Как снискать доверие банка?

На нынешний день без малого у каждого второго на первом месте квартирный вопрос. Как решить? Что делать? С чего начинать? А главное, что сделать, чтобы не отказали?

Ипотека - долгосрочный продукт и для того, чтобы банк был уверен в заемщике, и в том, что он способен выплачивать ежемесячные платежи, требуется подтверждение стабильных доходов, выделяет управляющий департамента маркетинга и банковских продуктов КБ "Москоммерцбанк" Дмитрий Орлов.

В первую очередь, нужно определить, каких заемщиков любят банки? Конечно, любимчиками банков являются люди с постоянным местом работы, хорошим трудовым стажем, с высокой и официальной заработной платой, высшим образованием и так далее. А как быть, если что-то или на практике все из вышеперечисленного отсутствует?

С каждым годом ипотека все больше входила в бытие россиян и ныне стала как "своя". С развитием ипотеки касательство банков к заемщикам, конечно же, менялось. Формируя и расширяя свои ипотечные портфели, кредитные учреждения вначале не были чрезмерно уж требовательными. По мере того как ипотека набирала популярность, и цифра обращений за кредитами росло, андеррайтинг (процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, включающий селекцию страховых рисков, оценку рисков, их классификацию, а кроме того ход принятия решения о страховании того или иного риска и процесс определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования) в банках становился жестче.

И если ещё два года вспять конкуренция подталкивала банкиров действовать определенные шаги навстречу заемщикам, то разразившийся кризис в США, заставил поменять политику банков.

Сегодня в так называемую категорию сомнительных заемщиков попадает достаточно большое численность людей. "В целом банки считают сомнительными то, что малопонятно или выбивается из общей картины", - считает Анна Харьковая, управляющий центра сопровождения компании "ХИРШ".

Определенно не возбраняется сказать, что все банки относятся с настороженностью к клиентам без определенного рода занятий. И если наемные работники могут удостоверить свойский ежемесячный доход, например, справкой по форме 2-НДФЛ, то лицам так называемых свободных профессий изготовить это сложнее.

Пожалуй, самая рискованная группа клиентов - это фрилансеры - внештатные сотрудники каких-либо организаций, выполняющие работу от заказа к заказу. Таким группам заемщиков значительно сложнее обосновать банкам свою благонадежность.

Также к нетипичным заемщикам относятся люди творческих профессий, ибо писатели, артисты или художники также иной раз не имеют постоянного места работы. К ним банки относятся по-разному. Например, по словам Людмилы Семеновой, руководителя отделения ипотечного кредитования компании "Рескор", в недалеком прошлом существовал негласный запрет на выдачу кредитов представителям шоу-бизнеса. Нынче ситуация, конечно, отчасти изменилась, и банкиры больше лояльны к таким заемщикам.

Как это ни необычно звучит, но другой раз ипотека практически не доступна полностью обеспеченным людям, скажем, занимающимся бизнесом. Так как зачастую работников банка вводит в заблуждение справка о доходах с жутко большими суммами.

Но доверие банков заслужить можно. Эксперты КБ "Москоммерцбанк" обнадеживают: если джентльмен занимается коммерциалом и платит налоги, то соответственно, у него есть вероятность официально засвидетельствовать доходы - например, по форме 3-НДФЛ.

В утешение всем "нетипичным" и "сомнительным" заемщикам остается добавить, что в эти дни банки дают возможность передать заявление на кредит лицам практически всех профессий. Однако, как замечают банкиры, заявки людей, чьи профессии связаны с риском для жизни, ослепительно выраженной сезонностью или непрогнозируемыми доходами, вечно рассматриваются более тщательно.

Самое интересное в том, что банк может отказать в предоставлении кредита, не объясняя заемщику причины отказа, подмечают эксперты.

Директор Центра ипотечных программ "МИЭЛЬ" компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" Елена Панова считает, что отказ в выдаче кредита без объяснения причин последует, в прошлом всего, в том случае, если заемщик дал в анкете недостоверную информацию. "Иногда оказывается, что заемщики повышают порядок своей платежеспособности для того, чтобы обрести кредит большего размера. После этого проверки банка похожий искаженный вариант фактов шибко одним духом выявляется", - заключила она.

Другими словами, принимая вывод употребить ипотечным кредитом, заемщик должен здраво оценивать свои возможности, чтобы не угодить в неприятную ситуацию.

Keywords: