Банкроты заворачивают в банки

Кредиторы обанкротившихся банков получат надежду возвратить свои деньги. С ними расплатится другой, больше устойчивый банк, тот, что получит за это активы банкрота.

Предложение выгодно как населению, так и банковской системе. И все-таки его реализация может привести к массовым недружественным поглощениям мелких банков, опасаются эксперты.

У кредиторов обанкротившегося банка появится вероятность сберечь родное имущество, потому что ликвидацией кредитной организации займется не конкурсный управляющий, а прочий банк. Ему отойдет и добро банка-банкрота, и его обязательства перед кредиторами. Это предложение Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сквозь месяц поступит на рассмотрение в Министерство экономического развития и торговли (МЭРТ).

Действительно, кредиторы последних очередей остаются без причитающихся им средств. Активы, оставшиеся у банкрота, бывают низкого качества, и средств от их продажи не хватает, чтобы расплатиться со всеми. К тому же активы распродаются конкурсным управляющим частями - реализовать их в комплексе по российскому законодательству невозможно.

Поэтому идею АСВ участники рынка восприняли с одобрением. "Концепция несет в себе только плюсы", - твердо заявляет председатель ассоциации "Россия" и основополагающий исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. Внедрение новой схемы является актуальной и важной задачей, поддерживает зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев.

"Такой агрегат реализуется в Штатах и зачастую оказывается полезным: там банкротство банка легче всего переживается его вкладчиками. Они этого вообще не замечают", - отмечает Медведев.

"Ни кредиторы, ни заемщики на практике не ощущают каких-либо проблем с банкротством или сменой акционеров: за одну темное время суток меняется вывеска у банка, при этом остаются те же операционисты, что и днем ранее. А клиент как ходил в наш банк привычной дорогой, так и продолжает", - соглашается руководитель департамента международных отношений и межбанковского коммерциала Русского банка развития Юрий Амвросиев.

Реализация концепции позволит заняться санацией кредитных организаций профессиональным командам банкиров, имеющим соответственный навык работы и необходимые лицензии в банковском бизнесе, полагает шеф аналитического департамента юридической фирмы "Вегас-Лекс СНГ" Максим Черниговский. "Профессиональный арбитражный управляющий все же обладает немного другими навыками - навыками конкурсного производства. Его мишень - сформировать конкурсную массу, распродать и расплатиться с кредиторами, а вот сохранить банк в его задачу не входит", - отмечает он.

Конечно, в выигрыше будут и те организации, которым достанется банк-банкрот.

"Покупая имущественный актив несостоятельной организации, банк существенно снижает собственные затраты по захвату доли на рынке.

А ибо всякий банк заинтересован в развитии своего бизнеса с минимальными издержками", - говорит начальный заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников. Таковой шаг, по его словам, экономически обоснован более того в случае, когда активы меньше обязательств банка-банкрота. "Покупка ликвидируемых кредитных организаций в некоторых случаях оправдается при рыночной стоимости активов в 10% от их балансовой стоимости", - рассказывает Мирошников.

Ввести такую процедуру нужно было бы раньше. При всем при том это было невозможно, покуда в России отсутствовал соответственный порядок банковского надзора. "До создания АСВ и закона о страховании вкладов это не имело бы большого смысла, вследствие этого мы проявили осторожность, - поясняет Павел Медведев. - В свое время чем отдавать собственность одного банка другому, надобно иметь в распоряжении четкую информацию о последнем. А прежде составить ее представлялось нереальным".

Однако у экспертов есть строй важных вопросов. "Каким образом будет определяться банк-правопреемник? Будут ли в этом процессе каким-либо образом участвовать кредиторы? Будут ли передаваться все активы и все обязательства банка-банкрота одному банку-правопреемнику, или же возможна передача активов и обязательств банка-банкрота другим банкам по частям? Каким образом будет производиться оценка передаваемых активов?" - вопрошает партнер юридической компании TUA GRATIA Елена Якутик. В случае неверной оценки приобретаемых активов в проигрыше может угодить и банк, который их приобрел.

АСВ заверяет, что желающих взять обанкроченный банк отсеет конкурс. "Активы уйдут к тому, кто предложит лучшие условия, и совсем очевидно, что в их оценке должен участвовать Центральный банк", - объясняет Мирошников.

Но это не разрешает сомнения экспертов.

"Все будет зависеть от того, сколь прозрачно пропишут механизм в законодательстве и будет ли установлен надзор со стороны Федеральной антимонопольной службы", - считает Черниговский.

В противном случае операция может обратиться в легализованный захват банков. "Реализация предлагаемых инициатив может привести к недружественным поглощениям средними банками мелких", - предупреждает Черниговский.

Keywords: