Не возбраняется ли избежать отказа в кредите?

Несмотря на обещаемую в рекламных роликах доступность кредитов, выдают их не всем. В особенности если речь идет о крупной сумме. И весьма уж порой бывает обидно, когда планы рушатся как раз из-за того, что банк обманул ожидания и денег не дал.

Как этого избежать?

- По вашей заявочке отказ, - говорит оператор центра клиентского обслуживания банка.

- Почему? - удивляется неудавшийся заемщик.

- Банк не разъясняет причин отказа, - чеканит звук на том конце провода.

И все - прощай, поездка в Доминикану, ремонтик или дом в деревне. Конечно, обстановка не из приятных. Чтобы ее избежать, будущему заемщику необходимо располагать информацией немного моментов, которые помогут заблаговременно дать оценку свои возможности и шансы на успех.

Доходы

Прежде всего, оцените свои доходы. В этом месте значимо знать, что у банков существует минимальный порог по доходу заемщика и если ваш барыш не превышает 6-8 тысяч рублей, то на приобретение кредита лучше не рассчитывать. Имейте в виду, если у вас есть семья, то минимальный доход в таком размере должен причитаться на каждого члена семьи автономно от того, работают они или нет.

Один мой знакомый крайне огорчился, получив в банке отказ. "Почему? - негодовал он. - Квартирка у меня есть. Агрегатина есть... Почему?" На самом деле если доход потенциального заемщика реально мал, то существование в имущества квартиры и машины не спасут, и о кредите предаваться мечтам не стоит. Хотя тут возможны варианты. Например, "серая" зарплата, которую клиент не может подтвердить. Неблизко не все банки готовы подвергать рассмотрению "левые" доходы, но если ваш готов, то присутствие квартиры, машины или дачи совершенно может послужить косвенным подтверждением платежеспособности, и шансы заполучить кредит возрастут.

Скоринг

За последние несколько лет наша держава пережила всамделишный кредитный бум. Число желающих одолжиться в банках без затей зашкаливало, а кредитные эксперты не справлялись с потоком анкет. На выручку пришел авангардный западный навык - скоринговые системы, которые используют в текущий момент на практике все крупные банки. Это компьютерная система, которая автоматически оценивает данные клиента и решает, позволительно ли ему вручить кредит. Так что если вам отказали, возможно, заключение принял компьютер. Что нужно, чтобы этого избежать? Как самое малое не действовать ошибок в документах.

- Если в анкете была допущена помарка или описка - ничего страшного, - говорит вице-президент, начальство управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев. - А вот если допущена какая-то фактическая ошибка, которая может повлиять на принятие банком решения, то разрешается из-за этого принять отказ по заявке, либо сумма одобренного кредита окажется меньше ожидаемой.

Другие кредиты

А сколь вообще разрешено иметь в распоряжении кредитов в банках? Может ли наличие кредитной карты в одном банке и автокредита в другом сделаться препятствием для получения потребительского кредита в третьем? Может, но не факт. Рассматривая кредитную заявку, банк во что бы то ни стало проверяет наличие у будущего заемщика ссуд в других банках - обыкновенно это делается сквозь бюро кредитных историй.

- Информацию, которую банк получает в отклик на воззвание в бюро, можно условно поделить на три части: негативная, положительная и отсутствие данных: если человек, допустим, не забирал кредитов и не имеет кредитной истории, или легко инфа о нем в бюро отсутствует, - говорит Иван Лебедев. - Если информация негативного характера, то в новом кредите ему скорее всего откажут. А если кредитная история у него положительная и доход, более того в случае наличия других непогашенных кредитов, позволяет обслуживать ещё один, то оснований для отказа по этой причине быть не должно.

В данном случае главное - не лукавить и при заполнении кредитной заявки открыто наполнить все графы, связанные с кредитами в других банках. Потому что если искаженный вариант фактов откроется, то об очередной ссуде верно грезить не стоит.

Если заявка одобрена

Об этом говорят повсюду и всюду, но и мы считаем своим долгом освежить память - кредитный контракт необходимо впитывать текст участливо и дотошно. Да, как собак нерезаных страниц, небольшой шрифт, непонятные слова. Обо всем, что непонятно, необходимо безотлагательно узнавать кредитного эксперта - по иному неожиданностей и сюрпризов затем не оберетесь. Обратите чуткость - сегодня в кредитном договоре в обязательном порядке указывается не только процентная ставка, но и все дополнительные сборы и комиссии, а кроме того фактическая суммы переплаты - так называемая эффективная ставка, потому можно сию минуту реально оценить финансовую нагрузку на собственный бюджет.

Также непременно и сразу, еще до получения кредита, выясните, каким образом вы будете его выплачивать. Оттого что может выясниться, что ближайшее к вам отделение банка находится на другом конце города и работает сурово по будням в рабочие часы: когда вы и сами на работе.

Keywords: