Обратная край ипотеки

В России 70% жилого фонда находится в имущества граждан, посреди которых достаточно немало малоимущих, которым-то иной раз и на хлеб не хватает, не то что на ремонтик дома.

При этом их имущество стоит довольно дорого, но словно бы как они употребить этим, чтобы улучшить родное свойство жизни, не могли. Сейчас банки готовы предложить для них обратную ипотеку. Вот только вопросов по этому продукту возникает больше, чем ответов...

Считается, что тот самый продукт - для пенсионеров, которые могут так принять достойную старость, не беспокоя своих детей. Впрочем, дети тогда не смогут полагать на какое-то наследство от родителей. Но обо всем по порядку.

Идея обратной ипотеки состоит в том, что банк дает единоразово или порциями в течение длительного времени кредит на цена квартиры, которая находится в собственности пенсионера. Все это момент квартирка находится в залоге у банка, и банк получает ее позже смерти гражданина.

Теоретически потенциальных желающих обрести обратную ипотеку в стране должно быть полно - в собственности граждан, в том числе и одиноких, несть числа квадратных метров. Но на самом деле есть как самое малое три препятствия к развитию данного продукта, иже закон о нем будет принят.

1. У наших банков нет таких длинных денег

Деньги придется одаривать гражданам на 10, 20 или более того 30 лет - и срок безупречно неизвестен, оттого что квартиру разрешено будет заполучить только следом смерти собственника. Готовы ли российские банки на такие риски? Тем больше что совсем непонятно, сколь будет стоить это жилье посредством такое численность времени. В условиях кризиса ликвидности реакция очевиден - нет, не готовы. Даже если закон будет принят, то такую программу, возможно, под давлениеv государства будут реализовывать только государственные банки. Сегодня аналогичные программы предоставляют всевозможные социальные структуры по программам ренты, и полностью успешно. Хотя основная телега звучит так: пенсионеры не полагаются никому, в особенности если занятие касается их жилья. Это собственно говоря, и есть вторая главная проблема, зачем обратная ипотека вряд ли пойдет в массы.

2. Чересчур велики страхи у пенсионеров

Представьте себе милую старушку, вдову известного профессора, проживающего где-нибудь в квартире в Москве в очень престижном месте. Ее пенсии с трудом хватает на простейшие нужды, однако, если к ней придет агент банка, тот, что скажет ей: мы готовы вручить вам 500 тысяч долларов единовременно, или скажем, выплачивать по 2000 тысячи долларов любой месяц, а вы заложите нам вашу квартиру, и мы получим ее вслед за тем вашей смерти. Какой отклик даст старушка? Даже если у нее нет детей, она без затей испугается сумм, да и скорее всего не поймет, куда их деть... Менталитет наших пенсионеров таков, что финансами они распоряжаться не могут, а денег несложно боятся. Предлагать им небольшие суммы, аналогичные тем, которые предлагают компании, занимающиеся рентой, банк вряд ли сможет. В итоге получается клинч - предлагать как собак нерезаных - испугать пенсионера, предлагать всего ничего - изуродовать репутацию банка. И уж очень невпроворот проблем, связанных с продажами этого продукта, потому как его целевая аудитория здорово отличается от той, на которую рассчитана как правило ипотечная рекламная инфа банков. К тому же всякий банк понимает, сколько требуется сил и внимания чтобы действовать со до того капризной аудиторией, как пенсионеры.

3. Чрезмерно страсть сколько юридических проблем

И ещё одна задача содержится в том, что наше законодательство полно юридических лакун, касающихся даже обычной ипотеки. А в данном случае первым встает вопрос: а как отстоять права банка от исков наследников? А возможности "обиженных родственников", по закону, сильно широки. Что делать, если в квартире проживает или прописан кто-то еще? Или это жилье, которое находится в совместной собственности? Возникает и вопрос: кто должен будет оплачивать капитальный ремонт дома - собственник или банк? А потому что эдакий ремонт легко необходим для сохранения и поддержания стоимости недвижимости. И это вдалеке не совершенный список проблем, который может предстать при попытке создать сделку по обратной ипотеке.

Вопрос, который встает ребром: а так ли нужна такая ипотека? Не лучше ли законодателям сосредоточиться на устранении существующих проблем как в области обычной ипотеки, так и в лучшем обеспечении граждан ( в том числе и пожилых) заботой государства?

Keywords: