В банке дураков нет

Банковский кризис, банковский кризис? В текущий момент о нем говорят все и всюду. При всем при том ипотечные кредиты выдавать покуда не перестали, а напротив - более того облегчили процедуру их получения.

В последнее час некоторые банки стали выдавать суммы на покупку жилья без страхования жизни и здоровья заемщика, что, конечно, экономит гроши заемщику. Но оправдана ли такая экономия? Попробуем в этом в эти дни разобраться.

Сегодня страхование жизни не разрешено отнести к числу популярных видов страхования

Итак, начнем с того, что в банке "дураков" нет, и при выдаче ипотечного кредита на долговременный срок учитывается риск невозврата по причине смерти или потери трудоспособности заемщика. Если как черт из табакерки от вас не требуют в обязательном порядке застраховать свою трудоспособность, то это ещё не значит, что банк уверен, что с вами ничего не случиться. Скорее всего, кредитная организация заложит в сумму выплат по ипотеке те самые "подстраховочные" деньги, которые вы не сможете выплачивать при форс-мажорных обстоятельствах. Как следствие - повышение кредитной ставки, повышение штрафов за просрочку платежа и т.д.

При этом в процедуре страхования жизни есть полно плюсов как для банка, так и для заемщика, так как кредитной организации это дает дополнительные гарантии возврата платежа, а членам семьи дебитора - вероятность полного погашения обязательств по кредитному договору в случае наступления его смерти или потери им трудоспособности. В случае наступления страхового случая с банком за него расплачивается страховая компания.

"Отмена обязательного страхования жизни заемщика, конечно же, позволяет сэкономить, но есть же еще оборотная сторона. На жизни и здоровье, как известно, лучше не экономить. К примеру, западные заемщики на практике все застрахованы и это говорит не только о высокой страховой культуре, но ещё о простом человеческом благоразумии" - говорит Дарюс Балионис, заместитель генерального директора СГ "Региональный Альянс".

В некоторых страховых компаниях считают, что существуют и другие причины, препятствующие развитию этого вида страхования. "На нынешний день страхование жизни воспрещено отнести к числу наиболее популярных видов страхования в России, но это только вопросительный мотив времени. Уже в текущее время позволительно пометить тенденцию роста спроса на данную услугу. К тому же, без наличия такого полиса получатель кредита не может чувствовать себя уверенным в завтрашнем дне" - говорит Александр Кондратенков, президент ОАО "Русская Страховая Транспортная Компания".

Итак, если вы все-таки решились на приобретение страхового полиса, стоит уделить внимательность правильному оформлению договора.

Во-первых, естественно, у разных компаний разные цены. Базовые тарифы страховых компаний меняются в зависимости от пола и возраста заемщика, а кроме того его профессии. "Наибольшая выгода в случае отказа от страхования жизни ожидает заемщиков-мужчин старше 40 лет, для которых тарифы по страхованию жизни выше, чем для молодежи и женщин того же возраста. И все-таки бытие в такой степени непредсказуема, что дерзать ненужный раз, на мой взгляд, не стоит, особенно, когда от вас зависит благополучие близких" - добавил Александр Варенцов, заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант".

В среднем тариф по страхованию жизни заемщика-женщины в зависимости от возраста колеблется в пределах 0,3-0,9% от суммы в размере задолженности по сумме кредита и суммы начисляемых процентов за пользование кредитом. Тариф для заемщика-мужчины - 0,4-1,2%. Следует подметить что, чем рискованнее ваша работа, тем выше будет страховой взнос по страхованию от несчастного случая. Оно и понятно, потому как риск посеять самочувствие или существование у банкира существенно ниже, нежели у пожарника.

Итак, для заключения договора при покупке ипотеки, указываются события, которые не являются страховыми случаями, т.е. при которых страховщик освобождается от выплат. Они довольно банальны и всем известны. При страховании жизни и трудоспособности, необходимо поворотить чуткость на то, что единый строй заболеваний не признается несчастным случаем. В частности, обострение хронических заболеваний, паразитарные инфекции, онкологические и инфекционные и некоторые другие заболевания не будут считаться страховым случаем. Помимо того, страховщик освобождается от выплат, если страховой происшествие наступил вследствие алкогольного опьянения либо отравления страхователя, суицида или его попытки. Кроме того, страховая фирма вправе послать клиента в медицинскую клинику для прохождения обследования. Как правило, заемщик выбирает клинику из числа тех, которые аккредитованы страховой компанией.

Keywords: