Разрешено ли избежать отказа в кредите?

Несмотря на обещаемую в рекламных роликах доступность кредитов, выдают их не всем. В особенности если речь идет о крупной сумме. И шибко уж порой бывает обидно, когда планы рушатся аккурат из-за того, что банк обманул ожидания и денег не дал.

Как этого избежать?

- По вашей заявочке отказ, - говорит оператор центра клиентского обслуживания банка.

- Почему? - удивляется неудавшийся заемщик.

- Банк не разъясняет причин отказа, - чеканит звук на том конце провода.

И все - прощай, поездка в Доминикану, ремонтик или дом в деревне. Конечно, обстановка не из приятных. Чтобы ее избежать, будущему заемщику надобно быть в курсе немного моментов, которые помогут загодя дать оценку свои возможности и шансы на успех.

Доходы

Прежде всего, оцените свои доходы. В этом месте существенно знать, что у банков существует минимальный порог по доходу заемщика и если ваш барыш не превышает 6-8 тысяч рублей, то на приобретение кредита лучше не рассчитывать. Имейте в виду, если у вас есть семья, то минимальный доход в таком размере должен причитаться на каждого члена семьи самостоятельно от того, работают они или нет.

Один мой знакомый крайне огорчился, получив в банке отказ. "Почему? - негодовал он. - Квартирка у меня есть. Агрегатина есть... Почему?" На самом деле если доход потенциального заемщика реально мал, то существование в имущества квартиры и машины не спасут, и о кредите грезить не стоит. Хотя тут возможны варианты. Например, "серая" зарплата, которую клиент не может подтвердить. Неблизко не все банки готовы анализировать "левые" доходы, но если ваш готов, то присутствие квартиры, машины или дачи совершенно может послужить косвенным подтверждением платежеспособности, и шансы принять кредит возрастут.

Скоринг

За последние несколько лет наша держава пережила всамделишный кредитный бум. Численность желающих одолжиться в банках несложно зашкаливало, а кредитные эксперты не справлялись с потоком анкет. На выручку пришел авангардный западный навык - скоринговые системы, которые используют сегодня на практике все крупные банки. Это компьютерная система, которая автоматически оценивает данные клиента и решает, не возбраняется ли ему вручить кредит. Так что если вам отказали, возможно, вывод принял компьютер. Что нужно, чтобы этого избежать? Как самое меньшее не совершать ошибок в документах.

- Если в анкете была допущена помарка или описка - ничего страшного, - говорит вице-президент, патрон управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев. - А вот если допущена какая-то фактическая ошибка, которая может повлиять на принятие банком решения, то разрешается из-за этого заполучить отказ по заявке, либо сумма одобренного кредита окажется меньше ожидаемой.

Другие кредиты

А сколь вообще позволительно иметь в распоряжении кредитов в банках? Может ли наличие кредитной карты в одном банке и автокредита в другом сделаться препятствием для получения потребительского кредита в третьем? Может, но не факт. Рассматривая кредитную заявку, банк непременно проверяет наличие у будущего заемщика ссуд в других банках - типично это делается посредством бюро кредитных историй.

- Информацию, которую банк получает в отклик на воззвание в бюро, можно условно поделить на три части: негативная, положительная и отсутствие данных: если человек, допустим, не забирал кредитов и не имеет кредитной истории, или нетрудно инфа о нем в бюро отсутствует, - говорит Иван Лебедев. - Если информация негативного характера, то в новом кредите ему скорее всего откажут. А если кредитная история у него положительная и доход, более того в случае наличия других непогашенных кредитов, позволяет обслуживать ещё один, то оснований для отказа по этой причине быть не должно.

В данном случае главное - не лукавить и при заполнении кредитной заявки открыто наполнить все графы, связанные с кредитами в других банках. Потому что если ложь откроется, то об очередной ссуде точь-в-точь предаваться мечтам не стоит.

Если заявка одобрена

Об этом говорят всюду и всюду, но и мы считаем своим долгом освежить память - кредитный контракт необходимо уяснять текст чутко и дотошно. Да, немало страниц, малый шрифт, непонятные слова. Обо всем, что непонятно, необходимо безотлагательно осведомляться кредитного эксперта - по-другому неожиданностей и сюрпризов следом не оберетесь. Обратите внимательность - в текущий момент в кредитном договоре в обязательном порядке указывается не только процентная ставка, но и все дополнительные сборы и комиссии, а кроме того фактическая суммы переплаты - так называемая эффективная ставка, оттого можно разом реально оценить финансовую нагрузку на собственный бюджет.

Также во что бы то ни стало и сразу, еще до получения кредита, выясните, каким образом вы будете его выплачивать. Потому что что может выясниться, что ближайшее к вам отделение банка находится на другом конце города и работает сурово по будням в рабочие часы: когда вы и сами на работе.

Keywords: