Кредитные мошенники ndash; головная боль российских банков

Получить кредит становится все проще и проще.

Если раньше для этого необходима была масса документов, и банки зачастую отказывали в выдаче денег, то теперь, благодаря растущей конкуренции между кредитными организациями, заполучить желаемую сумму можно, предъявив только пару документов. Не требуются более того трудовые книжки и договоры и справки о зарплате. Банки верят на слово.

Можно даже не обретать деньги, а несложно получить нужный пункт прайса в кредит прямо в магазине. Люди рады таким изменениям. Ещё бы - в настоящий момент они могут дозволить себе на практике все, что душе угодно. Рады и мошенники - у них появился еще единственный схема получать легкие деньги.

Наиболее рискованный продукт с этой точки зрения - экспресс-кредиты, когда в офисе банка либо прямо в торговой точке заемщик за немного минут получает деньги, товар в кредит или оформляет кредитную карту. В данном случае банк не имеет возможности провести качественную проверку платежеспособности, заключение принимает электронная скоринговая организация на основе данных анкеты.

Мошенники, в свою очередь, изучают тонкости работы скоринга - знают, что нужно намарать в анкете и, соответственно, без труда могут надуть банк. А отличными помощниками в "черном" деле выступают обычные граждане, которые в результате страдают из-за излишней доверчивости и рассеянности.

Среди мошенников распространено несколько стандартных способов получения кредита, по которому позже не придется расплачиваться. Как правило, в подобных аферах принимают участие ничего не подозревающие люди.

Так, например, малообеспеченных частных лиц несложно уболтать за небольшое вознаграждение оформить кредит в торговой точке на близкое имя. Мошенники при этом уверяют, что погашать ссуду не придется - мол, у них "все схвачено". Заемщик отдает приобретенный в кредит товар мошенникам, они платят ему обещанное вознаграждение и исчезают. Дальше им остается лишь реализовать "купленный" товар.

А посредством некоторое пора клиент узнает, что задолжал банку круглую сумму. При всем при том требовать что-либо с такого должника чаще всего бесполезно - денег у него все одинаково нет, банк лишь потратит свои средства, если обратится в суд. Как пояснил шеф агентства юридической безопасности "Интеллект-С" Аркадий Берещук, если банк и обращается в суд, то чаще всего занятие заканчивается условным наказанием.

Для получения кредита аферисты зачастую нанимают граждан, злоупотребляющих алкоголем, а ещё лиц без определенного места жительства, просто - бомжей. Главное для мошенников, чтобы у бомжа был паспорт, а в паспорте - прописка. Он вряд ли откажется принять негусто денег за элементарную услугу: от него требуется лишь прийти в шоп и нацарапать в анкете то, что скажет "заказчик".

Когда выясняется, что клиент не очень-то спешит расплачиваться по кредиту, представители службы безопасности банков выезжают по адресу, где, вероятно, они и найдут указанного в документах заемщика. Но иной раз такие люди даже не помнят, что кто-то вообще водил их в магазин. Не помнят, что давали кому-то свойский паспорт. Достичь погашения задолженности в подобных случаях, естественно, не удается, равно как вылезти на след реальных мошенников: вряд ли "заемщик" сможет припомнить их даже самые общие приметы.

Жертвой мошенников может сделаться каждый человек, которому без затей не хватает здравомыслия. Например, зачастую люди соглашаются обозначиться поручителем при получении кредита для малознакомых лиц. О последствиях в этом случае задумывается не всякий - нередко мошенники предлагают приличное вознаграждение за такую "помощь". Договоры россияне в принципе впитывать текст не привыкли, а вследствие этого часто поручители не представляют, чем для них может оборотиться эдакий шаг.

Через какое-то период им приходит письмо, в котором говорится о том, что, соответственно условиям договора, они обязаны выплатить определенную, часто сильно немаленькую, сумму банку. В банке действуют по закону, так как заемщик, взяв ссуду, естественно, исчез. Выискать его не удалось - ни по месту регистрации, ни где-либо еще. Соответственно, поручитель обязан брать на себя обязательства по выплате кредита. Если же он этого не сделает, банк имеет право отдать на него в суд.

Как рассказал Аркадий Берещук, некоторые люди живут тем, что стабильно берут кредиты в разных банках, а следом нетрудно не отдают их. Такие мошенники пользуются высокой конкуренцией и борьбой за клиента на рынке потребительского кредитования. Банки готовы вручить чуть-чуть денег первому встречному. А потому что забрать с такого человека зачастую бывает легко нечего, банки остаются ни с чем. В дальнейшем же все эти убытки банки возмещают за счет добросовестных плательщиков.

Фальшивые документы - кроме того распространенный инструмент кредитного мошенничества. Злоумышленники вклеивают свои фотографии в поддельные паспорта. Есть и больше изощренный методика - изменить внешность, чтобы она соответствовала фото в украденном или найденном документе. В данном случае просто используются женские паспорта, ибо дамам достаточно просто изменить внешний обличье - цвет волос, прическу, макияж. Представителя банка разрешено уговорить в том, что некоторое несходство с фото связано с изменением имиджа.

В случае с использованием поддельных или чужих документов жертвой также может стать не только банк, но и ничего не подозревающий законопослушный гражданин - хозяин паспорта. Скажем, организованная группа мошенников отправила сообщницу за кредитом. Ей подобрали удостоверяющий личность документ с фото похожей женщины.

Через некоторое момент настоящей владелице паспорта пришло уведомление о том, что сроки для уплаты ежемесячного платежа истекли, и ей будет начислен штраф. Естественно, что потерпевшая сторона мошенников в первый раз слышит о том, что она является заемщиком кредитной организации. Тут спасти владелицу паспорта может только графологическая экспертиза - надобно сверять подписи на кредитных договорах. А вот банку уже ничего в этой ситуации не поможет.

Здесь разрешается порекомендовать одно: при утере паспорта необходимо немедля черкнуть заявление в правоохранительные органы, которые зафиксируют факт пропажи документа. Таким образом, если вашим паспортом воспользуются мошенники, банк уже не сможет предъявить вам претензии. Помимо того, по возможности сообщите об утере документа в известные вам банки.

Служба безопасности зафиксирует данные пропавшего документа, и, если кто-то попытается им воспользоваться, кредитный эксперт сможет нетрудно вычислить злоумышленника. "Лучшее снадобье защититься банку от выдачи кредитов, которые попозже точь-в-точь возвращены не будут, это тщательная ревизия документов", - говорит руководитель отдела маркетинга банка "Урал ФД" Денис Голубцов.

"Нередки случаи, когда мошенники действуют в сговоре с банковским служащим, тот, что непосредственно принимает и проверяет документы, необходимые для получения кредита", - рассказал Аркадий Берещук. Это азбучный и действенный метод осуществления кредитных махинаций. В этом месте не нужно особенных хитростей - работник банка неизменно подстрахует и откорректирует данные анкеты. Да и оригинал паспорта не возбраняется не приносить - довольно копии документа.

Сейчас в России происходит деятельный подъем использования пластиковых карт. Мошенники не отстают и здесь, живо используя приемы, давнехонько опробованные на Западе. Но если злоумышленник и завладеет вашей карточкой, ему необходимо ведать PIN-код, чтобы снять гроши в банкомате. Оттого необходимо при наборе кода следить, чтобы стоящий за вашей спиной джентльмен не смог подсмотреть, что вы набираете. Кроме того, ни в жизнь не сообщайте PIN посторонним людям, даже если они представляются сотрудниками банка.

Однако подкованные в техническом плане мошенники изобретают все новые способы махинаций с кредитными картами. Например, злоумышленники могут определить в банкомат специальное устройство, которое позволяет считывать данные с карточек. Иной вариант - пластиковые конверты, габарит которых кот наплакал больше размера карточки; их закладывают в щель банкомата, мишень мошенника - завладеть самой картой держателя.

Одним из самых дорогих и изощренных является способ, когда мошенники устанавливают свой банкомат, который визуально имитирует банкомат какого-либо известного банка, но при вводе в него карточки идет извещение об ошибке, а карта клиенту вспять уже не выдается. Бывают случаи, когда мошенники несанкционированно подключаются к банкомату и получают необходимую для себя информацию. В некоторых случаях злоумышленники устанавливают рядом с банкоматом камеру, а сами удаленно наблюдают с целью завладеть вашим PIN-кодом.

Эксперты дают рекомендации: пользоваться банкоматами в проверенных местах, например, в офисах банков, крупных торговых центрах, направлять внимательность на лиц рядом с банкоматами, на действия продавцов при использовании карт в магазинах. Не беречь PIN-код совместно с картой, не предоставлять PIN-код посторонним лицам, в Интернете вводить данные карты только на страницах известных сайтов.

Чаще всего кредитные мошенники оказываются безнаказанными, потому и процветает этот "бизнес". Банки отдают предпочтение не связываться с мелкими неплательщиками. "В нашей стране позволительно не возвращать долги". - резюмирует г-н Берещук. Кроме того, в России даже не существует базы клиентов, имеющих отрицательную кредитную историю, а потому что мошенники еще долгое час смогут "работать" на рынке потребительских кредитов.

Keywords: