Знания по предоплате

Расходы на образование во всех престижных школах эдак одинаковы, если не обретать его в кредит.

Те, кто не скопил денег и не смог сагитировать в необходимости второго образования работодателя, могут заполучить кредит на образование.

Несмотря на то что планы по господдержке образовательных кредитов так и не нашли отражения в законодательстве, некоторые банки решили запустить таковый продукт. Но делают они это скорее в расчете на предстоящий увеличение рынка, чем на текущую прибыль, так как компенсировать риски высокими ставками не могут. Вследствие этого в большинстве банков специальных кредитов на образование нет вообще (даже кредит на медицинские услуги встречается чаще). Те немногочисленные банки, которые дают взаймы на диплом, разрешается условно поделить на три группы: Сбербанк, иностранные банки и специальные программы при отдельных вузах.

Первым в июне 2000 г. начал выдавать кредиты на образование Сбербанк. За без малого восемь лет объем ссуд добился 137,5 млн. рублей. Численность заемщиков в банке не раскрывают, но если предположить, что цена пятилетнего курса в хорошем вузе составляет 200 000-500 000 рублей, то цифра кредитов все одинаково не дотягивает до тысячи, что нимало мало более того в масштабах Москвы. Ставка у лидера не самая низкая (12% годовых в рублях), зато потратить кредит не возбраняется на обучение в любом вузе, хоть столичном, хоть провинциальном. Особых преимуществ перед прочими видами кредитов у образовательных кредитов Сбербанка нет: вождь рынка маниакально настаивает на поручителях.

"Дочки" иностранных банков, хоть и уверяют, что кредитуют "получение среднего специального, среднего профессионального, первого и второго высшего образования", ориентированы в основном на желающих принять уровень MBA. Ставка едва-едва ниже, чем у Сбербанка, - от 11% годовых при наличии договора с учебным заведением, и все-таки опять-таки нужен подтвержденный барыш или поручитель. В США и Европе поступление в престижную бизнес-школу типично означает без малого автоматическое приобретение образовательного кредита по ставке не выше 6% годовых. Но для российских граждан такие условия малодоступны.

Так, в прошлом году бренд-менеджеру SmartMoney Екатерине Сычевой при поступлении во французскую INSEAD предложили "обратиться в соответствующее кредитное учреждение в близкий стране". На родине Екатерина обнаружила всего два учреждения, готовых кредитовать ее обучение за рубежом: Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) и Первостепеннный Чешско-Российский банк (ПЧРБ). В итоге обрести кредит в "Сосьете Женераль" удалось, но влетает он ей дороже, чем сокурсникам. Кстати, когда в 2006 г. у Дмитрия Медведева, тогда ещё первого вице-премьера, ответственного за национальные проекты, спросили об образовательных кредитах, он также порекомендовал потенциальному студенту обратиться в "дочку" французского банка.

Более удобная и недорогая программа, предлагаемая банком "Союз" и компанией "Крэйн", ограничена в применении. Получить кредит тут позволительно только на обучение в двух десятках ведущих вузов страны, а для оплаты каждого следующего семестра нужно предоставлять поручителю (то есть компании "Крэйн") справку о сдаче предыдущей сессии. Эту схему кредитования попыталось скопировать и государство. Предполагается, что в рамках опыта по господдержке образовательных кредитов студенты (в том числе получающие второе образование) смогут хватать в банках ссуды под 10% годовых и получать отсрочку погашения на отрезок времени обучения плюс три месяца.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств Рособразование возместит поручителю до 10% суммы кредита. Список поручителей должен быть утвержден в мае, но задача не в них, а в банках. "Механизмы господдержки выглядят не шибко убедительно, потому я не вижу смысла выделять образовательные кредиты в отдельный продукт, - выразил точка зрения коллег председатель правления "ВТБ 24" Михаил Задорнов. - Для тех, кто хочет брать кредит на учебу, у нас есть кредит наличными, тот, что без труда получить". Правда, процентная ставка по кредиту начинается от 18% годовых. И никаких отсрочек на период учебы.

Накладные расходы

Опыт тех, кто получил второе образование за рубежом, показывает, что стоимость проживания - то есть расходов на жилье, транспорт, питание - сопоставима у бизнес-школ во всем мире. Нет даже здоровенный разницы между очной и заочной формами обучения: заочник не должен всегда уплачивать за жилье, но при этом вынужен периодически летать на сессии, стопориться в гостиницах и не может сэкономить на еде.

По словам аналитика компании "Брокеркредитсервис" Екатерины Кравченко (она прошла вектор движения обучения в британской London Business School в 2005 г.), сопутствующие расходы при получении МВА составляют 60-70% от стоимости обучения. Сама она тратила на проживание примерно 1500 фунтов (3000 долларов) в месяц.

Уменьшить расходы можно, если заблаговременно об этом позаботиться. Дешевле всего существовать в общежитии, но на всех студентов комнат там не хватает, так что лучше свершить заявку за год до вселения. Помимо того, разрешено получить стипендию, которая покрывает количество расходов. Стипендий вообще-то пруд пруди, но за большинство из них придется расплачиваться - либо общественной работой, либо дополнительными занятиями. Первейший редактор журнала C. F. O. Russia Алексей Тихонов, учившийся в университете Хьюстона, в качестве примера приводит происшествие с одной из студенток: за денежки ей пришлось ударить по рукам выучить сербскохорватский язык. Как правило, охват стипендий для тех, кто получает степень магистра, составляет возле 1500 долларов в месяц.

Еще единственный технология получения дополнительных доходов - преподавание. Алексей Тихонов вспоминает, что в университетах (помимо учебы в Хьюстоне он преподавал в Стэнфордском университете) пристроиться преподавателем на старших курсах довольно легко. В среднем за проведение 2-3 семинаров в неделю можно было получить 1500-2000 долларов в месяц, чего хватало на проживание (800-900 долларов) и питание. "Это реально удобно, но получить работу за пределами университетского кампуса ты не можешь, так как в США для этого нужно специальное разрешение".

Среди российских студентов распространена практика получения зарубежного образования по направлению от родного вуза. В этом случае оплату проезда и проживания альма-матер берет на себя. Единственное, за что приходится платить, - питание. "Я была обидно удивлена соотношением цена/качество на готовую еду в Париже, в среднем у меня уходило 20 евро в день на продукты", - вспоминает обозреватель "Вестей FM" Ольга Арсланова, учившаяся в университете Paris VIII. Сэкономить позволяла кухня в студии, которую она снимала в пригороде Сен-Дени грубо за 900 евро в месяц. "Нас разместили нетрудно шикарно по сравнению со студентами, которые живут в центре города в клетушках на 6-7 м2!" - вспоминает Арсланова.

Те, кто получает второе образование дистанционно, от таких проблем избавлены. Но нисколько не потому, что обучение им стоиь дешевле. Вице-президент НОМОС-банка Андрей Широков, который закончил курс Global Executive в американском Duke University, говорит, что пять сессий по две недели, с перелетом в Северную Каролину, а ещё недельные стажировки в разных странах (Брюссель, Будапешт, Дели, Сингапур, Рио-де-Жанейро, Буэнос-Айрес) обошлись ему в 20 000 долларов. Правда, в его случае универ снабжал проживание в гостинице во пора сессии, что входило в стоимость обучения (115 000-120 000 долларов). "Если сравнивать, где получать МВА - в Лондоне или в США по программе раз в микрорайон на две недели, то необходимо легко смотреть, что удобнее, - советует он. - Мне, учитывая график работы, было удобнее летать в Штаты. А по расходам две недели в квартал жить в США - это на глаз то же самое, что полгода любой второй уикенд летать в Лондон".

Собственно, для того, чтобы дать оценку привлекательность инвестиций в западное бизнес-образование, не во что бы то ни стало сиживать с калькулятором. За вас это уже сделали рейтинговые агентства - баллы школам присуждаются в первую очередность на основе карьерных успехов выпускников. По словам Екатерины Кравченко, несмотря на отсутствие таковой формы трудоустройства, как распределение, произвольный выпускник уверен, что без работы с начальным годовым уровнем зарплаты 60 000 фунтов в год не останется. "Окупаемость всех твоих затрат - это первое, что учитывается при рейтинговании школ на Западе, - говорит она. - У нас в London Business School стоимость обучения с учетом процентов за кредит и накладных расходов окупалась за пять лет". Один минус: при расчетах учитывают зарплаты, которые готовы вносить плату западные, а не российские работодатели.

Keywords: