Защитник для заемщика

Права заемщиков должен ограждать особый государственный орган, заявляет Банк России. Покуда на «этом поле танцуют все», а граждане, одолжившие у банков деньги, страдают.

Кредитные организации идею поддерживают, вот только не хотят, чтобы образ защитника досталась Роспотребнадзору.

Несмотря на то, что о буме потребительского кредитования говорят уже без малого два года, в России все ещё нет органа государственного регулирования, тот, что бы осуществлял надзор и надзор на этом рынке, а главное - защищал бы интересы заемщиков. На эту проблему обратил чуткость управляющий департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексей Симановский, выступая на IV Всероссийском конгрессе "Рынок потребительского кредитования в России" в среду. "Сейчас на этом поле танцуют все", - заметил он. В то период как больше действенно будет закрепить эту функцию за одним институтом. "А остальные органы будут ему помогать", - предлагает Симановский.

То, что клиенты российских банков нуждаются в защите, не вызывает сомнений. "За 2007 год заявления (с жалобами на работу банков. - "Газета.Ru"), о которых известно органам надзора ЦБ, исчислялись тысячами", - сказал Симановский.

Жалобы от граждан поступают и в другие организации, например, в Министерство финансов. По словам заместителя директора департамента финансовой политики Минфина Владимира Лукова, если в 2006 году клиенты жаловались на поведение кредитных организаций 50-60 раз в год, то в эти дни "каждый день по одному обращению на эту тему".

Если не найти решение проблему сейчас, то в течение ближайших 2-3 лет, когда наступит пора возврата значительной части среднесрочных кредитов, разрешается дожидаться роста социальной напряженности в обществе, предупредил Луков.

Эксперты инициативу ЦБ о создании органа по защите прав заемщиков поддерживают. "Идея довольно здравая. Это на Западе банковская организация существует 300 лет и вследствие этого работает спокойно. А у нас возводят капитализм за 20 лет, и в то время как правила игры устанавливают совсем произвольно", заявил "Газете.Ru" генеральный босс "ИСТ КОММЕРЦ Управление Активами" Дмитрий Сачин. Примером тому, поясняет он, может служить обстановка с банком "Русский стандарт", который Генпрокуратура обвинила в нарушении прав граждан при предоставлении потребительских кредитов. Ведомство возмутило то, что гражданам по почте рассылались кредитные карты с предложением активировать их на выгодных условиях, при том, что вся инфа о предоставляемой услуге до потребителя не доводилась, а реальная процентная ставка за пользование кредитом оказывалась в немного раз выше заявленной. "Чтобы свершить нашу систему более адекватной и похожей на западные, необходимо дополнительное регулирование отношений на этапе их становления", - признает Сачин.

Органом, который занялся бы обиженными заемщиками, может сделаться одно из подразделений Центробанка, Роспотребнадзор или сознательно созданное ведомство, рассуждает Симановский. "У каждого решения могут быть свои плюсы и минусы", - отметил он. Главное, чтобы орган был наделен всеми необходимыми полномочиями.

Сейчас наиболее активные действия по защите прав заемщиков предпринимает Роспотребнадзор. Летом 2006 года он доказал в суде, что комиссия за ведение ссудного счета, которую забирал со своих заемщиков Home Credit & Finance Bank, противоречит закону о защите прав потребителей и переплаченные за кредит суммы надлежит возвратить клиенту. Вмешательство ведомства, чуждого банковскому сектору, вначале возмутило кредитные организации. Осенью того же года два крупнейших банковских объединения - Ассоциация региональных банков "Россия" и Ассоциация российских банков (АРБ) - предприняли попытки вывести кредитование из сферы действия закона о защите прав потребителей. Глава АРБ Гарегин Тосунян направил более того послание в правовое управление президента России, где предупреждал о рисках, которые несут действия Роспотребнадзора банковской системе. Но недавно АРБ и Роспотребнадзор договорились слить усилия. "Мы от всего сердца озабочены проблемами клиентов банков, потому как от их оценки деятельности банков зависит дальнейшее формирование сектора", - сказал Тосунян "Газете.Ru".

Однако эксперты считают наиболее правильным возложить миссию защиты заемщиков Центробанку.

"Пусть будет единственный регулятор - ЦБ, ему достаточно будет года работы, чтобы навести порядок.

Мне кажется, нет смысла творить орган, который будет делать параллельно с ним", - говорит Сачин. Глава АРБ кроме того считает, что находить решение вопросительный мотив нужно на базе ЦБ при участии саморегулируемых организаций банковского сообщества. "Нужно выработать стандарты качества предоставляемых услуг, которые учитывали бы интересы обеих сторон. И прописать их законодательно или в актах ЦБ", - сказал Тосунян.

Однако Симановский видит в таком решении минусы. По его словам, это может сотворить конфликт интересов внутри ЦБ, так как его надзорные органы в всамделишный миг защищают права как заемщиков, так и кредиторов, а новая архитектура должна заниматься аккурат интересами потребителей.

Этот орган должен осуществлять роль буфера между ними и банками, пояснил Симановский. "Не нужно, чтобы ЦБ занимался всем. У него другие задачи - в первую очередь, как в других странах, это должна быть монетарная политика, битва с инфляцией", - соглашается с мнением регулятора оператор рынка кредитования CreditStar Сергей Севрюгин.

Keywords: