикрыть не только для посторонних, но и для домочадцев.

Систему распознавания лиц начали использовать не только компании, которым нужен надзор доступа своих сотрудников к оборудованию и рабочим местам, но и другие организации, в том числе и в России. Генеральный босс НПО "Информация" Андрей Вакуленко рассказывает, что эти системы устанавливают, например, в магазинах, чтобы отслеживать нахождение в торговых залах людей, раньше уже попадавшихся на кражах. Остается только дожидаться времени, когда такие системы будут распознавать не только преступников, но и покупателей, прежде делавших в этом месте покупки. И тогда, возможно, при входе в коммерческий зал продавец сообщит вам, что им только что завезли партию обуви того самого размера, который вы ищете.

С развитием технологий цифровой обработки видео в режиме реального времени ученые научились распознавать не только статические, но и динамически изменяющиеся параметры объектов, например движения мимических мышц лица человека при разговоре. И если компьютерные программы, позволяющие в режиме видеозвонка определять, лжет ли вам собеседник, в эти дни являются скорее развлечением, то разработки ученых из Мадридского университета, основанные на тех же принципах, возможно, позволят врачам врачевать такое тяжелое заболевание, как аутизм. А современные системы 3D-распознавания способны не только анализировать цифровой слепок лица по множеству точек, но и прибавлять к параметрам идентификации, например, движение кончика носа человека во час ходьбы. Соединение множества параметров - как статических, так и динамических, - по которым происходит идентификация человека, позволяет существенно повысить ее аккуратность и уменьшить численность ошибок. При этом разрешено распознавать даже людей, которые крайне постарались изменить свою внешность.

Активно применяют системы технологии трехмерного видео и в Голливуде. Уже давнехонько звучат прогнозы о том, что "компьютерные актеры" вскоре вытеснят живых людей. К чему уплачивать звезде гигантские гонорары за немного месяцев съемок, если позволительно оцифровать лицо, корпус и движения актера и с помощью компьютерных технологий приневолить его игрывать такие сцены, для съемок которых потребовались бы дублеры и каскадеры? Правда, те же эксперты, которые прогнозируют победу виртуальных актеров над реальными, признают, что вряд ли это приведет к удешевлению кинопроизводства.

В продуктовый шоп за кредитом

Если сравнить статистику доходов и расходов населения, то обнаруживается поразительный для иностранцев, но совершенно ясный россиянам факт: потребительские расходы населения немаловажно превышают его доходы. Это связано с тем, что большая количество зарплат выплачивается работодателями в конвертах. Вкупе с неразвитостью института кредитных историй эта задача сдерживает развитие кредитования населения, ибо банки при выдаче займа не могут достоверно дать оценку барыш заемщика.

Банкир Александр Радостин решил кинуть взгляд на эту ситуацию с прочий стороны: если о кредитоспособности семьи не возбраняется судить по ее доходам, то о доходах можно судить по ежедневным расходам, в частности по ежедневной продуктовой корзине этой семьи. Действительно, если семейство на протяжении года тратит на продукты по 20 тысяч рублей ежемесячно, это как самое малое означает, что члены семьи имеют ежемесячный доход никак не менее этой суммы.

Продукты, как правило, покупаются в 2-3 супермаркетах поблизости от дома, оттого если удастся как-то учитывать расходы человека в этих магазинах и слить данные о покупках в единую базу, то можно собрать достаточно точное представление о его расходах на покупку продуктов. Учет покупок с помощью обычных дисконтных карт не подходит: люди могут отдавать их приятель другу, а конкурирующие сети магазинов ни за что не согласятся на применение дисконтных карт конкурентов. Александр Радостин совместно с несколькими банками создал компанию БИПИН, которая разработала систему лояльности, основанную на отпечатках пальцев.

Вместо дисконтной карты при оплате покупок вам довольно приложить перст к поверхности сканера отпечатков пальцев - и ваша скидка автоматически учтется при расчете окончательной суммы покупки. Каждая сеть сможет определить вам наш охват скидки, а палец в различие от дисконтной карты вы вряд ли забудете дома.

Александр Радостин: В отличие от дисконтных карт, которые нередко привязаны к имени и фамилии человека, у нас в базе данных будут держаться лишь векторная модель контрольных точек отпечатка пальца и данные о покупках его обладателя без привязки к каким-либо персональным данным. То есть можно будет узнать, какие покупки делал обладатель данного отпечатка пальца, однако, кто он и как его зовут, не будем ведать ни мы, ни магазины.

История покупок позволит магазинам предоставлять банкам обезличенные "кредитные истории" людей, основанные на их расходах, и банк, оценив ваши ежемесячные расходы на продукты, а значит, косвенно оценив и порядок ваших доходов, может попросить магазин дать вам при совершении очередной покупки информацию о том, что банк готов вручить такой-то кредит, для его получения нужно обратиться туда-то. Это предложение может быть сделано на чеке, который вы получите, совершая очередную покупку. При этом по цифровым данным отпечатков, хранящихся в системе, нельзя сделать обратную операцию, то есть воссоздать сами отпечатки ,- это значимо для тех, кто опасается таких систем.

Заинтересованность банков в этой технологии, по словам Радостина, высока. Два банка - столичный АМИ-банк и мурманский Баренцбанк - участвуют в БИПИН; заинтересованность в проекте проявили "Уралсиб" и Промсвязьбанк. Продуктовые сети, с которыми сегодня ведутся переговоры, также заинтересованы в проекте: это позволит им повысить доходы за счет того, что они по сути дела будут исполнять образ кредитных брокеров банков, а кроме того накапливать обезличенные "кредитные истории" своих покупателей, за которые банки готовы платить.

Переговоры о запуске пилотного проекта ведутся, например, с сетью "Карусель", говорит Радостин, отмечая, что присоединение к системе лояльности БИПИН на этапе запуска системы позволит ритейлерам значительно сэкономить: компания готова в рамках пилотных проектов установить необходимое оборудование и снабдить инсталляцию системы за свойский счет. А если вы решите принять предложение банка о кредите, то в банке по вашему желанию смогут привязать отпечаток пальца к счету, и тогда вы сможете применять ваш палец не только для получения скидок, но и для оплаты покупок: монеты будут автоматически списываться с вашего счета.

А магазины при этом смогут предоставить вам прибавочный процент к скидке, потому как в текущий момент за обслуживание пластиковых карт международных платежных систем они платят комиссию примерно 2,5%, а БИПИН, по словам Радостина, планирует взимать меньшую комиссию.

Андрей Вакуленко, правда, сомневается в том, что БИПИН удастся реализовать замысел, хотя и отдает должное оригинальности идеи. По его словам, принятый в 2006 году закон о защите персональных данных, к которым относятся и биометрические данные человека, требует подписания человеком письменного согласия на обработку его персональных данных, так что перспективы массового применения идеи БИПИН покуда крайне туманны.

Однако Радостин уверен, что требования закона не помеха проекту. Во-первых, обрабатываемые его системой лояльности данные обезличены, а во-вторых, джентльмен будет сам решать, пользоваться ли ему этой программой лояльности или нет.

Господин Вакуленко считает, что законодатели переборщили с регуляцией при принятии закона о защите персональных данных и это сдерживает употребление биометрических технологий в нашей стране. Если слепо придерживаться букве закона, то ваш автоответчик собирает базу персональных биометрических данных (идентифицировать человека по голосу можно с славный вероятностью), а значит, применяется незаконно. Помимо того, по мнению Вакуленко, проекту БИПИН будет шибко мешать и то, что снятие отпечатков пальцев просто вызывает у людей стойкую ассоциацию с процедурой, которую проходят подозреваемые в преступлениях. В США опросы, правда, показали, что 65% населения не испытывает никакого дискомфорта при необходимости покинуть отпечатки своих пальцев, и все-таки сам факт проведения такого опроса говорит о том, что эта проблема существует не только у нас.

Тело по e-mail

В компании Artec Group к применению биометрических технологий на других рынках подошли еще больше творчески. Если трехмерные сканеры так чувствительны и точны, что могут в режиме реального времени предуготовлять пространство между множеством точек на лице и распознавать движение кончика носа человека при ходьбе, чтобы отличить одного человека от другого, то зачем воспрещено использовать эти же технологии для того, чтобы с большущий точностью определять изменения во времени параметров тела одного и того же человека?

Сергей Суховей, вице-президент Artec Group: Мы создали технологию 3D-сканирования нового поколения, стремясь произвести ее доступной каждому человеку. Ранее 3D было уделом только профессионалов. В мире есть системы точного сканирования - их применяют, например, в Голливуде, но они медленные и дорогие. Есть системы дешевые - не шибко точные и предназначенные для сканирования небольших объектов. Наша же технология недорогая, точная и весьма быстрая - это фактически 3D-видео в режиме реального времени. Мы делаем на ее основе приложения, в такой степени же полезные в жизни, как фотография или мобильный телефон.

Вот, скажем, дядя ходит в фитнес-центр, чтобы усилить или уменьшить объемы своего тела в разных местах, а опосля встает на весы или пользуется портновским сантиметром, чтобы установить эффективность тренировок. Но уже в этом году Artec Group собирается установить в московских фитнес-центрах специальные кабинки, в которых мужчина сможет сквозь несколько секунд обрести точную 3D-модель своего тела. Сканирование позволит вам с точностью до десятых долей миллиметра установить модифицирование объемов вашего тела - талии, бицепса или икроножных мышц. Регулярное 3D-сканирование тела позволит вам понять, сколь эффективны занятия в клубе, а тренер сможет подкорректировать комплекс упражнений для скорейшего достижения желаемого результата. Цена одного сканирования Artec Group планирует совершить ненамного выше цены стакана свежевыжатого сока.

3D-сканирование неоценимо и при диагностике заболеваний опорно-двигательного аппарата. Оттого что очевидно, что, например, когда позвоночник искривляется настолько, что это приметно невооруженным глазом, находить решение проблему значительно труднее, чем при ранней диагностике. Вследствие этого Artec Group разработала ручной 3D-сканер, который способен выявлять эту патологию на самой ранней стадии. Медик с помощью такого прибора способен не только обусловить нрав и уровень искривления позвоночника, но и порекомендовать пациенту комплекс упражнений, направленный на равномерное развитие мышц спины с обеих сторон. Таковый сканер уже употребляется в пилотном режиме в нескольких фитнес-центрах, а диагностика плюс рекомендации по исправлению недостатков стоят возле 1400 рублей.

Большая доля этой суммы идет врачу и в качестве комиссии фитнес-клубу. По мере распространения технологии на рынке Суховей надеется снизить цену в несколько раз. При всем при том установка кабинок в фитнес-клубах - это только первостепеннный шаг к освоению новых рынков. Например, имея на руках точную трехмерную модель своего тела, человеку, желающему заказать в нью-йоркском, лондонском или миланском ателье наряд или вечернее платье, уже не нужно ехать туда для снятия мерки - достаточно направить в ателье по e-mail родное 3D-изображение. А там уже и размеры снимут, и манекен для примерок сделают, который целиком будет надлежать вашему уникальному телу. Вам останется только предпочесть ткань, оплатить и принять по почте готовую одежду.

Artec Group планирует в будущем устанавливать аналогичные кабинки в крупных торговых центрах, где расположены магазины одежды. Достаточно заскочить в такую кабинку, снять с себя 3D-мерку - и компьютер укажет вам, в каких магазинах есть подходящая одежка и где как раз она там висит. За это, представляется, будут готовы вносить плату и ритейлеры, и покупатели - кроме, пожалуй, шопоголиков, которым нравится сам ход перебирания и рассматривания кучи одежды. А по мере накопления данных о фигурах людей Artec Group планирует сбывать эту информацию производителям и импортерам одежды, которым необходимо знать, сколь одежды разных размеров требуется рынку.

Подобная технология уже применяется в США. Компания Intellifit с 2004 года устанавливает в крупных торговых центрах США кабинки, которые сканируют туловище человека с помощью радиоволн определенного диапазона, проникающих посредством одежду, но отталкивающихся от воды, содержащейся в коже. Таким образом Intellifit за 10 секунд "лепит" цифровой портрет человека, фиксируя 200 тысяч точек на теле по всем трем осям координат, на выходе выдавая ему чек, на котором указаны его точные размеры, а также список магазинов этого торгового центра с перечнем продающихся в них вещей, которые идеально подходят клиенту.

По желанию клиента все эти данные могут быть записаны на карточку, которую при следующем посещении торгового центра человек может вделать в спецтерминал и получить проект торгового центра со списком магазинов и перечнем продающихся в них вещей, которые соответствуют его фигуре. На нынешний день компания установила уже пару сотен таких кабинок. Журнал Fortune привнес Intellifit в цифра 25 "самых прорывных компаний 2005 года".

В Artec Group ищут свои подходы и к проблемам интернет-торговли одеждой. Тормозом тут является то, что клиент не может предугадать, как купленная вещь будет на нем сидеть. Имея же на домашнем компьютере трехмерную модель своего тела (сделанную в фитнес-клубе или торговом центре и посланную себе на e-mail), вы сможете виртуально примерить одежду, увидеть, как вы в ней смотритесь, направить ссылку на виртуального себя в одежде разных марок своим знакомым, чтобы посоветоваться с ними, а вслед за тем и заказать одежду, идеально сидящую на вашей фигуре. Следом покупки какой-то вещи система, накапливающая данные о потребительских предпочтениях пользователей, порекомендует другие модели, которые наиболее зачастую приобретают покупатели, купившие то же, что и вы.

Таким образом, биометрические технологии, ранее известные большинству людей лишь по фильмам и книжкам, прорываются из ставших уже тесными для них ниш на другие рынки, намереваясь кардинально изменить рядовой расклад на них.

Keywords: