Главная задача малого коммерциала в Перьми - сложности в финансировании

Малый коммерциал в то время как не готов к взаимодействию с финансовыми институтами, а банки, страховые и лизинговые компании не спешат предоставлять предпринимателям свои услуги. Надежды на трансформирование ситуации эксперты возлагают на государство.

Малый бизнес развивается во многом особняком от финансовых институтов Пермского края, сообщает Business-Class (Пермь). По данным статистики, только от 2 до 15% предпринимателей пользуются услугами банков, страховых и лизинговых компаний. Эксперты объясняют это низким качеством организации бизнес-процессов на малых предприятиях и, как следствие, нежеланием финансовых институтов вкалывать с субъектами малого предпринимательства.

Областные власти заявляют одной из своих важнейших задач формирование малого предпринимательства, при всем при том одной из главных сложностей в этом процессе является минус финансирования.

В Прикамье, по словам генерального директора Уральского фонда поддержки малого предпринимательства Игоря Запевалова, на каждую тысячу обитателей работают четыре субъекта малого бизнеса. "Это крайне невысокий уровень. Мы в два раза уступаем Самаре, в полтора раза Свердловской области", - говорит господин Запевалов.

Одной из главных проблем субъекты малого предпринимательства называют сложности в финансировании, в основном на этапе создания бизнеса, и все-таки общеизвестно, что финансово-кредитные организации не вкладывают средства в формирующееся предприятие, потому как риски невозврата жутко высоки. Статистика показывает, что 80% создающихся предприятий прекращают близкое наличие в течение 2-3 лет следом открытия.

С этими данными солидарен и Игорь Запевалов. По его словам, из-за своей консервативности банки не работают с начинающими бизнесменами, оттого что это чрезмерно рискованное занятие. "Сами предприниматели отмечают, что 80% или более того больше средств для становления бизнеса они получают либо за счет собственных сбережений, либо благодаря другим "теневым" схемам. Они не кредитуются, во-первых, из-за страха перед банковскими учреждениями. Во-вторых, из-за неприемлемых условий: процентные ставки довольно высокие, сроки ещё не устраивают малый бизнес", - говорит Игорь Запевалов.

Руководитель Пермского регионального представительства общероссийской организации малого и среднего предпринимательства "ОПОРА РОССИИ" Андрей Семериков считает, что финансовые институты как пить дать не готовы к работе с малым бизнесом. Все заявления о процессах взаимодействия малого бизнеса с финансовыми институтами - это без затей пиар. Пиар руководителя финансового института, отдельного чиновника или целой администрации. Любому финансовому институту - банку, инвестиционному фонду - все равно, малый бизнес, обычный или немалый с ним работает. Требования с точки зрения контролирующих и регулирующих органов одинаковые.

Кроме того, эксперты фиксируют отсутствие стимулирования работы финансовых организаций с малым коммерциалом со стороны государства. По словам директора Пермского филиала "ГУТА-Страхование" Натальи Куроповой, если малое предприятие работает по упрощенной системе налогообложения, то при страховании затраты на заключение договора не подлежат льготированию по налогам.

Директор компании "СВС-Лизинг" Григорий Каликин указывает кроме того на сложности, возникающие у малых предпринимателей в использовании схем лизинга: "Компании, использующие систему НДС, получают вероятность сокращения налоговых отчислений в бюджет, тогда как организации, работающие по упрощенной системе налогообложения при покупке техники в лизинг, наоборот, должны усилить охват отчислений на немного процентов".

Андрей Семериков считает причиной нежелания финансовых учреждений действовать с малым бизнесом излишнее регулирование со стороны государства. По его словам, предпринимателям остается трудиться только с частными инвесторами, и на практике 100% малого бизнеса финансируются как раз таким способом. По мнению г-на Семерикова, страна должно заниматься финансированием малого предпринимательства. Воспрещено вкладывать в 2004 году финансы в малый бизнес, чтобы в 2005 от него обретать налоги. В малый бизнес нужно вкладывать деньги, как в образование, медицину, охрану границ. Вложение денег осуществляется весьма легко - записывается в бюджете строчка расходов на малый бизнес. Не посредством фонд поддержки малого предпринимательства, а напрямую.

Несмотря на все трудности, банки декларируют развитие направления кредитования малого бизнеса. Строй банков выделили это ориентация бизнеса в отдельный, немаловажный сегмент, а Западно-Уральский банк Сбербанка России даже открыл Середина роста малого бизнеса, тот, что по своему профилю будет работать только с субъектами предпринимательства. В пермском филиале Банка Москвы доля субъектов малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в структуре корпоративных клиентов составляет 96%. При этом представители банков также подмечают невысокое свойство заемщиков - малых предпринимателей. Как сообщил на условиях анонимности председатель правления одного из пермских банков, сами механизмы работы наталкивают на мысля о сомнительности перспектив взаимодействия с малым бизнесом. На рынке начинают являться "быстрокредиты" для малых предприятий. Помимо того, ряд банков по сути дела принимают от предпринимателей управленческий, а не бухгалтерский учет при рассмотрении возможности выдачи кредитов, что наглядно показывает качество заемщиков. Однако банки в любом случае в будущем начнут кредитовать малый бизнес. На нынешний день все крупные и средние клиенты уже поделены, а в секторе потребительского кредитования, который является наиболее перспективным, не возбраняется в ближайшее момент дожидаться серии дефолтов заемщиков и, как следствие, ограничение интереса финансово-кредитных организаций к данному продукту. Инвестиционные компании также неохотно инвестируют средства в малые предприятия.

По мнению Константина Подвального, генерального директора ОАО "ИК "Ермак", инвестиционную компанию интересуют проекты, которые показывают высокую рентабельность и имеют славный потенциал роста. Зачастую малые предприятия отвечают этим требованиям, но у них нет поставленного менеджмента и системы бухгалтерского и управленческого учета, потому что они требуют высокой квалификации управленцев и высоких издержек, которых не может быть у малого бизнеса. В этом отношении большой бизнес привлекательнее, ибо инвестиции требуют контроля. По мнению господина Подвального, главная проблема начинающего бизнеса - отсутствие основных фондов, которые могли бы сделаться залогом при оформлении кредита.

Эксперты считают, что дарить монеты на развитие малого бизнеса могли бы не банки, а микрофинансовые организации. "Банки не быстро придут во все территории края, но это не значит, что малому коммерциалу в поселениях не нужны средства. Кроме того, банки хотят финансировать реально наличествующий бизнес с четкими бизнес-планами. Поддержкой начинающих предпринимателей никто не занимается", - говорит Игорь Запевалов. По его мнению, микрофинансирование нацелено как раз на поддержку начинающих предпринимателей. Развитие микрофинансирования может осуществляться по двум направлениям: в рамках муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства или путем создания негосударственных микрофинансовых организаций.

Одна из таких организаций - "Центр микрофинансирования". Группа выдает предпринимателям краткосрочные целевые займы для расширения бизнеса. Услуга пользуется спросом, несмотря на большой процент (при декларируемых 4,7% реальная ставка близка к 60% годовых) и присутствие ряда условий. Одним из них является срок работы бизнесмена не менее трех лет, гроши выдаются на срок до полугода. Займы обеспечиваются залогом, который должен превышать сумму кредита на 30%. Максимальная сумма займа практически неограниченна, главное, чтобы кредит был обеспечен залогом. По словам начальника службы безопасности ООО "Центр микрофинансирования" Александра Семеновых, филиал компании в Перми работает с апреля, всего в России больше 50 представительств, совместный объем выданных займов "примерно равен кредитному портфелю среднего банка". Кроме того, г-н Семеновых сообщил, что в 2006 году на базе сети будет образован банк, который займется кредитованием малого бизнеса, филиал этого учреждения откроется и в Перми.

Схожую схему реализует Уральский фонд поддержки малого предпринимательства совместно с рядом банков. Банк принимает в качестве части залога оборотные средства малых предприятий, остальную долю вкладывает в качестве гаранта фонд. По словам Игоря Запевалова, Уральский фонд поддержки малого предпринимательства спроектировал двухуровневую схему предоставления поручительства перед финансовыми институтами. За действующих предпринимателей фонд может поручиться в размере до 50%, за начинающих субъектов малого бизнеса - до 100%. Реализация проекта будет осуществляться сквозь сеть муниципальных фондов поддержки малого бизнеса. Как рассказал Игорь Запевалов, важным направлением является также создание микрофинансовых организаций в рамках муниципальных фондов поддержки предпринимательства. Это может постановить проблему финансирования малого бизнеса в территориях. "Сегодня необходимо определиться с банком-партнером, готовым забрать на себя риски начинающих предпринимателей, заниматься их кредитованием, разрабатывать сообща с нами схему создания микрофинансовых организаций в территориях. В дальнейшем, когда бизнес встанет на ноги, клиенты этих организаций станут клиентами банка", - говорит Игорь Запевалов.

В то же период сами предприниматели на условиях анонимности говорят о том, что принять кредит под поручительство Уральского фонда сложно, так как необходимо составить чересчур большое цифра документов. Посреди финансовых услуг, не требующих привлечения средств, малые предприниматели чаще всего пользуются страхованием, поскольку оно менее затратно и обеспечивает секьюрити собственных средств.

Лизинг не пользуется у малых предпринимателей особым спросом, поскольку больше половины из них работают в сфере торговли, потому в лизинг приобретается недорогое оборудование.

Эксперты сходятся во мнении, что в нынешней ситуации значительное развитие взаимодействия субъектов предпринимательства и финансовых институтов вряд ли возможно. Последние предлагают малому бизнесу практически те же условия, что и крупным компаниям, и не заинтересованы в увеличении количества клиентов среди предпринимателей. Кроме того, финансовые организации опасаются рисков, сопутствующих работе с предпринимателями. Сам малый бизнес покуда не готов работать с банками, страховыми и лизинговыми компаниями, зачастую это вообще невыгодно предпринимателям. Чтобы обстановка изменилась, считают эксперты, необходимо вмешательство государства.

Keywords: