Рынок банковских карт ожидают увеличение и структурные перемены

Количество пластиковых карт, эмитированных российскими банками, всегда растет.

По данным Центробанка, к началу третьего квартала выпущено свыше 92 млн. карт, тогда как год вспять их было малость больше 62 млн. За год объем рынка вырос без малого на 50%.

Правда, в то время как основная доля карт - дебетовые. И все-таки эксперты отмечают, что за окончательный год существенно выросла популярность кредитных карт. Возможно, со временем они вытеснят потребительские кредиты, выдаваемые наличными.

"Пластик" покоряет российские пространства. В эти дни только ленивый не может пользоваться банковской картой: предприятия перечисляют на карты зарплаты для своих сотрудников, студентам на них переводят стипендии, и более того пенсионеры могут обретать пенсии на банковские карты.

Неудивительно, что львиная доля карт приходится у нас в стране на дебетовые карты и "зарплатные проекты". Однако, по мнению большинства экспертов, "пластиковый" рынок уже в ближайшее период ожидают структурные перемены. Доля "зарплатных" карт в общем объеме будет снижаться, а популярность кредиток - набирать обороты.

Собственно, тот самый ход уже начался, это в особенности ощущается в крупных мегаполисах, таких как Белокаменная или Петербург. Как показали результаты исследования, проведенного в конце прошлого года компанией "ИМА-консалтинг", больше половины москвичей (53,2%) в возрасте от 18 до 60 лет имеют пластиковые банковские карты.

При этом численность пользующихся кредитными картами понемногу приближается к числу владельцев дебетовых. На долю первых приходится 21,9% опрошенных, а на долю вторых - 44,2%. Причем на практике произвольный пятый опрошенный обитатель столичного региона планировал обзавестись картой в ближайшее время. Примечательно, что доли людей, намеренных заполучить дебетовые и кредитные карты, практически равны - и тех и других по 11%.

Почему растет спрос на кредитки - очевидно. Их популярность у населения эксперты связывают с кредитным бумом. Народонаселение нуждается в заемных средствах, а обрести их по карте и проще, и удобнее. Довольно оформить единственный раз револьверную кредитную карту, и клиенту на долгое время (если он своевременно гасит задолженность) открывается персональная кредитная линия. При этом сам кредит разрешено гасить частями, а остаток по кредитной линии применять дальше.

Плюс к этому банки ныне предоставляют держателям кредиток льготный отрезок времени - так называемый grace period. Он может собирать 30-40 дней. В течение этого срока держатель карты ничего не платит банку за использованные деньги. Благоприятно и то, что употребить кредиткой не возбраняется в каждый момент, покупка товара или услуги в этом случае ничем не ограничена, а оплата по карте производится моментально. И не только в нашей стране, но и по всему миру.

Значительному расширению сегмента кредитных карт во многом способствовали и сами банки. Они стали изменять свои приоритеты - многие мало-помалу переносят акцент с потребительского кредитования на кредитные карты. Существует мнение, что со временем кредитные карты почти всецело вытеснят потребительское кредитование на небольшие суммы.

Банки на протяжении последних лет всячески стимулировали спрос на кредитки. Так, сотрудникам предприятий, с которыми заключены договоры по "зарплатным проектам", большинство банков нынче предоставляют карты с овердрафтом. По сути, таким образом клиентам предлагается кредит под поручительство предприятия. Размерность овердрафта в этом случае зависит от размера заработка, он может быть приравнен к одной, двум и даже трем зарплатам.

Кроме того, приобщить к банковским картам стараются и обычных вкладчиков. Некоторые банки предлагают своим вкладчикам кредитные карты с лимитом овердрафта до 70% от суммы, размещенной на вкладе. Плюс к этому банки всячески стимулируют добросовестных заемщиков - как правило, им повышают лимит кредитования, либо увеличивают овердрафт, либо предлагают бонусные программы.

По прогнозам экспертов, в ближайшие немного лет рынок пластиковых карт будет вырастать хорошими темпами - ежегодно на 40-60%. Причем особенно перспективны регионы. Многие банки уже бойко выходят с "пластиковыми" продуктами на региональные рынки. Потому как покуда основная доля держателей карт приходится на Москву и Московскую область. По данным исследования "ИМА-консалтинг", доля карт в этих двух регионах в общей массе составляла в конце прошлого года 41%.

Со стремительным ростом рынка встает и вопросительный мотив о банковских рисках. Считается, что в "пластиковом" сегменте они достаточно высоки. Не ненароком процентные ставки по таким кредитам немалые - 20-25% в рублях, 15-18% в валюте. Банки пытаются обезопасить себя разными способами - одни разрабатывают собственные скоринговые системы, запрашивают информацию о заемщике в бюро кредитных историй.

Другие, более осмотрительные, останавливают свой выбор выдавать кредитки преимущественно своим клиентам, вкладчикам или заемщикам, которые уже подтвердили собственную добропорядочность, вовремя погасив потребительские кредиты или автокредиты. Подавляющее большинство банков при оформлении кредитки кроме паспорта потребует от заемщика и справку о доходах. В зависимости от этого будет установлен личный лимит кредитования.

Keywords: