В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита

Потенциальный заемщик должен быть в курсе о сложностях в получении кредита.

Центральный банк России опубликовал банковскую статистику за I микрорайон 2008 года. Ввиду некоторого замедления роста кредитования в начале года ускоренное формирование выдачи розничных кредитов (рост составил 3,5% за март и 7,7% - с начала года) стало ключевым положительным моментом в результатах марта.

Эта статистика, по мнению экспертов, вписывается в прогнозы, которые закладывались в итоги 2008 года: участники рынка предупреждали о возможном спаде темпов роста потребительского кредитования в России.

Тем не менее число желающих активизировать свою кредитную историю по-прежнему велико. Рынок потребительского и ипотечного банковского кредитования остается одним из приоритетных направлений развития банковской деятельности: более того несмотря на то что банки вынуждены были сходить на ужесточение требований к заемщикам, они готовы расширять линейку продуктов и сражаться за потенциального клиента, предлагая спецакции и интересные условия. При всем при том очевидно, что не все желающие могут принять потребительский и тем больше ипотечный кредит. Существенных препятствий не так много, и все-таки если вы обращаетесь за кредитом в первый раз и ещё не знаете, как работает эта система, лучше немедленно иметь в распоряжении в виду: эти сложности объехать не удастся.

Как отмечает заместитель директора департамента развития розничного коммерциала Промсвязьбанка Сергей Лыкосов, довольно зачастую банк вынужден отказывать заемщику в том случае, если сведения, которые он о себе сообщает (включая барыш и кредитную историю), не соответствуют действительности. Поводом для отказа в кредите является и несоответствие заемщика требованиям банка по возрасту и стажу. В частности, в Промсвязьбанке кредит выдается лицам старше 21 года, с общим стажем работы не менее 2 лет и минимальным сроком на последнем месте работы 4-6 месяцев (в зависимости от вида кредита). "Еще одной распространенной причиной сложностей в получении кредита позволительно окрестить отсутствие у человека официально подтвержденного дохода: однако некоторые банки, в том числе Промсвязьбанк, готовы принимать от работодателей клиента справку в произвольной форме", - отмечает эксперт.

Если вы намерены инициировать свою кредитную историю, то сложностей, которые могут быть реальным препятствием на вашем пути, не так много, и они носят скорее технический характер, говорит вице-президент по развитию бизнеса DeltaCredit Динара Юнусова. "Современные банковские технологии, используемые ведущими банками, в числе которых DeltaCredit, рассчитаны на то, чтобы свершить ход выдачи кредита максимально удобным и комфортным для заемщика, - поясняет она. - Например, если клиент получает "серую" зарплату, то эту "серую" доля он должен удостоверить по форме банка (на бланке организации-работодателя с печатью и за подписью руководителя). Весьма редко, но бывает, что работодатель отказывает своему сотруднику в таком подтверждении". Другая возможная трудность, по ее наблюдениям, - это недостаточный рабочий стаж клиента. Если он небольшой, то вкупе с другими факторами может сделаться причиной отказа.

Свою образ может сыграть и уже имеющаяся кредитная история: если вы хватали потребительский кредит и имели проблемы с его возвратом, вряд ли банк будет дерзать и располагать занятие с таким заемщиком. Другое дело, что главную сложность для банков представляет отсутствие централизованного источника информации о заемщиках. Однако не думайте, что вам удастся утаить свойский не крайне успешный опыт: банки могут обмениваться информацией о недобросовестных заемщиках.

Отдельно стоит заявить о сложностях в получении кредита на жилье. Рынок ипотечного кредитования динамично развивается и, по прогнозам экспертов "Альфа-Банка", в текущем году вырастет на 20 млрд долл. Однако для того, чтобы стать счастливым обладателем собственного жилья, хотящий обрести ипотечный кредит должен учитывать немного принципиальных моментов. Во-первых, существенным препятствием к получению кредита на жилье по-прежнему является начальный взнос, тот, что составляет не менее 10% от стоимости жилья. Во-вторых, потенциальный заемщик должен планировать свои силы, потому как размерность ежемесячного платежа по кредиту может скушать существенную количество заработной платы. Центробанк Россия запрещает коммерческому банку выдавать кредит, если габарит ежемесячного платежа превышает половину месячного дохода потенциального заемщика.

Возможно, чтобы лучше постичь свои возможности, тем, кто собрался хватать ипотеку, стоит приступить с потребительского кредита на неотложные нужды или популярного автокредита, тогда на практике разрешено будет попробовать, как работает организация кредитования, каковы ее очевидные плюсы и с какими ее минусами вы готовы мириться.

Keywords: